Ошибочно прислали деньги на карту и просят вернуть: что делать

На карту внезапно пришли деньги от незнакомца, и он просит отправить их обратно? Не спешите с переводом — возможно, вас пытаются развести мошенники. Рассказываем, что делать в таких случаях и как отличить добропорядочного человека от злоумышленника.

Скинули деньги на карту и просят вернуть: всегда ли это мошенничество

Нет, иногда перевод действительно может поступить по ошибке. Например, если человек ошибся с номером карты, или второпях сделал перевод по номеру телефона, не проверив данные получателя.

Но такие ситуации случаются слишком редко для того, чтобы верить незнакомцам на слово и тут же отправлять деньги обратно. Намного чаще внезапное пополнение на счете оказывается очередной схемой развода.

Вот признаки, которые должны насторожить:

• Пришла СМС о поступлении, но денег на счете не прибавилось.
• СМС пришла с незнакомого номера, а не от вашего банка.
• «Отправитель» торопит вас с обратным переводом.
• Вам предлагают оставить часть денег себе в качестве вознаграждения, если вы вернете остальное.
• Деньги просят отправить по номеру карты или телефона, у которых отличается владелец. Например, перевод поступил по СБП от имени Евгения С., а вернуть их предлагают некому Ивану С.

Зачем мошенники присылают деньги на карту и просят вернуть

Вот несколько возможных сценариев:

1. Мошенники переводят деньги, затем просят отправить их обратно на другую карту или по номеру телефона. Получив ваши средства, они через банк отменяют собственный перевод, и с вашего счета повторно списывают деньги.
2. Ваш номер счета или телефон указывают для получения микрозайма, а затем просят «вернуть деньги». Отправив их преступнику, вы остаетесь должны кредитной организации.
3. Мошенники отправляют ложное СМС-уведомление о поступлении денег на счет, затем связываются с жертвой и просят поскорее вернуть средства. Если «получатель» не проверит счет и сразу переведет деньги, вернуть их он уже не сможет. Сообщения могут напоминать реальные уведомления от банка и даже приходить якобы с его контактного телефона — мошенники широко используют поддельные номера.
4. Злоумышленники указывают реквизиты чужой карты или счета на фишинговом сайте, например, по продаже несуществующих товаров. Если кто-то попадется на эту уловку и оплатит покупку, деньги поступят на счет подставного лица — жертвы. После этого мошенники убеждают ее «вернуть ошибочно переведенные средства». Так человек становится соучастником преступления — скорее всего, в махинациях обвинят в первую очередь его самого.

Это лишь несколько примеров незаконных схем. Вдобавок, злоумышленники все время придумывают новые способы развода. Поэтому после поступления денег от незнакомцев лучше незамедлительно сообщить об этом в банк — это поможет обезопасить себя не только от потери собственных средств, но и от обвинений в мошенничестве.

Что делать, если мне перевели деньги на карту

Если получили нежданное сообщение о пополнении, убедитесь, что деньги действительно были зачислены на счет.

Когда отправитель свяжется с вами и попросит вернуть деньги, действовать лучше по ситуации:

1. Если деньги пришли переводом по номеру телефона — можно отправить их обратно, но только по тому же номеру, проверив имя и инициалы получателя.
2. Если деньги пришли переводом на карту или по реквизитам, можно:

• оформить возврат через банк
• сообщить в банк об ошибке, дать согласие на возврат и отказаться от претензий, а затем предложить отправителю самостоятельно отменить перевод

При сомнениях в добропорядочности отправителя лучше не вести с ним диалог, а сразу обратиться в банк. Даже если владелец средств не объявился, лучше сразу написать заявку на возврат и указать в ней, что вы не претендовали на полученные деньги. Это поможет избежать ненужных хлопот — дальше отправитель и банк будут разбираться сами.

Также отказ от перевода обезопасит вас от участия в преступных схемах. Если же после перевода выясняется, что деньги пришли из микрофинансовой организации, нужно незамедлительно:

1. Подать заявление об ошибочном зачислении денег.
2. Уведомить МФО о том, что вы не заключали кредитный договор, и потребовать удалить данные о займе из кредитной истории.
3. Написать заявление в полицию.

Ситуация: вернул ошибочный перевод мошенникам на другие реквизиты

Если вы уже отправили деньги и поняли, что стали жертвой мошенников, как можно быстрее обратитесь в банк. Сейчас кредитные организации обязаны проверять надежность получателя, и если он ранее был замешан в сомнительных схемах — операция может быть приостановлена банком. Также можно успеть отменить перевод по реквизитам, поскольку они иногда задерживаются на несколько дней.

Сложнее вернуть деньги, если они уже доставлены, или перевод совершен с карты на карту или через систему быстрых платежей (СБП). В любом случае, сначала нужно обратиться в банк и подать заявление с описанием ситуации и просьбой отменить перевод.

Скорее всего, в компании вам ответят отказом, но примут заявление и подскажут, как поступить дальше. Обязательно попросите дать вам копию зарегистрированного заявления — ее нужно будет приложить к жалобе в полицию.

Скажем сразу: шанс на то, что правоохранители найдут и задержат мошенника, невелик. Даже широкие полномочия правоохранителей зачастую не помогают, так как преступники активно используют подставные счета, фиктивные номера телефонов и поддельные документы. Но если вам повезет, и полиция задержит злоумышленников, вы сможете добиться компенсации ущерба через суд.

Если в результате мошенничества вы остались один на один с неподъемными долгами, рассмотрите другое решение — оформление банкротства.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли не возвращать деньги, которые перевели случайно?

   Деньги, которые действительно пришли по ошибке отправителя, не стоит оставлять себе или тратить. Лучше обратиться в банк и подать заявку на возврат. В противном случае владелец может подать в суд за незаконное присвоение чужих средств.

2. Что делать, если на Сбербанк пришел перевод от незнакомого человека?

   Если владелец объявился и просит вернуть деньги, отправлять их обратно нельзя — так можно не только лишиться собственных средств, но и стать соучастником в преступной схеме. Нужно убедиться, что средства действительно поступили на счет, а затем оформить в банке заявку на возврат.

3. Можно ли узнать, от кого пришли деньги на карту?

   Когда перевод на карту или по номеру телефона приходит от физического лица, в истории операций в личном кабинете или мобильном приложении, а также в СМС-уведомлениях, указывается информация об отправителе. Если перевод поступил от юридического лица, таких сведений в истории и СМС может не оказаться.