Перевыпуск кредитной карты

У каждой дебетовой или кредитной карты есть срок действия — обычно он составляет от 2 до 7 лет. Когда этот срок истечет, банк перевыпустит пластик и вы сможете пользоваться им дальше. Однако бывают случаи, когда срок действия еще не прошел, но вам уже требуется новая карта. Тогда необходимо заказывать досрочный перевыпуск. Рассказываем, как правильно это сделать и сколько времени займет оформление новой карты.

В каком случае можно перевыпустить карту

Перевыпуск банковской карты — это замена старого пластика на новый. Реквизиты счета остаются прежними, а номер карты, срок действия и секретный код — обновляются. При перевыпуске карты не нужно перезаключать договор с банком или еще раз открывать счет.

Перевыпуск карточки бывает плановым и досрочным. Плановый перевыпуск карты происходит, если у нее заканчивается срок действия. Его можно проверить на лицевой стороне карты, где указаны месяц и год. Банк заранее выпускает новую карту для клиента, а затем — приглашает в офис или отправляет курьера.

Но существуют исключения, когда карта не заменяется на новую автоматически. Например, если клиент не пользовался карточкой последние несколько месяцев перед истечением срока действия, ее не перевыпустят автоматически. Аналогичная ситуация — с зарплатными картами. Банк сначала запросит согласие клиента на перевыпуск, а уже затем оформит новую карту.

В 2022 году практически все банки продлили срок действия дебетовых и кредитных карточек, а некоторые даже сделали их бессрочными. Например, Сбербанк продлил карты до 2024 года, Альфа-Банк — до 2028 года, а ВТБ объявил свои карты бессрочными. Это коснулось карт не только зарубежных платежных систем Mastercard и Visa, но и отечественной «МИР».

Досрочный перевыпуск карточки происходит по заявлению клиента. Вот случаи, в которых он может потребоваться:

• Физический износ карты или ее повреждение, из-за которых она работает нестабильно или вообще не действует. Допустим, сломан пластик или чип для бесконтактной оплаты.
• Потеря или кража карточки, списание денег со счета без вашего ведома. В этом случае необходимо срочно заблокировать потерянную или украденную карту, а затем — обратиться за перевыпуском.
• Если номер карты, пин-код или трехзначный код на обороте карты стали известны другим лицам. Здесь, как и в случае с кражей карты, первым делом заблокируйте счет — тогда мошенники не смогут списать деньги.

Если меняются персональные данные клиента карту можно не перевыпускать, но информацию нужно актуализировать. Например, в Сбере это можно сделать в отделении банка или через мобильное приложение.

Как быстро перевыпустить кредитную карту

Заказать перевыпуск карты можно двумя способами. Первый — подать заявление в любом отделении банка. Второй — направить заявку через личный кабинет на официальном сайте или в мобильном приложении банка. Нужный раздел может называться по-разному: например, «Перевыпуск». При оформлении заявки вас попросят указать причину перевыпуска и отделение, где вы заберете новую карту. В некоторых банках клиентам доступна услуга курьерской доставки — тогда нужно указать адрес и выбрать удобное время для получения новой кредитки.

Сроки перевыпуска

В среднем новая карта оформляется в течение недели, но в разных банках сроки немного отличаются. Например, Альфа-Банк сделает новый пластик за 1-4 дня, Сбер и «Тинькофф» — за 2–10 дней. Когда карта будет готова, поступит СМС или push-уведомление в мобильном приложении.

Когда банк принимает заявление на перевыпуск, он обычно блокирует карту. Однако счет продолжает действовать и деньгами можно пользоваться. Например, Сбер предлагает активировать карту в приложении — это можно сделать еще до того как вы получите пластик на руки. Снятие денег будет доступно в кассе банка или в банкомате по QR-коду. С Альфа-Банком примерно так же: пока идет перевыпуск, можно пользоваться цифровой копией карты, которая остается в приложении. Некоторые банки не блокируют карточки даже на время перевыпуска, поэтому стоит заранее уточнять информацию.

