• Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 17.06.2021
  • Просмотров 1698
  • Время прочтения 13 минут

Закон о коллекторах

Если не платить по кредиту, банк может передать долг коллекторам. Они осуществляют возврат просроченной задолженности и должны при этом действовать только в рамках закона. Вы узнаете, как работает закон о коллекторах в 2021 году, какие права и обязанности у них есть, и как погасить перед ними долг, если нет денег.

Содержание статьи

Для чего был принят ФЗ-230

До 2016 года в России не было нормативно-правовых актов, которые бы в полном объеме регулировали деятельность коллекторов. И, к сожалению, граждане, которые не справились с выплатой кредитов или займов, были вынуждены закрывать глаза на вседозволенность коллекторских агентств.

Комментарий юриста:
«Речь идет даже не о сотнях, а о тысячах людей, по отношению к которым коллекторы применяли всевозможные методы психологического и физического давления. Шантаж, постоянные угрозы, насилие — со всем этим должники были вынуждены мириться.
Многие даже отказывались обращаться в правоохранительные органы, опасаясь не столько за свое здоровье, сколько за жизнь родственников. Сегодня вариантов защитить себя и близких людей гораздо больше: пожаловаться на действия коллекторов, обратиться в суд, или начать банкротство».
Боднар Евгения Ивановна
Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Учитывая эти проблемы, Госдума приняла Федеральный закон, защищающий права заемщиков и ограничивающий полномочия представителей тех компаний, которые специализируются на взыскании просроченных долгов: Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Основные статьи закона о коллекторах 

Закон о коллекторах регулирует отношения между коллекторами и физическими лицами, у которых имеется просроченная задолженность.

Главное в законе о коллекторах содержится в следующих статьях:

Ст. 4

Определяет способы, которые взыскатели могут использовать для взаимодействия с должниками. К ним относятся визиты домой, обращение в суд, разговоры по телефону и отправка сообщений. При этом коллекторы могут использовать и другие формы напоминаний о долге.

Ст. 6

Ограничивает полномочия кредиторов и обеспечивает защиту интересов должников. Содержит запреты на использование физической силы по отношению к заемщикам и третьим лицам, а также устанавливает другие ограничения.

Ст. 7

Регламентирует условия, которые коллекторы обязаны соблюдать при взаимодействии с должником. Определяет частоту звонков, встреч и других действий, допускаемых законом, в разные промежутки времени (например, в сутки и в неделю).

Ст. 11

Определяет, какая ответственность ожидает кредиторов или коллекторов при нарушении закона. В статье указано, что нарушители обязаны не только вернуть все убытки, но и выплатить компенсацию морального вреда.

Ст. 12

Устанавливает, что организация получает право на взыскание задолженности только после добавления в государственный реестр. Срок внесения сведений в реестр — 20 дней. Отсчет начинается со дня подачи заявления и необходимых документов.

Ст. 18

Определяет порядок государственного контроля над компаниями, которые возвращают просроченные кредиты и займы. В статье также приведены основания, по которым возможна внеплановая проверка (например, поступление жалобы или наличие приказа).

Кто может быть коллектором по закону

Согласно ФЗ-230 юридическими лицами, которые вправе проводить возврат долгов (например, кредитов), могут быть исключительно российские организации, внесенные в особый государственный реестр.

Этот реестр доступен для всех, поэтому вы всегда можете проверить, законна ли работа коллекторов. Агентства, осуществляющие деятельность по возврату долгов, должны быть зарегистрированы в качестве АО или ООО, при этом минимальный размер активов должен составлять 10 млн рублей.

Важно!
Коллекторами не могут работать люди, имеющие судимость за преступления против личности, государства и безопасности общества, а также за экономические преступления.

Законно ли то, что банк передал задолженность коллекторам?

Кредитор (например, банк или МФО) имеет право передать просроченную задолженность коллекторам, но только тем, которые зарегистрированы в качестве юридического лица, внесены в специальный государственный реестр и осуществляют возврат просроченных долгов в качестве основного вида деятельности.

Варианты передачи кредита от банка коллекторам, доступные в 2021 году:

По агентскому договору

В этом случае коллекторы не выкупают кредит, а представляют интересы банка и помогают ему взыскать задолженность за определенное вознаграждение. Обычно этот способ применяется при отсутствии платежей в течение 3-6 месяцев. Кроме того, в 2021 году практически в каждом банке есть свой отдел «по работе с недобросовестными заемщиками».

По договору цессии

Простыми словами, этот договор означает переуступку права требования. Теперь долг принадлежит не банку, а коллекторам. Это означает, что отношения к бывшему кредитору заемщик больше не имеет. Обычно долг перепродают, если просрочка составляет более 8-12 месяцев и банк собственными силами не смог её вернуть.

