• Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 13.08.2021
  • Просмотров 1590
  • Время прочтения 8 минут

Стоит ли платить коллекторам по кредиту?

Если вы не смогли выплатить долг банку, то его рано или поздно передадут коллекторам. В результате их звонок или личная встреча с напоминанием о возврате денег приводят к тому, что должники теряются и не знают, как правильно себя вести. Давайте разберемся, нужно ли платить сотрудникам коллекторских агентств, можно ли выкупить у них свой долг за символическую плату и как вообще никому ничего не возвращать.

Содержание статьи

Отдавать коллекторам деньги или нет?
Да
если вы на 100% уверены в добросовестности коллекторов, знаете, что они работают официально и включены в специальный государственный реестр, а также, если они действуют по договору цессии (уступки права требования долга), заключенному с первоначальным кредитором.
Нет
если у вас нет денег или остались последние сбережения, которые лучше потратить на самое необходимое (например, на продукты питания), если вы сомневаетесь, что коллекторы действуют законно, если они не предоставляют документы и называют неправильную сумму долга.
Важно!
Если взыскатели работают по агентскому договору, то платить деньги нужно не им, а в банк, выдавший кредит. Такие коллекторы не выкупали долг, они просто представляют интересы банка.

Хочу отдать долг коллекторам: как все правильно сделать?

Главное правило, если вы решили платить коллекторам, — быть уверенным в их добросовестности. Если сборщики долгов вам угрожают, шантажируют, применяют физическую силу или другими способами нарушают законодательство (например, расклеивают порочащие вас листовки и приходят домой к родственникам), то ответ однозначный: таким коллекторам платить не надо.

Если вы приняли решение платить коллекторам, то мы рекомендуем максимально себя обезопасить. Рассказываем, как это правильно сделать, чтобы не потерять деньги.

Важно!
Не торопитесь — внимательно посмотрите, как составить заявление на банкротство, чтобы его точно приняли к рассмотрению. Неверно составленное заявление только затянет сроки, что крайне нежелательно для должника.

Шаг 1. Проверяем коллекторов

При первом разговоре надо уточнить название коллекторского агентства. Узнали? Теперь проверьте, есть ли оно в государственном реестре – https://fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic/. Он общедоступный, поэтому пользоваться им можно без ограничений и в любое время.

Если компания действительно зарегистрирована и включена в реестр, то следующий шаг — проверка оснований. Должнику нужно узнать, законно ли действуют коллекторы. Если да, то они должны представить агентский договор, заключенный с банком, или договор цессии.

И последнее — уточните, какую сумму они от вас требуют. Многие коллекторы называют выдуманные цифры, несмотря на то, что не имеют права самостоятельно изменять размер долга. Если вам назвали сумму, которая не соответствует задолженности, то платить однозначно нельзя.

Давайте разберемся, как правильно заполнить каждую из этих частей.

Шаг 2. Узнаем, не истек ли срок исковой давности

Общий срок исковой давности, в том числе по кредитам и займам, составляет 3 года. Этот срок начинает отсчитываться с того момента, как должник впервые пропустил ежемесячный платеж. Если после этого не совершать никаких действий, направленных на признание задолженности, то исковая давность будет идти дальше.

Комментарий юриста:
«Антиколлекторы громогласно заявляют: «Ваш кредитный договор содержит кабальные условия! Мы расторгнем его в суде», — и идут в суд с иском о расторжении договора. Им, естественно, отказывают. В ответ на это они предлагают подать апелляцию, чтобы снова получить деньги от доверчивого гражданина, который оплачивает их «юридические» услуги».
Окладников Илья Викторович
Руководитель юридического департамента по банкротству

Шаг 3. Выбираем вариант оплаты

Обязательно уточните у коллекторов, какие варианты оплаты долга они предлагают. Это может быть оплата наличными (возможно, под расписку) и безналичным способом. Соглашайтесь на возврат денег только в том случае, если коллекторы выдают реквизиты для безналичного перевода не на частное лицо, а на счет компании, которая официально зарегистрирована и внесена в реестр.

