Взять кредит на погашение других кредитов

От долгов не застрахован никто. В интернете дают самые разные советы, как решить проблемы с просрочками. Один из популярных вариантов — оформление нового кредита. Идея кажется сомнительной, но в некоторых случаях это действительно помогает закрыть задолженность. В статье оцениваем перспективы заемщиков, которые хотят взять новый кредит, чтобы закрыть старый.

Можно ли оформить кредит для погашения других кредитов

Да, оформить кредит для погашения других займов можно. Это не запрещено ни законом, ни внутренними правилами банков. Достаточно оформить займ у другого кредитора, чтобы погасить все свои предыдущие обязательства.

Это может быть выгодно, если у вас несколько кредитов с высокими процентными ставками и вы хотите объединить их в один с более низкой. Кроме того, так можно добиться более удобного графика платежей.

Однако к перекредитованию нужно подходить ответственно. Есть риск оказаться в тяжелом финансовом положении. Ошибка в расчетах приведет к просрочкам и, как следствие, к ухудшению кредитной истории. Это грозит потерей кредитоспособности: банки могут отказаться выдавать деньги.

Если вы все-таки планируете взять еще один кредит, чтобы погасить другой, то вот детали, на которые стоит обратить внимание:

• Процентная ставка. От нее зависит общая сумма долга и размер переплаты. Если оформляете кредит для погашения займа в другом банке, ищите программу со ставкой на 1-1,5% годовых ниже — только так вы выиграете в процентах.
• Размер и срок. От срока кредита зависит размер переплаты и процентная ставка. Здесь все просто: чем дольше срок погашения займа, тем меньше будет ежемесячный платеж, но в итоге вы переплатите банку больше, чем могли бы.
• Способы погашения. Важно узнать, насколько гибкие условия предоставляются. Лучше обращаться в банки, которые при необходимости позволяют переносить дату платежа, — это убережет от просрочек.
• Скрытые комиссии и сборы. Внимательно изучите условия кредитного договора, прежде чем его подписывать. Выясните, есть ли дополнительные комиссии или сборы, повышающие полную стоимость кредита (ПСК).
• Дополнительные услуги. Иногда кредитные организации предлагают дополнительные услуги, например, страховку или программу лояльности. Проанализируйте, стоит ли оформлять эти услуги и сколько они будут стоить.

Если какие-то пункты кредитного договора вам непонятны, задайте сотрудникам все вопросы до оформления займа. Так получится избежать неприятных сюрпризов.

Выгодно ли брать новые кредиты в 2024 году

Сейчас Центробанк России повышает ставку рефинансирования, а значит, проценты по кредитам растут. В итоге человек, оформивший очередной займ, может загнать себя в еще большие долги.

Брать кредит с большой процентной ставкой не рекомендуется, и вот почему:

• Долгосрочные затраты. Вы будете платить больше денег за счет процентов на протяжении всего срока кредита. Это существенно увеличит размер переплаты.
• Финансовые трудности. Если у вас уже есть проблемы, кредит с высокими процентами только усугубит ситуацию. Высокая долговая нагрузка может привести к просрочкам.
• Ухудшение условий кредитования. Нужно провести расчеты: возможно, вам лучше разобраться со старыми кредитами, если по ним ниже процентная ставка.

Как оформить кредит для погашения уже существующих

Есть несколько способов оформить новый кредит:

Сделать рефинансирование. Это процедура, при которой банк выдает кредит для погашения старого долга. Обычно деньги не выдают на руки: банк сразу переводит сумму на закрытие одного или нескольких текущих займов, но бывают исключения. Допустим, Тинькофф Банк оформляет клиенту дебетовую карту, на которую зачисляет деньги для рефинансирования.

Каждый банк самостоятельно решает, сколько кредитов можно погасить за счет рефинансирования (обычно не больше 4-5). Есть смысл проводить процедуру, только если нужно выплатить большую сумму или объединить несколько кредитов в один.

Рефинансирование подойдет, если вы хотите увеличить срок кредита, снизить процентную ставку и вносить обязательный платеж один раз в месяц, а не несколько по каждому займу. Проводить рефинансирование выгодно, если ставка по нему ниже, чем по действующим кредитам.

Получить кредитную карту. Вы можете оформить кредитную карту и погасить ей другие займы. Однако для этого нужно иметь хорошую кредитную историю, иначе лимита для оплаты не хватит.

