Права и обязательства должника при банкротстве

Банкротство физических лиц дает возможность списать неподъемные долги. Арбитражный суд принимает заявления независимо от размера задолженности, главное — доказать факт неплатежеспособности. Сделать это несложно: достаточно предоставить договоры с банками и микрофинансовыми организациями, квитанции от управляющих компаний, требования от Федеральной налоговой службы (ФНС) и остальных кредиторов. Но банкротство — это юридическая процедура, в которой большое значение имеют не только права, но и обязанности должника.

ФЗ «О банкротстве»: обязанности должника по подаче заявления о несостоятельности

Порядок банкротства физических лиц определяет закон № 127-ФЗ. В нем закреплено не только право, но и обязанность физического лица подать заявление о признании финансовой несостоятельности.

Такая обязанность наступает, если:

• Общий размер долга превысил 500 000 рублей (по кредитам, микрозаймам и другим задолженностям — вместе с процентами и неустойкой).
• Погашение задолженности перед одним или несколькими кредиторами делает невозможным расчет с остальными.

Представим, что должник в один день проснулся и понял, что не может рассчитаться со всеми кредиторами, а сумма обязательств превышает полмиллиона. С этого самого дня у него есть 30 дней, чтобы подать в суд заявление о финансовой несостоятельности.

Среди прочего к заявлению необходимо приложить:

• Документы, подтверждающие наличие задолженности и невозможность ее погасить.
• Список кредиторов с указанием суммы долга перед каждым.
• Опись имущества — вместе с документами, подтверждающими право собственности.
• Справку о доходах за последние 3 года.
• Документы по всем сделкам на сумму, превышающую 300 000 рублей, — только за предыдущие 3 года.
• Выписки из банков о наличии счетов и движению средств — тоже за последние 3 года.

Полный список документов, которые обязан предоставить должник, перечислен в п. 3 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ.

Какие права и обязанности возникают у должника в деле о банкротстве

Когда должник подает заявление о банкротстве в арбитражный суд, у него возникает целый ряд прав и обязанностей.

Начнем с того, что должник имеет право:

• Подать заявление о признании финансовой несостоятельности при любой сумме долга, даже если она меньше 500 000 рублей (если неподъемная задолженность больше полумиллиона — это уже обязанность, а не право гражданина).
• Лично посещать судебные заседания и участвовать в собраниях кредиторов (например, выступать со своими предложениями).
• Знакомиться с материалами дела о банкротстве, жалобами и ходатайствами других участников, а также снимать копии.
• Направлять ходатайства и жалобы в отношении кредиторов, суда, арбитражного управляющего.

Пока идет банкротство, гражданина не ограничивают в правах менять место жительства и работы — достаточно поставить финансового управляющего в известность.

Чтобы успешно завершить банкротство, должник обязан:

• Заранее внести на депозитный счет арбитражного суда сумму, которой будет достаточно для оплаты услуг финансового управляющего.
• Уведомить кредиторов, суд и управляющего о непогашенной судимости (если она имеется) и предыдущем банкротстве — если оно было менее 8 лет назад.
• Сообщать арбитражному управляющему достоверную информацию об имуществе и банковских счетах.
• Присутствовать на заседаниях по вызову судьи (обычно этого не требуется — интересы должника в суде представляет юрист).
• Соблюдать специальные ограничения. Например, не брать новые кредиты и займы, пока идет процедура банкротства, а любые сделки по продаже имущества заключать только с письменного разрешения финансового управляющего.
• Предупреждать управляющего обо всех изменениях финансового положения. Допустим, о получении наследства или крупной суммы в подарок.

Представитель должника в деле о банкротстве

Должник вправе защищать свои интересы с помощью представителя. Согласно ст. 36 закона № 127-ФЗ, таковым может быть дееспособный гражданин РФ с юридическим образованием. Ему разрешается действовать на основании доверенности, подписанной должником и заверенной нотариусом.