На период перевыпуска банки часто предлагают получить моментальную карту. Это временная неименная карта, которую сразу выдадут в офисе банка. На такой карточке не указывается ФИО владельца, а срок действия ограничен 3 годами, которые отсчитываются со дня выпуска карты, а не выдачи клиенту.

Сколько стоит перевыпуск кредитной карты

Плановый перевыпуск карты, если заканчивается срок действия, — бесплатный для клиента. С досрочным выпуском дело обстоит иначе: каждый банк определяет стоимость услуги самостоятельно. Например, Сбер берет 150 рублей за обычную карту и 500 рублей — за карточку с индивидуальным дизайном. Плата за перевыпуск карты ВТБ колеблется от 100 до 500 рублей В Альфа-Банке и «Тинькофф» за услугу по досрочному перевыпуску придется заплатить 290 рублей.

Как перевыпустить виртуальную кредитную карту

В последнее время спросом пользуются виртуальные или цифровые кредитные карты, привязанные к номеру банковского счета. Это, по сути, электронная кредитка без пластикового носителя, которая отображается только в онлайн-банке.

Цифровые кредитки имеют ограниченный срок действия: он заканчивается спустя 3 года после оформления. По истечении срока действия виртуальная карта перевыпускается автоматически. Но клиент может оформить замену цифровой карточки на пластиковую.

Можно ли перевыпустить кредитную карту с долгом

Да, можно — задолженность не является причиной для отказа в перевыпуске карты. Условия договора и счет, по которому образовался долг, сохраняются даже после замены карты. Банк перевыпустит кредитку, если старая была утеряна, украдена, скомпрометирована (например, если CVV/CVC код стал известен третьим лицам).

Перевыпуск кредитной карты не означает, что долг можно не платить. Если этого не сделать, банк начислит неустойку и передаст информацию в Бюро кредитных историй (БКИ). Бывает, что дата внесения ежемесячного платежа приходится на момент перевыпуска карты, тогда оплатить задолженность можно переводом по реквизитам счета или в отделении банка.

Если трудности с деньгами мешают погасить долг по кредитке, есть несколько вариантов действий:

• Договориться об отсрочке. Можно связаться с банком, объяснить ситуацию и попросить несколько дней на решение финансовых проблем. Если ранее у вас не было просрочек, банк может согласиться на уступки.
• Рефинансировать кредитную карту. Программы рефинансирования действуют в разных банках. Изучите условия и подайте заявку. Однако не все банки согласны рефинансировать кредитные карты, если по ним начались просрочки.
• Оформить банкротство и списать долги. По закону №127-ФЗ каждый, кто не справляется с выплатой задолженности, может объявить о финансовой несостоятельности. Тогда все обязательства, включая долг по кредитной карте, будут списаны.

Банкротство законно избавит от накопившихся долгов и претензий банка в будущем: можно будет без проблем обратиться за новой кредитной картой, когда финансовое положение восстановится. Узнать, как проходит банкротство, и получить бесплатную консультацию вы всегда можете в компании «Финансово-правовой альянс». Наши юристы обеспечат сопровождение на всех этапах процедуры, пока вы не получите определение суда о списании долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что значит перевыпустить кредитную карту?

   Перевыпуск кредитной карты — это выдача нового пластика, если старый перестал работать или был утерян. Номер счета, к которому была привязана карта, остается прежним.

2. Сколько по времени занимает перевыпуск кредитной карты?

   В среднем перевыпуск занимает от 1 до 7 дней, но в некоторых банках сроки отличаются. Например, Альфа-Банк выдает новые карты в течение 1-4 дней.

3. Когда менять карту, если заканчивается срок действия?

   Подать заявку на перевыпуск можно до истечения срока действия карты (например, за 14 дней до его окончания). Срок действия указан на лицевой стороне карточки в формате «месяц/год».

4. Меняются ли реквизиты при перевыпуске кредитной карты?

   Реквизиты счета остаются прежними, но меняются срок действия и секретный код, указанный на обратной стороне. Если перевыпуск был плановым, номер карты тоже изменится.