Важно!
При безналичной оплате вы получаете не сомнительную расписку, а банковскую квитанцию, подтверждающую перевод. Даже если коллекторы в дальнейшем откажутся признавать за вами оплату, вы сможете представить доказательства перевода в суде.

Почему мы не рекомендуем отдавать деньги коллекторам

Ни один способ оплаты не гарантирует, что вы сможете вернуть долг и попрощаться с коллекторами. Если они действуют недобросовестно и видят, что у вас есть возможность найти средства (например, продать машину или занять деньги), то поверьте, они не оставят вас в покое.

Такие взыскатели будут звонить по телефону, писать сообщения, приходить к вам домой, шантажировать и даже угрожать. Они работают «по-чёрному», имеют специальную подготовку и знают, как добиться своего, чтобы забрать у вас все деньги.

Мы не рекомендуем платить коллекторам, которые работают неофициально. И есть, как минимум, 5 причин для этого:

1.       Вы не получите от взыскателей никакого документа, подтверждающего факт внесения денег, указывающего размер оставшегося долга и доказывающего, что именно эта компания является вашим кредитором.

2.       Даже полностью выплатив задолженность, вы можете остаться должными еще определенную сумму (в счет штрафов, неустоек и так далее).

3.       Коллекторы нарушают закон и самостоятельно увеличивают размер долга и процентов настолько, что вы никогда не выберетесь из этой «долговой ямы».

4.       Они не предъявляют документы, подтверждающие передачу долга, и вы не знаете, кто точно является вашим кредитором (такие агентства могут бесконечно перепродавать долг друг другу).

5.       Если у вас нет денег, придется продавать последнее ценное имущество. При этом полностью рассчитаться со всеми долгами все равно не получится.

Что будет, если не платить

Сколько коллекторов, столько и стратегий. Точно предугадать, чем закончится дело, если не платить коллекторам, невозможно. Агентства, которые работают официально, будут продолжать попытки взыскать просроченную задолженность законными способами (звонки, бесконечные письма, личные встречи и прочие). Другие, которые не зарегистрированы и действуют от своего лица, могут прибегать и к тем действиям, которые не предусмотрены законом.

И, конечно, будьте готовы: коллекторы имеют право обратиться в суд.

Реально ли выкупить свой долг у коллекторов?

Не получится: коллекторам это просто не выгодно. Зачем договариваться с должником за копейки, если можно получить все: и долг, и проценты, и пени? На стороне коллекторских агентств — специальная подготовка и опыт, на вашей — только желание сэкономить и сохранить деньги.

Как действуют коллекторы-мошенники? Частые схемы

Мошеннических схем очень много. Если к вам пришли коллекторы, информации о которых нет в едином реестре, то уже стоит насторожиться. С такими взыскателями нужно свести общение к минимуму, чтобы защитить себя, свое имущество и последние сбережения.

Рассказываем, какие схемы чаще всего используются:

1.       Взыскатели требуют погашения несуществующего обязательства. Да, встречается и такое: ставка делается на то, чтобы напугать и быстрее получить деньги. Как правило, такие коллекторы знают, что у человека есть долг и сообщают, что выкупили его у банка. Ни документов, ни другой информации не предоставляют. Результат: они получают деньги, выясняется, что банк ничего не перепродавал, а самих мошенников найти уже не получится.

2.       Работники коллекторской компании кладут деньги «себе в карман». Должник исправно платит им каждый месяц, а они не отражают это в графике платежей. Как правило, расчеты производятся наличными, поэтому доказать, что деньги уже внесены, практически невозможно. Более того, сумма долга может только повыситься из-за начисленных процентов.

Можно ли вообще не возвращать долг?

Если у вас нет денег, чтобы вернуть долг, и вы не хотите рисковать, заключая сделку с коллекторским агентством, остается только один выход — оформить банкротство физических лиц. В 2021 году это можно сделать как в судебном, так и во внесудебном порядке (через МФЦ). 

Процедура банкротства избавит вас от кредиторов, исполнительных производств, и, главное, от всех долгов. Добиться такого результата помогут профессионалы: наши юристы знают, как правильно действовать, чтобы списать все долги перед банками и микрофинансовыми организациями, сохранив при этом имущество должника.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса