Любая просрочка платежа в «Кредит Европа Банке» чревата неприятными последствиями — от начисления альтернативных процентов до принудительного взыскания со стороны приставов. Как узнать задолженность по кредиту, какие есть способы ее погасить и что делать, если на избавление от долга в «Кредит Европа Банке» не хватает денег, — рассказываем в статье.
Содержание статьи
Всё содержаниеЧто будет, если не платить в «Кредит Европа Банке»
«Кредит Европа Банк» работает в России с 1997 года. Это банк с иностранным капиталом, имеющий представительства в Москве, Санкт-Петербурге, Казани, Екатеринбурге, Уфе и других крупных городах. Всего действуют 42 филиала, более 300 банкоматов и свыше 24 000 точек продаж.
Как и другие участники рынка кредитования, «Кредит Европа Банк» ведет активную деятельность по взысканию задолженностей. С первого дня просрочки к должникам применяются штрафные санкции:
- Альтернативные проценты. Начисляются при просрочке по кредитным картам и рассрочке. Например, если вы не полностью погасите обязательный платеж по кредитке, альтернативные проценты могут быть существенно выше базовых. Их ставка предусматривается кредитным договором индивидуально.
- Неустойка. Это штраф банка за несвоевременное внесение платежа. Размер зависит от конкретных условий договора. Например, по автокредиту неустойка составит 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
- Сведения о просрочке передаются в бюро кредитных историй (БКИ). После этого получить кредит, займ или ипотеку в банке будет гораздо сложнее: придется потратить время, силы и деньги на восстановление кредитной истории.
Последующие методы взыскания, к которым прибегает «Кредит Европа Банк», зависят от срока просрочки и поведения самого клиента. Вот как обычно действует банк:
Просрочка до 30 дней. В первый месяц с должником работают только сотрудники «Кредит Европа Банка». Клиенту звонят, отправляют СМС и пишут в мессенджерах. Служба взыскания вежливо напоминает о необходимости погасить задолженность, уточняет, когда платеж будет внесен, и может предложить льготные варианты погашения кредита. Это так называемый мягкий этап возврата долгов.
Просрочка от 30 до 90 дней. Если должник не предпримет шагов к погашению задолженности, «Кредит Европа Банк» может обратиться к коллекторам и заключить агентский договор. Долг все еще будет принадлежать банку, но требовать его погашения будут коллекторы.
Просрочка свыше 90 дней. На этой стадии банк, не дождавшись своих денег, может продать кредит коллекторскому агентству (по договору цессии). В итоге неплательщик будет должен уже новому кредитору. Обычно «Кредит Европа Банк» уступает право требования, если не видит никаких перспектив (например, человек не идет на контакт или не имеет дохода).
Банк может уступить задолженность и раньше (например, спустя несколько недель просрочки), но обычно «Кредит Европа» заключает с коллекторами договор цессии спустя 3-4 месяца неуплаты.
Еще один путь, по которому может пойти «Кредит Европа Банк», — обратиться в суд и добиться погашения долгов через приставов. Такое право у банка есть, если если суммарная просрочка достигла 60 дней в течение 180 дней.В любом случае кредитор сделает все возможное, чтобы вернуть деньги.
Как узнать задолженность
Если вы забыли или не смогли внести очередной платеж за кредит, есть несколько способов узнать, начислены ли банком штрафы и какой сейчас долг:
- В личном кабинете на сайте банка. Нужные сведения находятся в разделе «Информация по кредиту».
- В мобильном приложении «Кредит Европа Банка». Выберите кредит и кликните на значок «i».
На сайте банка и в мобильном приложении вы можете сформировать справку о задолженности на текущую дату. Запросите документ в разделе «Сервис» — «Заказ справок». Выписка предоставляется в электронном виде.
- Через центр клиентской поддержки. Абонентам четырех ведущих операторов доступны следующие номера:
- МТС: 8 (916) 675-77-57
- МегаФон: 8 (926) 827-77-57
- Билайн: 8 (903) 675-77-57
- Теле2: 8 (991) 875-77-57
Также можно позвонить по телефону, который закреплен за регионом вашего проживания.
- В офисе банка. Получить информацию можно, лично обратившись в ближайшее отделение «Кредит Европа Банка»: вот список всех офисов и банкоматов.
Согласно ч. 4 ст. 10 закона № 353-ФЗ, банк обязан в 7-дневный срок уведомить заемщика о наличии просроченной задолженности. Это значит, что «Кредит Европа Банк» сообщит клиенту о просрочке и без его обращения.
Онлайн:
- Перевести из другого банка по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП). Деньги приходят моментально, комиссия не взимается. Номер телефона должника, по которому осуществляется перевод, должен быть зарегистрирован в системе.