Важно!
По закону условия кредитования для должника не меняются даже в том случае, если банк перепродает долг коллекторам. Основной размер долга, начисленные проценты и штрафы должны оставаться прежними. Однако не всегда коллекторы работают так, как это установлено законом. Разумеется, в таких ситуациях выбор небольшой: либо жаловаться, что не всегда помогает, либо оформить банкротство

Права коллекторов по закону

Первое, что определяет закон — право на взыскание просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. При этом нужно помнить, что такое право есть только у тех юридических лиц, которые официально зарегистрированы и внесены в специальный государственный реестр.

Коллекторы имеют право предпринимать только определенные законодательством действия по взысканию долга:

  • лично встречаться с должником
  • разговаривать по телефону
  • писать в социальных сетях и другими способами через Интернет
  • отправлять смс-сообщения
  • направлять письма через АО «Почта России», курьерские службы либо частные транспортные компании
  • взаимодействовать с должниками другими способами при условии, что они не запрещены законодательством.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Обращение в суд — один из вариантов взыскания задолженности, который коллекторы вправе использовать. Они могут подать заявление, если получили долг по договору цессии и при условии, что он ранее не был взыскан первоначальным кредитором (например, банком). Если же кредитор заключил с коллекторами агентский договор, то они могут подавать в суд только в случае, если такое полномочие прямо указано в договоре.

Совет юриста:
«Коллекторы, которые работают незаконно, избегают обращения в суд. Если взыскатели продолжают на вас наседать, то вполне законным ответом будет такой: «Обращайтесь в суд или направляйте документы приставам, я буду выплачивать долг по закону».
Ефремов Александр Игоревич
Арбитражный управляющий

Сколько раз коллекторы могут звонить и встречаться с должником?

Звонки

Допускается звонить 1 раз в сутки, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц. При этом есть условие: звонить можно только с 08:00 до 22:00 часов в будни и с 09:00 до 20:00 часов в субботу и воскресенье, а также в праздничные дни.

Личные встречи

Встречаться с должником коллекторы могут не чаще 4 раз в месяц. Ко встречам относятся как визиты домой, так и «случайные» встречи у подъезда, офиса или магазина. Ограничений по максимальной продолжительности встречи не установлено.

Сообщения

Допускается отправлять сообщения 2 раза в сутки, 4 раза в неделю и 16 раз в месяц. Это касается и смс-сообщений, и сообщений в социальных сетях либо уведомлений на электронную почту, а также голосовых сообщений.

Письма

Ограничений по количеству отправляемых писем не установлено. Коллекторы вправе отправлять их в любом количестве и разными способами, часть из которых уже упоминалась выше (через АО «Почта России», курьеров и так далее).

Что не могут делать коллекторы?

Закон о коллекторах определяет не только их права, но и обязанности. При этом он устанавливает ряд ограничений и запретов, нарушение которых является основанием для применения одной из мер ответственности.

Коллекторам ЗАПРЕЩЕНО:

  • применять по отношению к должнику, его родственникам или другим людям физическое либо психологическое насилие (угрозы, шантаж)
  • портить имущество
  • использовать методы взаимодействия, опасные для жизни и здоровья, а также запрещенные законодательством
  • унижать честь и достоинство заемщика, а также других людей
  • предоставлять недостоверную информацию о задолженности, ее размере, процентной ставке, сроке погашения
  • передавать сведения о должнике третьим лицам: бывает так, что недобросовестные взыскатели угрожают рассказать всем близким заемщика о том, что он должен крупную сумму денег
  • привлекать к возврату задолженности более двух человек одновременно: с заемщиком могут «работать» максимум двое коллекторов

Коллекторы действуют противозаконно: что делать

Если коллекторы нарушают закон — подавайте жалобу. Направить её на рассмотрение можно в полицию или прокуратуру. Кроме того, жалобы принимает НАПКА — некоммерческая организация, созданная крупнейшими коллекторскими компаниями.

Приложите к жалобе доказательства того, что представители коллекторских агентств действовали неправомерно. Это могут быть записи телефонных разговоров, видеосъемка, письма или уведомления с угрозами и другие.

Как на практике применяется закон о коллекторах

ФЗ-230 разработан для защиты должников от психологического и физического давления. К сожалению, на практике он не всегда работает так, как задумано. Дело в том, что многие коллекторы продолжают действовать незаконно, то есть, они не зарегистрированы и не включены в специальный государственный реестр.

Важно!
Обращение кредиторов к коллекторам не гарантирует возврат долгов. Если у человека нет денег, чтобы вернуть кредит, то и с коллекторами рассчитаться ему будет нечем. Однако не всегда коллекторы работают так, как это установлено законом. Разумеется, в таких ситуациях выбор небольшой: либо жаловаться, что не всегда помогает, либо оформить банкротство

В такой ситуации есть только один выход — банкротство физического лица. Оно оформляется через арбитражный суд либо через МФЦ. Главное преимущество — возможность списать все долги, в том числе перед банками, МФО и коллекторами.

Для того чтобы банкротство физических лиц прошло успешно и коллекторы оставили вас в покое, обращайтесь за юридической помощью. Профессионалы нашей компании помогут вам избавиться от задолженности законным способом и с гарантией результата.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса