Специальные счета в процедуре банкротства

Банкротство позволяет списать все долги физического лица, если тот неплатежеспособен — не может исполнить все финансовые обязательства. Например, если у него нет возможности погасить все кредиты, микрозаймы, долги по коммунальным услугам и прочие обязательства. Но банкротство, как и другие юридические процедуры, — это строго регламентированный процесс с огромным количеством нюансов. Об одном из них рассказываем в этой статье — что такое специальные счета банкротов и для чего они нужны.

Распоряжение деньгами и открытие счетов в ходе банкротства

Все действия, которые совершает должник и финансовый управляющий в процедуре банкротства, строго регламентированы. Например, все сделки совершаются либо с согласия финансового управляющего, либо самим управляющим от имени гражданина — зависит от текущего этапа банкротства.

С момента, когда гражданина признают банкротом (это происходит уже на первом судебном заседании по делу), его средствами во вкладах и на счетах распоряжается управляющий. Кроме того, он также занимается открытием и закрытием счетов в банках.

Управляющий использует один основной счет должника в банке. На этот счет поступают доходы гражданина, деньги от продажи имущества (кроме залогового), средства по сделкам, которые были оспорены.

Заработная плата должника также зачисляется на основной счет. Как все происходит:

• Финансовый управляющий открывает специальный счет, уведомляет работодателя о признании работника банкротом и просит перечислять заработную плату по новым реквизитам.
• Либо использует уже открытый счет в качестве специального, на который поступает заработная плата. В результате расходы сокращаются (не нужно платить за обслуживание спецсчета по тарифам банка и публикации), а кроме того, сохраняется конфиденциальность для должников, которым это важно, — работодателя не уведомляют о процедуре банкротства.

Вместе с тем зачисление на основной счет пенсии по требованию финансового управляющего не предусмотрено. Финансовый управляющий не может обязать Фонд пенсионного и социального страхования перечислять пенсию банкрота на указанный им счет.

По правилам пенсионер по своему желанию определяет способ доставки пенсии — на свой счет в банке либо через почту. Случаи, когда пенсия начисляется не на счет пенсионера, а другого лица, строго ограничены. Банкротство к этим случаям не относится.

Изменение способа выплаты пенсии возможно только по заявлению пенсионера или его представителя. Таким образом, пенсионер, оформляющий банкротство, либо финансовый управляющий, действующий от его имени по доверенности могут подать заявление в Социальный фонд:

• об изменении способа доставки пенсии
• или реквизитов банковского счета для ее зачисления

Из средств, поступивших на основной счет, часть выделяется банкроту и его семье для личных нужд, а другая часть — расходуется на погашение текущих платежей, расчеты с кредиторами.

Если у должника несколько счетов, они закрываются, а все деньги переводятся на основной счет.

Что такое специальный счет при банкротстве

Специальным называют счет, который финансовый управляющий открывает для конкретных (специальных) целей. Например, чтобы перевести деньги банкроту, принять задаток от участников торгов или рассчитаться с кредитором, у которого забрали жилое помещение.

Специальный счет может быть открыт как на стадии реструктуризации, так и реализации. В зависимости от процедуры и цели счет открывается либо гражданином-должником, либо финансовым управляющим.

Виды специальных счетов

В процедуре банкротства возможно открытие разных специальных счетов. Вот некоторые из них:

• специальный счет, применяемый в ходе реструктуризации,
• залоговый счет
• специальный счет для задатков
• для расчета с кредитором — собственником изъятого жилого помещения

Чем они отличаются и с какой целью финансовый управляющий открывает такие счета — рассказываем в следующих разделах.

Специальный счет при реструктуризации

Реструктуризация — это необязательный этап банкротства, целью которого является финансовое оздоровление гражданина за счет имеющихся у него доходов. Простыми словами: составляется и утверждается план реструктуризации, по которому должнику предстоит постепенно погашать задолженности.

Согласно ст. 213.11 Закона о банкротстве в ходе реструктуризации гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего. Сумма совершенных гражданином операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, не может превышать пятьдесят тысяч рублей в месяц.

Ограничения на операции по специальному счету вводит открывший его банк. Если лимит расходов превышен, кредитная организация может быть привлечена к ответственности. Уведомление о введении реструктуризации банк получает от финансового управляющего.

Бывает, что должнику требуются дополнительные расходы, которые превышают указанную сумму (например, на лечение). В таком случае гражданин может просить суд увеличить максимальный размер денежных средств, которые размещаются на специальном банковском счете.

Сведения об открытии должником специального счета публикуются финансовым управляющим в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Специальный залоговый счет

В отличие от предыдущего счета, специальный залоговый открывается на стадии реализации. К слову, открывать и закрывать такие счета гражданина в кредитных организациях может только финансовый управляющий.

Если в конкурсную массу входит залоговое имущество, управляющий открывает в банке отдельный счет. На него поступают только денежные средства, вырученные от реализации предмета залога.

За счет средств, полученных от продажи залогового имущества, погашаются долги перед кредиторами первой и второй очереди, а также судебные расходы. Эти условия обязательны для залогового счета банкрота и прописываются в договоре, заключаемом с банком.

Специальный счет для задатков

Чтобы списать долги, необходимо пройти этап реализации. Он проводится, даже если у вас нет никакого имущества, — в таком случае вся процедура проходит формально, для галочки. Как раз на этапе реализации могут состояться торги. Чтобы принять в них участие, нужно внести задаток. Но участников бывает много — сотни или даже тысячи человек, поэтому финансовый управляющий открывает специальный счет, на который поступают все задатки.

Распоряжаться деньгами, которые находятся на таком специальном счету, имеет право только финансовый управляющий. Этот счет не может использоваться для расчетов с кредиторами или оплаты текущих расходов.

Специальный счет для расчета с кредитором-собственником изъятого жилого помещения

Заинтересованные лица могут оспорить и признать сделки банкрота недействительными. Разумеется, это касается не всех сделок, а только тех, что нарушают права кредиторов. Так, может быть признана недействительной сделка, в результате которой причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника. Все имущество, полученное по такой сделке, подлежит возврату в конкурсную массу, в том числе жилое помещение. Покупатель, у которого имущество было изъято, может требовать возмещения убытков с банкрота наряду с другими кредиторами.

Вот пример: за пару месяцев до начала банкротства должник продал свою квартиру, а деньги потратил на личные нужды: слетал в путешествие, сделал ремонт в квартире родителей, а остальное проиграл в казино. В процедуре банкротства такую сделку будет легко оспорить. В результате квартиру вернут обратно в конкурсную массу, а покупатель сможет потребовать возмещения убытков.

Если изъятая у собственника недвижимость является единственным пригодным для его проживания помещением, законом закреплен специальный порядок его продажи (ст. 61.6-1 Закона о банкротстве).

Одним из требований такой реализации является открытие финансовым управляющим специального счета должника. Данный счет предназначен для зачисления денег, полученных от продажи на торгах изъятой недвижимости, и удовлетворения требований гражданина, у которого изъято жилое помещение.

Покупателю подлежит возвращению та сумма, за которую он купил квартиру у банкрота. Если жилье продано дороже, то оставшаяся часть денег перечисляется на основной счет должника и включается в конкурсную массу.

Со специального счета деньги перечисляются на банковский счет покупателя в течение 14 дней с даты, когда финансовый управляющий узнал его реквизиты. Если гражданин уклоняется от принятия денег, они вносятся управляющим в депозит нотариуса по месту нахождения должника, о чем арбитражный управляющий уведомляет покупателя.

Все, что связано со специальными счетами банкротов, — только малая часть нюансов. Самостоятельно учесть все эти детали невозможно, поэтому для успешного списания долгов важно заручиться поддержкой опытных юристов. Специалисты ФПА готовы бесплатно проконсультировать, начать подготовку к вашей процедуре банкротства и взять на себя решение других вопросов, включая выбор надежной СРО управляющих.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как открыть специальный счет при банкротстве?

   Специальный счет открывает должник (во время реструктуризации) либо финансовый управляющий. Такой счет может быть только рублевым.

   Чтобы его открыть, в банк предоставляются:

   • — определение о назначении управляющего
   • — копия паспорта управляющего
   • — копия паспорта банкрота

2. Может ли банкрот снимать деньги со специального счета?

   Да, но только на этапе реструктуризации. Если она введена, банкрот может снимать со счета деньги, но не более 50 000 рублей в месяц.

3. Обязательно ли банкроту открывать специальный счет?

   Зависит от процедуры, которую проходит должник. Например, на этапе реструктуризации открывать спецсчет необязательно. По согласию управляющего в качестве специального можно использовать текущий счет должника — например, тот, на который он получает зарплату.