Уголовная ответственность за неуплату кредита

Возможность оформлять кредиты сделала жизнь проще: теперь можно свободно покупать товары, не откладывая деньги месяцами и не занимая у друзей. Однако у этой медали есть и обратная сторона — ответственность перед законом. К сожалению, не всем заемщикам удается вернуть кредит. 

Рассказываем, применяется ли к должникам уголовная ответственность за неуплату кредита, могут ли за это посадить в тюрьму, и как списать все долги, чтобы избежать наказания.

Есть ли в России уголовная ответственность за долги?

В России действительно существует уголовная ответственность за неуплату кредита. Все, что касается условий её наступления, признаков преступных деяний, при которых она применяется, а также вариантов наказаний, определяется Уголовным кодексом РФ. Давайте разберемся, в каких статьях предусмотрена уголовная ответственность за невыполнение возврата кредита.

Незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ)

• Условия. Уголовная ответственность по этой статье применяется только в том случае, если при получении кредита были предоставлены заведомо ложные сведения. Например, если предприниматель при оформлении займа умышленно предоставил фиктивную выписку с открытого им расчетного счета.      

• Особенности применения. Эта статья применяется только к юрлицам и ИП. Она не распространяется на рядовых граждан. И еще одна особенность — это причинение крупного ущерба, составляющего от 2 250 000 рублей. Если долг меньше, то организация или предприниматель не будут привлечены к ответственности.

• Наказание. Применяется штраф, максимальный размер которого составляет 200 000 рублей, а также обязательные либо принудительные работы. В качестве наказания также может назначаться арест на срок до 6 месяцев либо лишение свободы (до 5 лет).

Мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ)

• Условия. Уголовная ответственность по этой статье применяется, если человек предоставил в банк подложные документы (например, поддельную справку по форме 2-НДФЛ), чтобы получить деньги. При этом есть еще одно условие — заемщик должен действовать умышленно, т.е. осознавая, что представляет подложные документы и делает это специально, а не по ошибке или заблуждению.

• Особенности применения. То, какой будет ответственность за это преступление, зависит от причиненного ущерба (крупного или особо крупного). Если человек действовал не самостоятельно, а с группой лиц (например, с друзьями, которые решили действовать сообща и потом поделить деньги между собой), то наказание будет гораздо строже.

• Наказание. Даже в том случае, если мошенничество не привело к крупному ущербу для банка, но доказано, что заемщик действовал намеренно, — ему назначается штраф (до 120 000 рублей), обязательные, исправительные либо принудительные работы. Еще один вид наказания, применяемый в рамках этой статьи, — ограничение свободы (до 2 лет).

Злостное уклонение от погашения кредита (ст. 177 УК РФ)

• Условия. По этой статье привлекают недобросовестных заемщиков, которые ЗЛОСТНО (!) уклоняются от погашения долга в крупном размере, т.е. от выплаты суммы, составляющей более 2 250 000 рублей. Ответственность по данной статье применяется, если решение суда о взыскании долга уже передано в ФССП.

• Особенности применения. Наказание будет применяться, если у заемщика есть реальная возможность погашать долг перед банком, но он этого не делает. Именно этот факт и говорит о том, что должник является злостным неплательщиком. Приставы редко пользуются этой статьей, но на практике случаи все-таки встречаются.

• Наказание. Если доказано, что заемщик злостно уклоняется от погашения кредита, при этом сумма долга составляет более 2 250 000 рублей, то он привлекается к ответственности. В качестве наказания используется штраф, обязательные или принудительные работы, арест (до 6 месяцев), а также лишение свободы (до 2 лет).

Насколько часто должники привлекаются к ответственности по УК РФ?

На практике уголовная ответственность к должникам применяется крайне редко. Такие случаи единичны и этому есть несколько объяснений:

Во-первых, необходимо доказать, что заемщик совершил мошенничество (например, предоставил банку заведомо ложные сведения) либо злостно уклоняется от уплаты долга.

Во-вторых, по ст. 177 УК РФ необходимо наличие причинения крупного ущерба, который составляет от 2 250 000 рублей.

В-третьих, если человек первое время стабильно погашал кредит и у него уже имелись другие закрытые займы (хорошая кредитная история), то он не будет привлечен к ответственности.

Коллекторы угрожают, что посадят в тюрьму: рассказываем, что делать

Все люди боятся попасть в тюрьму, а должники, которые не платят по кредитам, опасаются этого еще больше. Этим часто пользуются коллекторы, которые действуют по агентскому договору или договору цессии (уступки права требования долга).

Перекупив ваш долг у банка, они всеми способами пытаются заставить вас рассчитаться. И один из таких способов (его использование по закону недопустимо!) — это угрозы. Страх уголовной ответственности часто приводит к тому, что должники отдают коллекторам последние сбережения.

Если вам поступают такие угрозы, то правильнее будет на них не реагировать. Коллекторы, которые используют такой метод взаимодействия с должником, сами нарушают закон и могут быть привлечены к ответственности.

Как избежать уголовной ответственности, если нечем платить по кредиту

Если нет денег, чтобы платить по кредиту, то не ждите, пока долги вырастут еще больше — спишите их через банкротство физических лиц. Для индивидуальных предпринимателей это также надежный способ разобраться с кредитами, займами и другими долгами (например, по оплате налогов или коммунальных услуг) в случае неплатежеспособности.

В остальных случаях, когда задолженность не превышает 500 000 рублей, физлицо не обязано, а вправе обанкротиться по своему желанию — например, если понимает, что не сможет рассчитаться с банком и хочет избежать уголовной ответственности в дальнейшем. В любом случае, банкротство поможет списать все долги. Обращайтесь за помощью к профессионалам: мы поможем вам быстро провести банкротство физических лиц и защитим от разных видов ответственности, в том числе административной и уголовной.