Обманул кредитный брокер: что делать клиенту

Кредитный брокер предоставляет услуги по поиску кредитора, сравнению условий разных банков и заполнению анкеты. Часто за такой помощью обращаются заемщики с плохой кредитной историей и те, у кого нет времени на самостоятельный поиск выгодных предложений. Однако на рынке действуют много мошенников. Расскажем, как обманывают кредитные брокеры и что делать, чтобы вернуть свои деньги.

Можно ли доверять кредитным брокерам

Доверять кредитным брокерам следует с осторожностью. Некоторые из них действительно помогают клиенту найти лучшие условия кредита. Однако существует немало ‎черных брокеров, которые преследуют только корыстные цели.

Перед тем как заключить договор с компанией-посредником, проверьте ее репутацию, почитайте отзывы и ознакомьтесь с информацией на сайте.

Настоящие кредитные брокеры не являются сотрудниками банков и используют общедоступные источники информации. Они никак не влияют на одобрение заявки кредитором, поэтому не ждите от них чудес.

Честные компании оказывают следующие услуги:

• Поиск кредитора для заемщика с плохой кредитной историей

В России свыше 300 действующих банков, поэтому можно найти тот, который выдаст кредит даже заемщику с низким рейтингом. Брокер подберет варианты, но не даст гарантии одобрения заявки. Также не удастся избежать повышенной ставки или, например, внесения залога.

• Получение кредита без документов о доходах

Не все люди работают официально и имеют ‎белую зарплату. Чтобы подтвердить платежеспособность клиента, кредитный брокер обходится без работодателя. Обычно он делает справку по форме банка.

• Поиск выгодных условий по потребительским и ипотечным кредитам

Если кредит нужно взять на большую сумму или долгий срок, брокер поможет с поиском оптимального предложения. Сами заемщики проверяют только самые известные банки, а брокерская компания охватывает гораздо большее количество.

• Оформление заявки на кредит за клиента

Как правило, эта услуга включена в договор, но некоторые брокерские компании делают ее дополнительной. Специалист помогает собрать документы, заполнить заявку и связывается с кредитором. Обещать, что решение окажется положительным, он не в силах.

Как кредитные брокеры обманывают клиентов

Деятельность кредитных брокеров в РФ не регулируется государством. Эти специалисты не проходят обязательную регистрацию, не числятся в официальных реестрах и не получают лицензию.

Клиентам остается лишь ориентироваться на отзывы, статьи в интернете и сертификаты, которые не так уж сложно подделать.

Вот основные схемы обмана, которые применяют ‎черные брокеры:

• 100%-ное одобрение заявки

Легальные брокеры не способны влиять на решение банка и давать какие-либо гарантии. Чаще всего мошеннические компании пользуются доверчивостью клиентов с испорченной кредитной историей. Они платят вознаграждение посреднику, но в итоге получают отказ в одобрении заявки или им вообще не оказывают никаких услуг.

• Подделка документов

Иногда мошенники уговаривают подделать документы, чтобы заявка точно прошла. Если клиент соглашается и переводит деньги — с ним обрывают связь. Поскольку изготовление фальшивых справок незаконно, жертва не обращается в полицию.

• Предоплата

Легальные брокеры не требуют предоплаты. Они подбирают варианты кредитов и только после этого заключают договор. Мошенники же заявляют, что им сначала нужен задаток. В результате клиент лишается денег и не получает ничего взамен.

• Регистрация на онлайн-сервисе

Мошенники создают сайт, который похож на сервис с кредитными брокерами, и просят заплатить за его использование. Клиент проходит регистрацию, вводит данные карты и теряет деньги. Честные специалисты всегда готовы к личным встречам, а не взаимодействуют только онлайн.

Что делать, если обманул кредитный брокер

Если вас обманул кредитный брокер, нужно предпринять следующие шаги:

• Направьте претензию

Свяжитесь с компанией и потребуйте объяснений. Возможно, произошла техническая ошибка или брокер забыл с вами связаться.

В случае отказа выполнять условия договора постарайтесь получить письменное подтверждение. Сделайте скриншоты переговоров в мессенджерах, сохраните электронные письма или записи телефонных бесед.

• Подайте заявление в полицию

Если диалог с брокером и руководством компании не принес успеха или с ними невозможно связаться, то обратитесь в полицию. Предоставьте всю информацию, которую собрали, а также заключенный договор и выписки о банковских переводах.

Написать заявление можно в любом территориальном отделе полиции или онлайн на сайте МВД. Шансы на возврат денег, украденных мошенниками, невелики. Но чем больше жалоб поступает от пострадавших, тем выше вероятность наказать преступников.

• Обратитесь в суд

Если аферистов найдут и привлекут по ст. 159 УК РФ, подайте исковое заявление в суд о возмещении материального ущерба — для его составления можно воспользоваться образцом.

Другое решение — подать исковое заявление о возврате неосновательного обогащения. Чтобы сэкономить время, тоже можно воспользоваться образцом документа. К иску приложите документы, подтверждающие факт мошенничества.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Чем опасны кредитные брокеры?

   В законодательстве нет понятия «‎кредитный брокер». Эти специалисты не проходят официальную регистрацию и не получают государственную лицензию. Любая организация может предоставлять посреднические услуги, поэтому риск столкнуться с черными брокерами очень высок.

   Мошенники создают фальшивые онлайн-сервисы, работают без заключения договора, подделывают документы, собирают данные банковских карт или требуют предоплату. В результате клиент не получает услугу и теряет деньги.

2. Как вернуть деньги, если кредитный брокер оказался мошенником?

   Если кредитный брокер оказался мошенником, обращайтесь за помощью в полицию. Нужно изложить обстоятельства дела, предоставить выписки о переводе денег, приложить заключенный договор и всю сохраненную переписку.

   Вернуть деньги не получится до тех пор, пока виновных не привлекут к ответственности. Если суд признает кредитного брокера мошенником, можно взыскать сумму ущерба, расходы на юриста и моральный вред.

3. Что будет, если не платить кредитному брокеру?

   Если клиент заключил договор с кредитным брокером, обе стороны обязаны исполнить свои обязательства. Брокер вправе обратиться в суд, и тогда клиента обяжут оплатить услуги. В случае отказа истец получит исполнительный документ и передаст их в ФССП.

   Приставы имеют право списывать деньги с банковских счетов и удерживать часть доходов. В крайнем случае возможна продажа имущества должника.