Если вы не смогли выплатить долг банку, то его рано или поздно передадут коллекторам. В результате их звонок или личная встреча с напоминанием о возврате денег приводят к тому, что должники теряются и не знают, как правильно себя вести. Давайте разберемся, нужно ли платить сотрудникам коллекторских агентств, можно ли выкупить у них свой долг за символическую плату и как вообще никому ничего не возвращать.
Содержание статьи
Всё содержаниеХочу отдать долг коллекторам: как все правильно сделать?
Главное правило, если вы решили платить коллекторам, — быть уверенным в их добросовестности. Если сборщики долгов вам угрожают, шантажируют, применяют физическую силу или другими способами нарушают законодательство (например, расклеивают порочащие вас листовки и приходят домой к родственникам), то ответ однозначный: таким коллекторам платить не надо.
Если вы приняли решение платить коллекторам, то мы рекомендуем максимально себя обезопасить. Рассказываем, как это правильно сделать, чтобы не потерять деньги.
Шаг 1. Проверяем коллекторов
При первом разговоре надо уточнить название коллекторского агентства. Узнали? Теперь проверьте, есть ли оно в государственном реестре. Он общедоступный, поэтому пользоваться им можно без ограничений и в любое время.
Если компания действительно зарегистрирована и включена в реестр, то следующий шаг — проверка оснований. Должнику нужно узнать, законно ли действуют коллекторы. Если да, то они должны представить агентский договор, заключенный с банком, или договор цессии.
И последнее — уточните, какую сумму они от вас требуют. Многие коллекторы называют выдуманные цифры, несмотря на то, что не имеют права самостоятельно изменять размер долга. Если вам назвали сумму, которая не соответствует задолженности, то платить однозначно нельзя.
Давайте разберемся, как правильно заполнить каждую из этих частей.
Шаг 2. Узнаем, не истек ли срок исковой давности
Общий срок исковой давности, в том числе по кредитам и займам, составляет 3 года. Этот срок начинает отсчитываться с того момента, как должник впервые пропустил ежемесячный платеж. Если после этого не совершать никаких действий, направленных на признание задолженности, то исковая давность будет идти дальше.
Шаг 3. Выбираем вариант оплаты
Обязательно уточните у коллекторов, какие варианты оплаты долга они предлагают. Это может быть оплата наличными (возможно, под расписку) и безналичным способом. Соглашайтесь на возврат денег только в том случае, если коллекторы выдают реквизиты для безналичного перевода не на частное лицо, а на счет компании, которая официально зарегистрирована и внесена в реестр.
Почему мы не рекомендуем отдавать деньги коллекторам
Ни один способ оплаты не гарантирует, что вы сможете вернуть долг и попрощаться с коллекторами. Если они действуют недобросовестно и видят, что у вас есть возможность найти средства (например, продать машину или занять деньги), то поверьте, они не оставят вас в покое.
Такие взыскатели будут звонить по телефону, писать сообщения, приходить к вам домой, шантажировать и даже угрожать. Они работают «по-чёрному», имеют специальную подготовку и знают, как добиться своего, чтобы забрать у вас все деньги.
Мы не рекомендуем платить коллекторам, которые работают неофициально. И есть, как минимум, 5 причин для этого:
- Вы не получите от взыскателей никакого документа, подтверждающего факт внесения денег, указывающего размер оставшегося долга и доказывающего, что именно эта компания является вашим кредитором.
- Даже полностью выплатив задолженность, вы можете остаться должными еще определенную сумму (в счет штрафов, неустоек и так далее).
- Коллекторы нарушают закон и самостоятельно увеличивают размер долга и процентов настолько, что вы никогда не выберетесь из этой «долговой ямы».
- Они не предъявляют документы, подтверждающие передачу долга, и вы не знаете, кто точно является вашим кредитором (такие агентства могут бесконечно перепродавать долг друг другу).
- Если у вас нет денег, придется продавать последнее ценное имущество. При этом полностью рассчитаться со всеми долгами все равно не получится.
Что будет, если не платить
Сколько коллекторов, столько и стратегий. Точно предугадать, чем закончится дело, если не платить коллекторам, невозможно. Агентства, которые работают официально, будут продолжать попытки взыскать просроченную задолженность законными способами (звонки, бесконечные письма, личные встречи и прочие). Другие, которые не зарегистрированы и действуют от своего лица, могут прибегать и к тем действиям, которые не предусмотрены законом.
И, конечно, будьте готовы: коллекторы имеют право обратиться в суд.
Реально ли выкупить свой долг у коллекторов?
Не получится: коллекторам это просто не выгодно. Зачем договариваться с должником за копейки, если можно получить все: и долг, и проценты, и пени? На стороне коллекторских агентств — специальная подготовка и опыт, на вашей — только желание сэкономить и сохранить деньги.
Как действуют коллекторы-мошенники? Частые схемы
Мошеннических схем очень много. Если к вам пришли коллекторы, информации о которых нет в едином реестре, то уже стоит насторожиться. С такими взыскателями нужно свести общение к минимуму, чтобы защитить себя, свое имущество и последние сбережения.
Рассказываем, какие схемы чаще всего используются:
- Взыскатели требуют погашения несуществующего обязательства. Да, встречается и такое: ставка делается на то, чтобы напугать и быстрее получить деньги. Как правило, такие коллекторы знают, что у человека есть долг и сообщают, что выкупили его у банка. Ни документов, ни другой информации не предоставляют. Результат: они получают деньги, выясняется, что банк ничего не перепродавал, а самих мошенников найти уже не получится.
- Работники коллекторской компании кладут деньги «себе в карман». Должник исправно платит им каждый месяц, а они не отражают это в графике платежей. Как правило, расчеты производятся наличными, поэтому доказать, что деньги уже внесены, практически невозможно. Более того, сумма долга может только повыситься из-за начисленных процентов.
Можно ли вообще не возвращать долг?
Если у вас нет денег, чтобы вернуть долг, и вы не хотите рисковать, заключая сделку с коллекторским агентством, в 2024 году остается только один выход — оформить банкротство физических лиц.
Процедура банкротства избавит вас от кредиторов, исполнительных производств, и, главное, от всех долгов. Добиться такого результата помогут профессионалы: наши юристы знают, как правильно действовать, чтобы списать все долги перед банками и микрофинансовыми организациями, сохранив при этом имущество должника.
