Вправе ли коллекторы звонить родственникам должника

Если заемщик перестает вносить платежи по кредиту или микрозайму, его кредитор не будет просто ждать, пока ситуация изменится. Через несколько месяцев просрочки долг передадут для взыскания в коллекторское агентство. Первое, что сделают коллекторы, — начнут звонить недобросовестному заемщику. Очень часто под обзвон вместе с должником попадают его родные и близкие. Насколько это законно и как остановить звонки — рассказываем в статье.

Могут ли коллекторы звонить родственникам и друзьям должника

Все, что касается общения между должником и коллектором, в том числе звонки по телефону, регулируется законом № 230-ФЗ. Непосредственно должнику коллекторы могут звонить не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. По будням звонить и писать можно только с 08:00 до 22:00, а по выходным — с 09:00 до 20:00.

Любым третьим лицам, в том числе членам семьи, знакомым, коллегам, руководству, коллекторы имеют право звонить исключительно при наличии сразу двух письменных разрешений: одного — от должника, второго — от самого третьего лица. Так говорит ч. 5 ст. 4 закона № 230-ФЗ:

Следующей частью этой же статьи предусмотрено, что оба согласия на звонки коллекторов родственникам, соседям, друзьям и другим третьим лицам должны предоставляться в письменной форме:

Впрочем, так было не всегда: до середины 2021 года коллекторам разрешалось контактировать с третьими лицами, если они не высказывали своего несогласия. Устного отказа часто было недостаточно — некоторые конторы требовали письменного запрета на взаимодействие. То есть обзвон родственников и друзей был по умолчанию разрешен. После внесения в закон поправок ситуация кардинально изменилась: теперь он стал по умолчанию запрещен.

Вряд ли кто-то по своему желанию согласится регулярно общаться с коллекторами, да еще и предоставит им согласие в письменном виде. Сами коллекторы тоже вряд ли будут рассылать близким должников документы на подпись перед тем, как начать обзвон. Поэтому можно с уверенностью сказать, что примерно 9 из 10 звонков третьим лицам являются прямым нарушением закона № 230-ФЗ.

Но существуют и исключения:

• Люди, указанные в договоре кредита или микрозайма как поручители. Они несут солидарную ответственность с заемщиком и выступают полноценными контактными лицами в случае нарушения условий договора.
• Наследники лица, имевшего открытые просрочки по кредитам. Вместе с наследством они принимают и обязательства по некоторым его долгам.    
• Муж или жена человека, оформившего кредит. Но только в том случае, если кредит был взят уже в браке, а полученные средства были потрачены на улучшение жилищного положения или покупку имущества, которое считается совместно нажитым.

Другой вопрос: откуда коллекторы берут номера третьих лиц. Во многих МФО и банках для получения денег заемщик обязан оставить номер своего близкого человека (а иногда даже не одного) — на случай, если он вдруг «потеряется» и перестанет платить по долгам. Когда это действительно происходит, третьим лицам начинает звонить сначала отдел взыскания, а потом и коллекторы в надежде надавить через них на должника. Кроме того, многие коллекторские агентства не стесняются «пробивать» телефоны членов семьи должника по утекшим базам данных, хоть это и само по себе нарушает закон.

Что делать, если коллекторы звонят по долгу знакомого

Всегда нужно помнить: вы не обязаны предоставлять коллектору никакую информацию по поводу должника, как бы сотрудник агентства не пытался убедить вас в обратном. Никакой финансовой ответственности за внезапно испарившегося заемщика вы тоже не несете (кроме исключений, которые перечислены в предыдущем разделе). Рекомендуем действовать следующим образом:

1. Включить запись разговора. Она может пригодиться в дальнейшем (например, если вы решите подать жалобу).
2. Попросить собеседника представиться и назвать агентство, от имени которого он действует. Но здесь важно сказать: коллектор обязан представиться без каких-либо просьб еще в начале разговора.
3. Сообщить, что вы не имеете никакого отношения к задолженности.
4. На любые попытки продолжить разговор — сказать коллектору, что он нарушает закон № 230-ФЗ, так как письменного разрешения на взаимодействие вы не давали.
5. Вежливо попросить прекратить звонки и удалить ваш номер из базы коллекторского агентства.
6. Попрощаться и положить трубку.       

Не забывайте, что коллекторское агентство вы интересуете только в роли дополнительного рычага давления на самого должника. Взыскатели в первую очередь рассчитывают на то, что родственник или друг убедит недобросовестного заемщика погасить задолженность как можно быстрее.

Куда жаловаться на коллекторов, если они звонят третьим лицам

Часто пыл коллекторов не получается охладить простым напоминанием о нарушении закона. Многие из них и вовсе работают по устаревшим сценариям, в которых третье лицо должно подавать заявление об отказе от взаимодействия, а не сами коллекторы получать письменное согласие на общение с этим лицом.

Если звонки не прекращаются, на агентство можно пожаловаться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Именно это ведомство контролирует деятельность коллекторских агентств и даже ведет реестр таких компаний. Проще всего оставить жалобу через интернет-приемную на сайте ФССП.

В обращении опишите ситуацию, обязательно укажите наименование агентства и ФИО сотрудников, которые вам звонили. Добавьте, что вы не имеете отношения к задолженности, по которой ведется взыскание, и не являетесь поручителем, созаемщиком, наследником или супругом реального должника. В качестве доказательств приложите к обращению аудиозапись разговора и детализацию вызовов от мобильного оператора.

ФССП рассматривает обращения граждан в течение 30 дней. По результатам жалобы могут провести проверку агентства. Если обращений будет много, рано или поздно компанию привлекут к ответственности. Коллекторам будет проще оставить вас в покое, чем общаться с судебными приставами.

Кроме того, за допущенные нарушения компанию могут оштрафовать по ст. 14.57 КоАП РФ. Для конкретного сотрудника, допустившего нарушение, штраф может достигать 200 000 рублей, а для агентства в целом — 500 000 рублей.

Если коллекторы угрожают по телефону применением силы или изъятием имущества, в дополнение к жалобе в ФССП подайте заявление в полицию и прокуратуру.

Чтобы раз и навсегда прекратить не только звонки коллекторов, но и любые требования о погашении задолженности, проконсультируйтесь бесплатно с юристами ФПА и начните подготовку к процедуре банкротства. Это единственный способ аннулировать все кредиты, микрозаймы и другие долги, которые у вас есть, вместе с процентами и неустойкой.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли коллекторам звонить родственникам должника?

   Нет, нельзя. Друзьям, коллегам и начальству — тоже. С 2021 года коллекторы могут звонить третьим лицам, только получив два письменных разрешения: от заемщика и самого третьего лица. И если должник подписывает разрешение еще при получении займа или микрокредита, то родственники вряд ли по своему желанию предоставят коллекторам такой документ.

2. Что делать, если коллекторы звонят знакомым?

   В первую очередь — убедить знакомых не волноваться и не паниковать. Если они не являются вашими поручителями, никакой финансовой ответственности они не несут. Коллекторам можно напомнить о нарушении закона № 230-ФЗ и попросить прекратить звонки.

3. Как запретить коллекторам звонить родственникам?

   Если сотрудники агентства не реагируют на просьбы, обратитесь с жалобой в ФССП. На сайте ведомства есть онлайн-приемная, в которой можно составить обращение в свободной форме. Добавьте запись разговора между вашим близким и коллектором, а также детализацию вызовов. Приставы проведут проверку, по результатам которой могут оштрафовать агентство либо вынести предупреждение. После этого коллекторы обычно понимают, что звонки третьим лицам нарушают закон.