Торги в банкротстве физических лиц

Кредиты, займы и другие долги списывают, когда арбитражный суд выдает гражданину определение о завершении реализации. Чтобы его получить, необходимо пройти через торги, которые организует финансовый управляющий. Простыми словами рассказываем, что такое торги в банкротстве физических лиц, из каких этапов они состоят и что будет, когда процедура завершится.

Как и когда назначаются торги по банкротству

В деле о банкротстве гражданина применяются:

• реструктуризация долгов
• реализация
• мировое соглашение

Если у человека нет имущества и дохода, которого хватит на расчеты со всеми кредиторами, арбитражный суд вводит реализацию. Пропустить эту стадию невозможно: все кредиты, микрозаймы и другие долги списываются после ее завершения.

Реализация вводится не более чем на 6 месяцев. Если необходимо, этот срок продлевается судом. В реализации обязательно участвует финансовый управляющий. Именно он уведомляет кредиторов, публикует информацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), составляет опись и выполняет другие задачи.

Реализация состоит из нескольких этапов:

• описи и оценки имущества
• торгов
• расчетов с кредиторами

Подробно о каждом из этапов — рассказываем в следующих разделах.

Опись и оценка имущества

Первым шагом реализации является составление описи, где отражается имущество, подлежащее включению в конкурсную массу. Первоначально опись составляется должником (по форме, утвержденной Минэкономразвития) и прилагается к заявлению о банкротстве. В ней указывается перечень имущества, которое принадлежит гражданину и его местонахождение.

Когда дело доходит до реализации, финансовый управляющий проверяет, правильные ли сведения предоставил должник. Если у него возникнут сомнения, то управляющий разыскивает спрятанное имущество. Например, подает запросы в регистрирующие органы: Росреестр, Технадзор, ГИБДД, налоговую инспекцию, Социальный фонд.

В итоге финансовый управляющий получает полную информацию о том, чем на самом деле владеет гражданин: какая у него недвижимость в собственности, есть ли транспортные средства, земельные участки и другое имущество.

Что касается оценки имущества, входящего в конкурсную массу, то финансовый управляющий проводит ее самостоятельно. Но если потребуется, он может пригласить профессионального оценщика. Бывает, что должник или даже кредиторы не согласны с результатами оценки: твердо убеждены, что автомобиль стоит дороже или, напротив, дешевле. Тогда можно воспользоваться услугами независимого оценщика.

Когда опись и оценка имущества завершатся, у финансового управляющего будет 30 дней, чтобы представить в суд положение с указанием порядка, условий и сроков продажи имущества. Такое положение утверждается судом.

Исключение — это залоговое имущество, порядок продажи которого определяет залогодержатель (при условии, что его требования признаны обоснованными и включены в реестр кредиторов).

Торги по банкротству

Продажа имущества в ходе банкротства физических лиц осуществляется путем проведения торгов.

Организация торгов — это одна из обязанностей финансового управляющего. Он готовит и публикует объявление о проведении торгов в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Проведение торгов строго регламентировано. Они проходят в электронном виде, что позволяет отследить их прозрачность. По общему правилу, участие в торгах принимают независимые участники — люди и компании, которые не связаны с должником. Здесь есть интересная деталь: заявка на участие должна содержать сведения о наличии или об отсутствии заинтересованности по отношению к должнику. Однако прямого запрета на участие заинтересованных лиц в торгах в законе не содержится.

Торги по банкротству могут проводиться в открытой и закрытой формах. В открытых торгах участвуют все желающие. К участию в закрытых торгах допускается ограниченный круг участников. Как правило, это связано с реализацией имущества, ограниченного в обороте.

Допустим, паи закрытых инвестиционных фондов и высокорискованные облигации могут приобрести только квалифицированные инвесторы. Соответствующая отметка проставляется в публикации о торгах, которая размещается в ЕФРСБ.

Торги могут проводиться посредством:

• аукциона
• конкурса
• публичного предложения

Аукцион

Проводится в электронной форме на электронной площадке. Электронная площадка — это специализированный сайт, на котором непосредственно происходят онлайн-продажи. Реализуемое имущество выставляется в виде лотов, за каждый из которых установлена первоначальная цена.

На аукционе применяется открытый или закрытый порядок предложения цены:

• При открытом порядке участник видит цену, предложенную другими, и может неоднократно повысить свою.
• При закрытом — участники вносят предложение о цене один раз и не видят ставки оппонентов.

Этапы аукциона:

• Аукцион. В ходе аукциона участники повышают ставку на выставленный товар. Увеличение возможно только в размере установленного шага, например 5% от начальной стоимости.
• Повторный аукцион. Если на первом аукционе покупатель не найден, торги продолжаются в ходе второго аукциона. Начальная стоимость имущества на втором аукционе, как правило, снижается на 5-15%.

Первый и повторный аукцион проходят по общим правилам. Выигрывает тот участник, который предложит максимальную цену. Первоначальная цена лота определяется финансовым управляющим. При этом цена должна с одной стороны, максимально удовлетворить требования кредиторов, а с другой — привлечь большее количество потенциальных покупателей.

Конкурс

Реализация в такой форме проводится, если к содержанию имущества предъявляются особые требования. Например, если продается объект культурного или исторического наследия, то новый владелец должен обеспечивать его сохранность и использовать по назначению.

Критерием отбора победителя для конкурса является совокупность характеристик, включая цену. Победителем конкурса становится участник, предложивший наилучшие условия. Не всегда его цена является максимальной.