Полномочия представителя зависят от того, что именно запишут в доверенности. Иногда это просто подача документов и участие в заседаниях арбитражного суда. В некоторых случаях он получает полную свободу действий, в том числе право подписывать заявления и принимать другие решения в рамках процедуры.

Юристы компании «Финансово-правовой альянс» тоже действуют на основании доверенности: подают заявление в арбитражный суд, участвуют в заседаниях и собраниях кредиторов, взаимодействуют с финансовым управляющим и делают все необходимое, чтобы вы получили на руки определение о полном списании долгов.

Исполнение обязательств перед кредиторами при банкротстве должника

В процедуре банкротства требования кредиторов «замораживаются». То есть платить по кредитам и займам, оформленным до открытия дела, должнику не нужно. Даже если кто-то успел просудить долг, получить по нему исполнительный лист и передать его приставам, взыскание ставят на паузу.

Все требования кредиторов вносятся в общий реестр и погашаются в порядке очередности — за счет конкурсной массы, сформированной финансовым управляющим. Самостоятельные расчеты с банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами — под запретом.

Когда банкротство завершается, оставшиеся долги списываются:

• кредиты и кредитные карты
• займы (в микрофинансовых организаций, под расписку)
• рассрочки и оплата долями (например, «Яндекс Сплит» и «Долями»)
• налоги и сборы
• автоштрафы
• платежи за коммунальные услуги

Что важно: долги аннулируются в полном объеме — с процентами, штрафами и пенями.

Последствия недобросовестного исполнения обязанностей

Посредником между должником, кредиторами и арбитражным судом выступает финансовый управляющий. Он является независимым участником процедуры и следит за соблюдением интересов всех сторон.

Должнику важно быть предельно честным с управляющим: сообщать достоверную информацию об имуществе, не утаивать сделки, не переводить деньги только одному кредитору, отдавая ему предпочтение.

Проблемы возникнут, если гражданина уличат в махинациях:

При фиктивном банкротстве должник скрывает имущество и доходы, чтобы они не попали в конкурсную массу. Например, за пару недель до процедуры отписывают квартиры родственникам или якобы продают, рассчитывая «выкупить» позже. Фактически человек не является должником, но хочет, чтобы его таковым считали.

Преднамеренное банкротство — это сознательное ухудшение финансового положения. Гражданин намеренно доводит себя до банкротства, чтобы подать заявление в арбитражный суд. Вот пример: должник не хочет возвращать текущий кредит и специально влезает в новые долги, чтобы списать все разом.

Чтобы узнать больше о правах и обязанностях должника в процедуре банкротства, обращайтесь за бесплатной консультацией в компанию «Финансово-правовой альянс». Наши специалисты ответят на все вопросы, подготовят индивидуальный список документов и обеспечат сопровождение вашей процедуры банкротства — с гарантией полного списания долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что нельзя делать во время процедуры банкротства?

   После начала процедуры банкротства нельзя брать новые кредиты и займы. Сделки по продаже имущества должник может заключать только с письменного разрешения арбитражного управляющего.

   Также нельзя утаивать от финансового управляющего любые изменения в материальном положении (например, получение наследства).

2. Какие ограничения у банкрота?

   В ходе процедуры должник не может брать новые кредиты и займы. Любые сделки по продаже имущества следует заключать только с разрешения финансового управляющего.

   После успешного признания несостоятельности есть несколько ограничений. В частности, нельзя входить в органы управления юрлиц в течение трех лет. Запрашивая кредиты и займы, нужно уведомлять о пройденном банкротстве в течение следующих пяти лет.

3. Что грозит родственникам при банкротстве?

   Родителям, детям, братьям и сестрам должника, проходящего банкротство, ничего не грозит. В случае с мужем или женой все сложнее: имущество, приобретенное в браке, считается совместно нажитым. Если один супруг объявляет о своей несостоятельности, финансовый управляющий имеет право включить общую собственность (загородный дом, автомобиль, дорогостоящую технику) в конкурсную массу.

   После продажи с торгов другому супругу будет возвращена его доля — 50% от вырученной суммы. Надежный выход — это заключение брачного договора и помощь юристов ФПА.