Аферы с материнским капиталом: как не дать себя обмануть

На материнский капитал могут рассчитывать семьи, в которых появляется второй ребенок. Государство оказывает им весомую финансовую поддержку, а злоумышленники придумывают все новые и новые схемы, чтобы заполучить деньги. Но за мошенничество с материнским капиталом грозит уголовная ответственность. Рассказываем, на что нельзя тратить материнский капитал, какие махинации с маткапиталом существуют и как не попасться на крючок мошенников.

Аферы с материнским капиталом

Один из вариантов мошенничества — покупка неликвидной недвижимости. Что имеется в виду? Неликвидная недвижимость — это жилье, которое непригодно для проживания, например, находится в плохом состоянии, есть проблемы с документами (например, сомнительный договор купли-продажи, отсутствует выписка из ЕГРН) или высокий риск судебных споров. Мошенники предлагают владельцам сертификатов купить такое жилье по завышенной цене, а затем продать его по рыночной стоимости и получить разницу наличными.

Указанная схема нарушает правила пользования маткапиталом, который предназначен только для улучшения жилищных условий. Такое жилье могут изъять или оспорить сделку купли-продажи в суде, поэтому покупатель рискует потерять не только деньги, но и само жилье.

Рассмотрим еще одну распространенную схему обналичивания материнского капитала.

Покупатель с сертификатом на материнский капитал соглашается на предложение посредника купить квартиру большей площади, чем ему нужно, и продать ее через подставное лицо.

При этом покупатель получает разницу между стоимостью квартиры и суммой капитала наличными, а посредник забирает остальные деньги.

Подставное лицо, в свою очередь, продает квартиру дальше или оставляет ее себе, а владелец сертификата в итоге остается ни с чем.

Поскольку такая схема противозаконна, потерпевшие не обращаются в полицию — они знают, что изначально сами нарушили закон. Маткапитал им не вернут, а вот наказать по закону могут.

Аферы с материнским капиталом включают и другие схемы. Вот что часто предлагают мошенники:

• Купить долю в строящемся доме или коттедже, которые на самом деле не существуют или у застройщика нет разрешения на строительство.
• Приобрести квартиру в ипотеку с использованием маткапитала, при этом посредник требует внести аванс или подписать договор без проверки документов.
• Оформить материнский капитал на третьих или последующих детей, которые еще не родились или их в принципе не существует, с помощью поддельных свидетельств о рождении или усыновлении.

Все эти авантюры ни к чему хорошему не приводят. Итог один — потеря денег, жилья, права на государственную поддержку и наказание за мошенничество. Поэтому будьте осторожны и не соглашайтесь на сомнительные предложения от посредников, а также проверяйте репутацию и лицензии строительных компаний.

Как распознать мошенничество с материнским капиталом

Вы точно имеете дело с мошенниками, если слышите одно из таких предложений:

• Обналичить маткапитал. По закону средства маткапитала можно перечислить только на счет получателя или на счет организации, которая оказывает услуги по целевому направлению. Сразу развеем миф — никаких наличных денег вы не получите, а только потеряете сертификат и доверенность на распоряжение деньгами.
• Купить жилье, непригодное для проживания, или земельный участок, который не подходит для индивидуального жилищного строительства. Мошенники могут подделать документы на право собственности или предоставить фальшивые свидетельства о государственной регистрации. После перечисления денег вы обнаружите, что купили воздух или руины.
• Взять кредит или займ под залог материнского капитала. Государственная помощь не может быть предметом залога, поручительства или иных обязательств. Соглашаясь на такую сделку, вы рискуете не только потерять материнский капитал, но и остаться с долгом перед банком или микрофинансовой организацией.
• Оформить фиктивную сделку купли-продажи жилья с близкими родственниками или знакомыми. Материнский капитал нельзя использовать для приобретения недвижимости у лиц, состоящих в родстве.

Примерно так могут выглядеть объявления мошенников.

Если сомневаетесь в честности предложения, обратитесь за консультацией в Социальный фонд.

Ответственность за мошеннические действия с материнским капиталом

Аферы с маткапиталом можно разделить на две группы: при оформлении или распоряжении средствами.

Мошенничество при получении капитала. Это случаи, когда граждане предоставляют недостоверные или поддельные сведения о себе или своих детях, чтобы получить право на выплату. Например, скрывают информацию о лишении родительских прав или подают фальшивое свидетельство о рождении или усыновлении ребенка.

Мошенничество при распоряжении капиталом. К нему относятся ситуации, когда государственная выплата используется не по назначению или для передачи денег другим лицам. Например, владелец сертификата:

• приобретает несуществующую, непригодную или уже проданную недвижимость
• берет недвижимость в ипотеку с последующей продажей
• обналичивает капитал через посредников или подставных лиц

Аферы с государственными выплатами — уголовно наказуемое преступление. В зависимости от того, кем и как совершаются махинации, УК РФ предусматривает наказание в виде штрафов, исправительных работ, ареста или лишения свободы сроком от двух до десяти лет.

Как защититься от обмана

Не пытайтесь обойти ограничения, установленные законом. Материнский капитал можно использовать только для улучшения жилищных условий, образования детей, пенсионного обеспечения матери. Нельзя закрыть капиталом кредитную карту или микрозаймы. Гораздо надежнее (и что важно — абсолютно законно) списать все долги в процедуре банкротства.

Не соглашайтесь на сомнительные сделки. Если предлагают обналичить материнский капитал, купить непригодное жилье или землю, взять кредит или займ, совершить фиктивную сделку купли-продажи жилья, то это, скорее всего, мошенничество. Вы потеряете сертификат, доверенность, паспорт, деньги и имущество, а еще вас могут оштрафовать или отправить под арест.

Проверяйте документы на жилье. При покупке жилья за средства маткапитала тщательно изучите документы на право собственности, свидетельства о государственной регистрации, договоры купли-продажи, уступки прав, участия в долевом строительстве.

Проверьте репутацию и лицензии застройщиков, риэлторов, банков, микрофинансовых организаций и других участников сделки. Не доверяйте незнакомым людям и компаниям, не подписывайте подозрительные документы, не отдавайте свои документы и деньги без гарантий.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Какое наказание за незаконное обналичивание материнского капитала?

   За преступление предусмотрено уголовное наказание по ст. 159.2 УК РФ. Если преступление совершает должностное лицо или группа лиц по сговору, возможно наказание в виде штрафа до 500 тысяч рублей, лишения права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью до трех лет, обязательных работ до 480 часов, исправительных работ до двух лет, лишения свободы до десяти лет.

2. Как доказать мошенничество с материнским капиталом?

   Если подозреваете, что вашим материнским капиталом собираются завладеть мошенники — обратитесь в полицию. Напишите заявление и укажите все известные факты и обстоятельства дела. Соберите доказательства — например, поддельные документы, показания свидетелей, банковские выписки.

   Полиция проведет проверку и, если будут основания, возбудит уголовное дело. Далее дело передадут в суд. Если вину мошенников докажут, им грозит наказание по ст. 159.2 УК РФ.