Публичное предложение

Путем публичного предложения продаются лоты, которые не удалось реализовать на аукционах. Существенное отличие от аукциона в том, что цена на имущество не растет, а, наоборот, снижается. Право приобретения имущества принадлежит участнику торгов, предложившему максимальную цену за это имущество первым.

Прямая продажа

Реализация часто проводится без электронных торгов. Если кредиторы не возражают, то имущество стоимостью до 100 000 рублей продается не через аукцион, а напрямую — любому обратившемуся. Цену при этом также устанавливает финансовый управляющий. Обычно продажа происходит через сайты «Авито», «Юла» и другие аналогичные площадки, а выручка включается в конкурсную массу.

Какое имущество не выставляется на торги

Далеко не все имущество подходит для реализации. Согласно ст. 213.25 закона № 127-ФЗ из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание.

Не реализуется:

• единственное жилье (допустим, квартира, в которой должник живет со своей семьей)
• предметы домашней обстановки, одежда и обувь
• имущество, необходимое для профессиональных занятий должника, стоимостью не более 10 000 рублей
• домашние животные, домашний скот, корма, хозяйственные строения для его содержания
• семена, необходимые для очередного посева
• продукты питания и деньги в сумме величины прожиточного минимума в расчете на самого должника и его иждивенцев
• транспорт и другое имущество необходимое должнику-инвалиду
• призы, госнаграды, почетные и памятные знаки

По ходатайству должника суд вправе исключить из конкурсной массы имущество стоимостью не выше 10 000 рублей, доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.

Но это не все: юристы ФПА провели десятки тысяч процедур по банкротству граждан, поэтому знают, как исключить имущество из конкурсной массы, даже если оно не защищено исполнительским иммунитетом.

Можно ли оспорить торги

Торги по банкротству — непростая процедура. Не всегда их результаты устраивают всех участников. Кредиторы, впрочем как и должники, заинтересованы в получении максимальной прибыли от продажи имущества. Покупатели же заинтересованы в приобретении лота по более низкой цене.

Чтобы исключить нарушения в процедуре торгов, заинтересованным лицам предоставлена возможность оспорить результаты. Обжаловать торги, проведенные в ходе банкротства, можно:

• в арбитражный суд
• Федеральную антимонопольную службу (ФАС)

По поводу ФАС сложилась неоднозначная практика: в 2022 году ВС РФ подчеркнул, что торги через антимонопольную службу можно оспорить только если они направлены на ограничение конкуренции на товарных рынках, а в остальных случаях — нет. Но участники торгов как жаловались, так и продолжают жаловаться в ФАС.

Четкого перечня нарушений, из-за которых результаты торгов могут признать недействительными, закон не содержит. Нарушением порядка проведения торгов могут признать:

• отказ участнику с самым выгодным предложением
• реализацию одним лотом нескольких объектов
• искусственное дробление имущества на отдельные лоты
• недопущение участников до торгов
• сговор между участниками

Одним из самых частых злоупотреблений считается так называемый «таран» — это способ манипулирования торгами. Как все происходит: условный бенефициар схемы вводит технического участника, действия которого приводят к отказу в участии добросовестных покупателей. Например, он подает множество заявок на увеличение ценовых предложений, в результате чего цена лота возрастает в 10, 20, 30 раз.

Далее технический участник просто отказывается заключать договор купли-продажи. Цена такой схемы — стоимость задатка, который при отказе от заключения договора не возвращается участнику, а направляется в конкурсную массу. При этом договор купли-продажи заключается с участником, который подал предыдущее ценовое предложение, то есть либо с самим бенефициаром схемы, либо с его представителем.

Срок исковой давности для обжалования торгов, проведенных с нарушением правил, составляет 1 год со дня проведения торгов (ст. 449 ГК РФ).

Что будет после торгов

Если в двух словах: когда торги завершатся, долги гражданина будут списаны. Как все происходит: финансовый управляющий составляет отчет и предоставляет его в суд. После чего суд выносит определение о завершении реализации и списывает с должника все кредиты, микрозаймы, налоги и другие неисполненные обязательства.

Так выглядят определения о завершении реализации и освобождении от долгов, которые получают наши клиенты:

Главное во время торгов, как и на других этапах процедуры, заручиться поддержкой профессионалов — юристов компании «Финансово-правовой альянс». Ежедневно наши специалисты работают над тысячами дел по всей России и помогают людям списывать неподъемные долги с гарантией по договору. Узнать больше о процедуре банкротства вы всегда можете на бесплатной консультации в ФПА.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. В чем смысл торгов по банкротству?

   Основная цель — в удовлетворении требований кредиторов. Но здесь важно прояснить: реализация является обязательным этапом в процедуре банкротства. Даже если у физического лица нет никакого имущества, этап реализации все равно назначается. Просто самих торгов не проводится, а судом выносится определение о завершении реализации и списании долгов.

2. Можно ли спасти имущество от продажи с торгов?

   Да, законом предусмотрены разные варианты, которые позволяют сохранить имущество. Например, на торги не выставляется недвижимость и другие вещи, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ. Юристы ФПА провели уже десятки тысяч процедур по банкротству граждан, поэтому знают, как пройти торги с максимальной выгодой для должника.

3. Можно ли выкупить свое имущество с торгов?

   Да, можно: в законе нет прямого запрета на выкуп имущества. Но есть нюансы. Например, у кредиторов может возникнуть логичный вопрос: откуда у должника деньги. Поэтому прежде чем участвовать в торгах самому или через доверенных лиц (например, родственников), проконсультируйтесь с юристом — так вы сможете уберечь себя от ошибок.