Задолженность в Почта Банке: как узнать остаток по кредиту и что предпринять

Появление задолженности по кредиту в Почта Банке означает, что заемщику грозит полный набор неприятных последствий. Это звонки и письма из кредитной организации, начисление штрафов и пеней, взаимодействие с коллекторами и, возможно, судебными приставами. Какие способы узнать сумму долга продумал Почта Банк для своих клиентов и что делать, если возникли проблемы с оплатой кредита — расскажем в статье.

Как проверить задолженность в Почта Банке

Чтобы проверить задолженность в Почта Банке, воспользуйтесь одним из способов:

1. Зайдите в личный кабинет на официальном сайте. Попасть в личный кабинет на сайте Почта Банка можно по номеру телефона или с помощью логина. Если доступа к личному кабинету еще нет, потребуется регистрация. Для этого введите свой номер телефона, получите СМС-сообщение с кодом доступа и придумайте пароль.

После входа в личный кабинет найдите раздел «Потребительское кредитование». Там доступна информация обо всех кредитах, включая размер задолженности по ним. Также у Почта Банка есть служба поддержки, позволяющая подать обращение или задать вопросы в чате роботу-сотруднику.

1. Посмотрите в приложении банка. Приложение мобильного банка можно бесплатно скачать через Google Play, App Store или App Gallery. Для входа подтвердите номер телефона — вам направят СМС-сообщение с кодом.
2. Запросите через банкомат. Расположение банкоматов можно посмотреть на карте. Вставьте свою карту, введите пин-код и найдите раздел, связанный с оплатой кредитов. Там вы прочтете информацию о текущем состоянии задолженности.

1. Позвоните на горячую линию. Номер горячей линии Почта Банка — 8 (495) 532 13 00. Учитывайте, что клиентов не всегда связывают с операторами-людьми сразу. Иногда на линии находится робот, который уточняет тему запроса. Отвечайте на вопросы, чтобы получить необходимую помощь.
2. Обратитесь в отделение Почта Банка. У него есть флагманские клиентские центры и отделения, которые расположены в точках «Почты России». Достаточно предъявить паспорт, и сотрудники сообщат вам размер задолженности. Все отделения Почта Банка и график их работы представлены на карте.

Как узнать номер кредитного договора

Чтобы узнать номер кредитного договора, зайдите в личный кабинет через мобильное приложение или официальный сайт. В разделе, посвященном кредитованию, вы найдете всю необходимую информацию.

Также клиенты Почта Банка могут узнать номер в любом отделении — для этого потребуется только паспорт.

Что будет за неуплату кредита в Почта Банке

При оформлении кредита составляется договор, в котором прописаны график платежей и последствия задержек. Если внести платеж с опозданием даже на один день, банк засчитает просрочку. В зависимости от условий договора могут начисляться штрафы и пени.

Вся информация по задолженностям влияет на кредитную историю клиента Почта Банка. В ней появляются записи о просрочках, которые будут удалены только спустя 7 лет (столько хранится информация в кредитной истории). Поэтому чем ответственнее вы относитесь к датам перечисления платежей, тем проще будет взять новый займ в будущем.

Подробно расскажем про меры, к которым Почта Банк прибегает, если клиент случайно или намеренно не погашает задолженность в срок.

Штрафные санкции

Все банки используют штрафные санкции, чтобы клиенты внимательно подходили к платежам. Это касается и Почта Банка, который начисляет проценты за несоблюдение условий договора. Правительство РФ в 2023 году установило предельный размер неустойки — 20% от просроченной суммы долга, или 0,1% за день просрочки.

Например, вы должны вносить ежемесячно 10 000 рублей на счет для оплаты кредита, но не смогли это сделать вовремя. Максимальный штраф от Почта Банка составит 20% от невыплаченных 10 000 рублей, то есть 2 000 рублей.

К неустойке относятся и пени. Банк тоже устанавливает их на свое усмотрение, но начисляет не однократно, а периодически — каждый день или неделю (зависит от условий кредита, которые прописаны у клиента в договоре).

Звонки от службы взыскания

Служба взыскания — это работники банка, которые в первый же день просрочки пытаются связаться с клиентом всеми доступными способами. Чаще всего это звонки, но также используются СМС, сообщения в мессенджерах и письма на электронную почту.

Звонить должнику можно по графику, который закреплен в ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ: не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Время звонков также строго ограничено:

• в будни — с 08:00 до 22:00
• в выходные и государственные праздники — с 09:00 до 20:00

Сотрудники Почта Банка не имеют права оскорблять клиентов или угрожать им. Однако обещания обратиться в суд являются не угрозой, а законным правом.