По кредитным картам ставка обычно выше, чем по потребительским или ипотечным кредитам. Ее выгодно оформлять только в случае, если сумма долга небольшая и вы сможете погасить ее в льготный период, когда проценты не начисляются.

Оформить новый кредит. Фактически это то же самое, что рефинансирование, только вы не говорите банку, для чего вам нужен еще один займ. Соответственно, банк не переводит средства на погашение текущих обязательств, а выдает их заемщику на руки. Минус в том, что по рефинансированию могут предложить более выгодные условия. Но так работает не всегда — все нюансы, особенно процентную ставку и лимит кредита, нужно уточнять в каждом банке.

Как получить кредит на выгодных условиях

Несколько советов, которые помогут оформить кредит на выгодных условиях:

• Проверьте кредитную историю. Убедитесь, что она не содержит ошибок или неправильных сведений, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Чем лучше кредитная история, тем выше шанс получить выгодные условия.
• Сравните предложения от разных банков. Проанализируйте процентные ставки, сроки, суммы и другие условия, чтобы найти наиболее выгодное предложение. Узнайте, может быть ваш банк предоставляет услугу рефинансирования.
• Подумайте об оформлении страховки. Иногда банки предлагают льготные условия, если вы согласитесь на дополнительные услуги. Например, вам предложат застраховать задолженность, при этом процентная ставка будет не 15%, а 10% годовых. Условия зависят от банка, поэтому вы можете подобрать самый выгодный вариант.
• Предоставьте обеспечение по кредиту. Речь идет о залоге и поручительстве. Они снижают риски, поэтому банки готовы предоставлять более выгодные условия. Но обеспечивать кредит рискованно. Если не рассчитаете финансовые возможности, банк сможет забрать залоговое имущество.

Что делать, когда нет денег для оплаты кредитов

Если не справляетесь с погашением кредитов, оформлять новый займ точно не стоит. Вы не избавитесь от долгов, а только получите новые. При этом не исключено, что на менее выгодных условиях. Если понимаете, что не справляетесь со своими обязательствами, проконсультируйтесь бесплатно с юристами «Финансово-правовой альянс» и узнайте, подходит ли ваш случай под банкротство.

Банкротство — это признание неплатежеспособности. Все этапы процедуры регулируются законом №127-ФЗ. Оформление банкротства — это единственный способ законно списать долги:

• по кредитам
• займам
• кредиткам
• распискам
• квартплате
• налогам и другим обязательствам

Юристы компании «Финансово-правовой альянс» всегда готовы помочь с подготовкой документов, составлением и подачей заявления в арбитражный суд, а также обеспечить сопровождение ваших интересов на каждом этапе процедуры, пока долги не будут полностью списаны.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли взять кредит для погашения другого кредита?

   Да, вы можете оформить новый кредит, чтобы решить проблему со старым. Узнайте, предоставляет ли ваш банк рефинансирование. Некоторые кредиторы согласны перекредитовать свои же займы.

   Если вы допустили разовую просрочку, проще оформить кредитную карту. Тогда сможете оплатить кредит с помощью карты и пополнить ее в льготный период. Так не придется платить проценты за то, что пользуетесь деньгами банка.

2. В каком банке взять кредит на погашение других кредитов?

   Обращайтесь в банк, который предложит наиболее выгодные условия: даст сумму, которой будет достаточно для погашения кредитов, и со ставкой ниже, чем в остальных организациях. Если у вас плохая кредитная история, то выбирайте банк, который согласится рефинансировать займы с просрочками.

3. Где могут дать кредит, если уже есть кредиты?

   Уточните, предоставляет ли ваш банк услугу рефинансирования. Если да, узнайте все требования и условия. Возможно, вам удастся объединить несколько кредитов в один без перехода в другой банк. Таким образом вы сможете уменьшить ежемесячный платеж и увеличить срок кредита.

4. Можно ли взять кредит, чтобы погасить кредитную карту?

   Да, можно взять потребительский кредит в любом банке. Заемщики вправе тратить деньги как угодно, в том числе на погашение задолженностей по кредитке. Однако стоит учитывать, что банк может просто не одобрить заявку. Это связано с тем, что долги по кредитной карте портят кредитную историю. Если ситуация совсем тяжелая, крупный банк не станет рисковать и выдавать деньги.