«Секвойя Кредит Консолидейшн»: как работал один из лидеров в сфере возврата просроченных долгов

В начале двухтысячных существовало крупное коллекторское агентство — «Секвойя Кредит Консолидейшн». Оно работало с Райффайзенбанком, МФО «Домашние деньги», другими финансовыми организациями. В основном, «Секвойя» оказывала услуги по возврату долгов, но иногда — покупала просроченные кредиты и микрозаймы. Рассказываем, почему агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн» исключили из реестра и что произошло с долгами, которые взыскивала эта компания.

Что случилось с коллекторским агентством

Компания «Секвойя Кредит Консолидейшн» была основана в 2004 году. Агентство имело целую сеть филиалов — более 90 отделений в разных городах России, включая Москву, Санкт-Петербург, Нижний Новгород.

Коллекторы «Секвойи» помогали взыскивать просроченные долги многим крупным банкам и микрофинансовым организациям (МФО). Например, компания работала со Сбербанком, Почта Банком, Райффайзенбанком, ВТБ 24 — список можно продолжать еще долго. 

В 2018 году «Секвойя» закрылась. Летом того же года она была исключена из Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) из-за неуплаты взносов.

Спустя пару месяцев некоторые банки подтвердили, что расторгли договоры с компанией. Работа по взысканию долгов была остановлена. Сотрудникам задерживали заработную плату. В ноябре 2018 года агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн» официально исключили из госреестра ФССП.

Почему закрылись коллекторы «Секвойя»

Компанию исключили из реестра ФССП из-за нарушения. Компания не исполнила денежное обязательство. Однако, есть версия, что агентство было закрыто по экономическим причинам. СМИ, ссылаясь на разные источники, пишут о неэффективной работе «Секвойи». За несколько лет до закрытия компания стала убыточной.

Возможно, агентство не учло все риски при взыскании безнадежных долгов. Какое-то время «Секвойю» поддерживал бенефициар компании Евгений Бернштам. У бизнесмена был еще один бизнес — МФО «Домашние деньги». Но эта фирма тоже разорилась.

Летом 2023 года суд признал бенефициара «Секвойи» виновным в мошенничестве. Евгению Бернштаму дали пяти лет лишения свободы заочно и объявили в розыск.

Как агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн» работало с должниками

Закон о коллекторах был принят в 2016 году. До этого времени деятельность коллекторских агентств практически не регулировалась законом. Сотрудники «Секвойи» использовали методы взыскания, которые сейчас запрещены. Например, угрожали должникам, оказывали психологическое давление на их родственников и работодателей.

В интернете можно найти много отзывов людей, пострадавших от действий коллекторов. Они пишут, что сотрудники агентства «Секвойя»:

• Приписывали другому человеку чужой или несуществующий долг.
• Звонили родственникам и друзьям должника без их разрешения и требовали вернуть долг.
• Сообщали нелицеприятные сведения о должнике работодателю и эта информация часто была ложной.
• Пытались взыскать уже погашенный долг.
• Просили оплатить не только долг с процентами, но и сумму сверху — якобы за работу агентства.
• Оскорбляли и угрожали.
• Звонили должнику беспрерывно, даже ночью.

Когда приняли закон о коллекторах, агентства стали наказывать за нарушения.

Сейчас коллекторы обязаны:

• Связываться с должником только в определенное время и ограниченное количество раз.
• Получать письменные разрешения для разговора с родственниками и друзьями должника.
• Называть агентство, ФИО и сумму задолженности в начале разговора.

Ни при каких обстоятельствах коллекторы не имеют права:

• Оскорблять должника и хамить ему.
• Портить его вещи и вламываться в дом.
• Порочить честь и достоинство.
• Оказывать психологическое давление, запугивать.
• Распространять о должнике ложные сведения в публичном пространстве.
• Вводить в заблуждение, скрывать свою личность.

Однако на коллекторов «Секвойи» продолжали поступать жалобы даже после принятия закона. Компании выписывали штрафы. Люди продолжали писать отзывы о недобросовестных коллекторах.

Особенно участились случаи, когда сотрудники агентства звонили по ошибке — тем, у кого нет долгов.

Как повлиял крах «Секвойя Кредит Консолидейшн» на должников

В последние полгода перед окончательным закрытием «Секвойи» начались перебои в работе. Коллекторы приостановили взыскание, потому что перестали получать заработную плату. С должниками больше не выходили на связь. Кредиторы начали разрывать договоры с агентством.

Компания «Секвойя» работала с партнерами и по агентскому договору и по договору цессии.

1. По агентскому договору коллекторы помогают кредитору взыскивать долг. Например, связываются с должниками, ведут с ними переговоры, предлагают разные варианты погашения долга. Сама задолженность принадлежит первоначальному кредитору: агентство получает только вознаграждение за свои услуги.
2. По договору цессии коллекторские агентства покупают просроченные долги. Часто целыми портфелями. Банки и МФО не хотят тратить деньги и время на взыскание, поэтому продают проблемные задолженности. По договору цессии меняется кредитор — им становится коллекторское агентство, поэтому возвращать долг нужно именно ему.

Когда компания начала сворачивать деятельность, банки и МФО стали разрывать заключенные агентские договоры и обращаться к другим коллекторским агентствам.

Бывает, и сейчас должникам поступают звонки якобы из «Секвойя Кредит Консолидейшн». Скорее всего, это мошенники. Дело в том, что это коллекторское агентство было действительно крупным. У многих людей оно до сих пор «на слуху». Вероятно, расчет на то, что должник поверит и оплатит долг.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что за компания «Секвойя Кредит Консолидейшн»?

   Это коллекторское агентство, которое было одним из лидеров на российском рынке взыскания. Компанию «Секвойя Кредит Консолидейшн» основали в 2004 году, а в ноябре 2018 года закрыли. Агентство работало с крупными банками и МФО.

2. Коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн» закрылось, что с долгами?

   Банки и МФО, с которыми работала компания «Секвойя Кредит Консолидейшн», разорвали с ней агентские договоры и обратились к другим коллекторским агентствам. Долги, выкупленные «Секвойей» по договору цессии, были также проданы другим организациям. Таким образом, задолженности не списали, а передали другим коллекторам. Сейчас сроки исковой давности по долгам, с которыми работало агентство «Секвойя», уже истекли.

3. Могут ли коллекторы звонить родственникам?

   Коллекторы могут звонить родственникам, но по закону у них должны быть два письменных согласия. Первое — от самого должника. Второе — от третьего лица, с которым они связываются. Раньше до принятия закона №230-ФЗ коллекторы часто звонили родственникам должников. Сейчас такие действия нарушают закон. Коллекторское агентство могут оштрафовать за несогласованный звонок. Подавайте жалобу в ФССП, если столкнулись с такой ситуацией.

4. Что делать, если долг передали коллекторам?

   Если у вас есть просроченная задолженность, не игнорируйте коллекторов. Выясните, действительно ли ваш первоначальный кредитор продал долг агентству. Попросите показать договор цессии. Если это так, узнайте у коллекторов сумму долга и обсудите варианты его погашения. Размер задолженности и условия должны остаться для вас прежними. Возможно, агентство пойдёт вам навстречу. Например, предложит скидку или отсрочку.