Передача долга коллекторам

Уже с первого дня просрочки банк имеет право обратиться к коллекторам для взыскания задолженности. Существует два вида договоров, по которым проблемные кредиты попадают в коллекторские агентства:

1. Агентский договор, по которому коллекторы представляют интересы Почта Банка и оказывают ему услуги по возврату долга
2. Договор уступки, который фактически означает продажу долга коллекторам. Суть в том, что банк уступает коллекторам право требовать возврата средств от своего клиента. Следовательно, у заемщика появляется новый кредитор в лице коллекторского агентства, которому и придется возвращать всю сумму долга

Сотрудники коллекторских агентств также должны действовать в рамках ст. 7 закона № 230-ФЗ:

• звонить и писать в установленное время
• приезжать к должнику только для общения по вопросу долга
• не применять психологическое давление
• не вводить в заблуждение (например, нельзя представляться сотрудниками полиции)

Коллекторы не имеют право принудительно взыскивать долг — этим занимаются судебные приставы, которые получили на руки исполнительный документ. Коллекторы в силах только звонить и уговаривать добровольно вернуть долг. Кроме того, они могут подать на должника в суд или передать задолженность другому коллекторскому агентству (это частая практика).

Обращение в суд

Срок исковой давности по кредитным задолженностям составляет 3 года, но никто не станет ждать так долго. На сайте Почта Банка должников предупреждают, что сначала решать вопрос с оплатой будет собственная служба взыскания или коллекторы. Если они не добьются успеха в течение полугода с первого дня просрочки, то последует заявление в суд.

Кредитор может подать заявление на вынесение судебного приказа или исковое заявление. Вот в чем разница:

1. Если размер задолженности менее 500 000 рублей, кредитор вправе обратиться к мировому судье за приказом. В таком случае судебное заседание не проводится. Судья выдает приказ на основании кредитного договора и уведомляет об этом должника. Последнему дают 10 дней, чтобы подать возражение. Это стоит сделать, если вы не согласны с размером задолженности или неустойки — возражение автоматически отменит приказ.
2. Исковое заявление можно подать вне зависимости от размера долга. Если должник отменит судебный приказ, Почта Банк так и поступит — обратится в суд с иском.

Вне зависимости от вида документа Федеральная служба судебных приставов (ФССП) начнет исполнительное производство. Меры принудительного взыскания включают блокировку счетов, списание с них средств в счет долга, арест имущества и при необходимости — его реализацию.

Что делать при просрочке кредита в Почта Банке

Есть несколько способов решить проблему с долгом в Почта Банке, вот основные:

Реструктуризация. Попробуйте договориться об изменении условий договора. Конечно, банк не будет соглашаться на невыгодные для себя сценарии, поэтому можно надеяться только на отсрочку ежемесячного платежа или его уменьшение (за счет продления самого кредита). В последнем случае вы ощутимо переплатите на процентах, но по крайней мере, сможете решить вопрос с просроченной задолженностью.

Рефинансирование. Оно означает, что вы берете новый кредит, чтобы оплатить действующий. Однако выгодные условия повторного кредитования предлагаются все реже, особенно, если клиент ранее допускал просрочки. Рефинансировать займ можно как в Почта Банке, так и в другой организации. С условиями программы, действующими именно в Почта Банке, можно ознакомиться на сайте:

Банкротство. Эта процедура означает признание финансовой несостоятельности, что позволяет списать:

• кредиты (не только в Почта Банке, но и в других организациях)
• задолженности по кредитным картам
• микрозаймы
• просроченные платежи по жилищно-коммунальным услугам
• штрафы ГИБДД
• налоги
• другие обязательства (например, займы под расписку)

При банкротстве долги списываются в полном размере (то есть со всеми процентами, штрафами, пени) и что важно — навсегда. Когда ваше финансовое положение восстановится, ни банкам, но и другим кредиторам не придется ничего возвращать. Главное, заручиться поддержкой профессионалов. Начните подготовку к процедуре банкротства с бесплатной консультации в компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как узнать долг в Почта Банке?

   Проверить наличие задолженности в Почта Банке можно с помощью официального сайта и мобильного приложения. Для этого нужно зайти в личный кабинет и найти раздел, посвященный кредитованию. Также клиенты могут обратиться в чат поддержки, воспользоваться горячей линией по номеру 8 (495) 532-13-00 или посетить отделение банка лично.

2. Что будет, если не платить кредит в Почта Банке?

   Если вы отказываетесь от выплаты средств по кредиту, сотрудники банка сначала будут использовать досудебные меры взыскания: звонки, сообщения, заказные письма, услуги коллекторов. В суд Почта Банк обращается не позже 6 месяцев с первого дня просрочки — так должники пишут в отзывах.

3. Через сколько Почта Банк подает на должников в суд?

   На официальном сайте Почта Банка размещена информация о том, что обращение в суд следует через полгода с момента появления просрочки. Однако закон позволяет начать судебное взыскание при просрочке более 60 дней в течение последних 180 дней. Нежелание сотрудничать с банком, отсутствие попыток решить проблему приведут к тому, что банк продаст задолженность коллекторскому агентству или обратится в суд.

4. Как списать долг по кредиту в Почта Банке?

   Единственный способ списать задолженность — оформить банкротство в соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ. Эта процедура поможет остановить взыскание долгов со стороны коллекторского агентства и судебных приставов. Для прохождения банкротства нужно обратиться к опытному юристу, который поможет на всех этапах процедуры: от подготовки документов до представления ваших интересов в судебных заседаниях.