- Совершить межбанковский перевод по реквизитам. Деньги поступают в течение 3 рабочих дней. Комиссия взимается по тарифу банка-отправителя. Чтобы перевести средства, нужно иметь паспорт, знать номер счета должника и реквизиты банка.
- Перевести с карты любого банка на карту «Кредит Европа Банка». Деньги приходят сразу. Комиссия может взиматься банком, осуществляющим перевод. Перевести средства на карту «Мир», выпущенную банком «Кредит Европа», можно только через сервисы сторонних банков (мобильный банк, интернет-банк).
- Подключить автоматический платеж по кредитной карте. В дату платежа с привязанного счета будет списываться сумма, равная минимальному платежу по кредитке.
Наличными:
- Через банкоматы «Кредит Европа Банка» с функцией приема наличных. Деньги поступают на счет моментально, комиссия не взимается. Для перевода необходима пластиковая карта банка.
- В любом отделении банка. Деньги зачисляются без задержки. Комиссия взимается, если в отделении есть банкомат с функцией приема наличных, а сумма платежа меньше 70 000 рублей.
С помощью партнеров «Кредит Европа Банка»:
- Через терминалы или на сайте Элекснет. Средства поступают моментально. Размер комиссии зависит от города, в котором расположен терминал, и от предоставляемого пакета услуг. При оплате кредита на сайте Элекснет комиссия составляет 0,95% от суммы платежа, но не менее 50 рублей.
- В отделениях «Почты России». Зачисление платежа может занять до 5 рабочих дней, а комиссия не взимается. В почтовом бланке необходимо указать 20-значный номер счета заемщика или сообщить его почтовому оператору.
Как действовать при просрочке в «Кредит Европа Банке»
Первое, что следует сделать, — связаться с банком и честно сообщить о затруднениях. В «Кредит Европа Банке» нередко идут навстречу клиентам, готовым к диалогу.
Если проявите заинтересованность в погашении долга, возможно, банк согласится уменьшить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования. Однако реструктуризация долга — не единственный способ снизить финансовую нагрузку. Есть еще несколько вариантов.
Оформить кредитные каникулы
Речь идет о временной приостановке платежей по кредитному договору. Проценты по-прежнему будут начисляться, но штрафных санкций удастся избежать. Общий срок кредита возрастет на тот период, в течение которого действовала мера поддержки.
В «Кредит Европа Банке» каникулы на срок до 6 месяцев предоставляются по ст. 6.1-2 закона № 353-ФЗ. Под него подпадают заемщики, официальный доход которых за 2 месяца уменьшился на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год. Еще одно основание для кредитных каникул — это повреждение имущества или условий жизнедеятельности в результате чрезвычайной ситуации.
Размер кредита не должен превышать установленные лимиты:
- 1,6 млн рублей — по автокредитам
- 450 тысяч — по остальным кредитам и займам
- 150 тысяч — по кредитным картам
Ухудшение материального положения заемщика должно быть подтверждено документально: справкой о доходах за предыдущий и текущий год, документами об утрате имущества или нарушения условий проживания в результате ЧС.
Смысл рефинансирования в том, чтобы взять кредит на более выгодных условиях и закрыть им задолженность в «Кредит Европа Банке». Рефинансировать можно любой банковский долг, и даже не один. Это не только снизит ежемесячный платеж, но и уменьшит общую переплату.
Однако есть нюансы:
- не все банки предлагают программы рефинансирования
- по рефинансируемым кредитам не должно быть текущих просрочек
- кредит должен выплачиваться больше трех месяцев и до полного погашения должно оставаться более трех платежей (это не требования закона, а частые условия банков)
Кроме того, рефинансирование не всегда выгодно. Например, если по условиям нового кредитора придется купить страховку или иные обязательные продукты банка — итоговая переплата может оказаться даже выше.
Списать кредит и другие долги
Избавиться от долгов по кредитам можно только двумя способами:
- полностью их выплатив
- через процедуру банкротства
Если рассчитаться с кредиторами нет возможности, вы имеете право подать в суд заявление о финансовой несостоятельности. Банкротство в соответствии с законом № 127-ФЗ позволяет списать все задолженности по кредитам (в том числе ипотеке и кредитным картам), микрозаймам, налогам, штрафам и услугам ЖКХ.
Службы взыскания банков и МФО, другие кредиторы, а также коллекторы перестанут звонить, присылать сообщения и письма. Судебные приставы прекратят исполнительное производство, снимут арест со счетов и имущества, отменят ограничения на выезд за границу и управление автомобилем.
Все оставшиеся вопросы о банкротстве вы сможете задать на бесплатной консультации в компании «Финансово-правовой альянс». Наши юристы возьмут на себя сбор документов, разработку стратегии и сопровождение процедуры на всех этапах вплоть до полного списания долгов.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Что будет, если не платить кредит в Кредит Европа Банке?
-
Когда аннулируется долг по кредиту?
-
Сколько дней просрочки допустимо по кредиту?
