Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 15.07.2022
  • Просмотров 764
  • Время прочтения 10 минут

Анализ финансового состояния должника при банкротстве

Анализ финансового состояния должника при банкротстве Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Банкротство состоит из нескольких этапов, и один из них — анализ финансового состояния должника. Он необходим, чтобы проверить добросовестность физического лица, обоснованность его требований и сделки, совершенные с имуществом за последние 3 года. Рассказываем, что нужно знать о финансовом анализе, для чего вообще он проводится и каких ошибок важно избегать.

Содержание статьи

Всё содержание

Зачем нужен финансовый анализ банкрота

Главная цель финансового анализа — оценка материального положения должника. Анализ проводится финансовым управляющим, которого назначает арбитражный суд. Оценка является обязательной процедурой в рамках банкротства физических лиц.

Основные задачи финансового анализа:

  • подтвердить обоснованность банкротства
  • проверить общее финансовое состояние заемщика (заработную плату, другие источники дохода, имущество)
  • получить информацию, необходимую для составления и утверждения (при необходимости) плана реструктуризации 
  • проверить добросовестность должника
  • установить, какие сделки были заключены с имуществом за последние 3 года 
  • предоставить арбитражному суду полную и достоверную информацию о реальном финансовом положении заемщика

Как проводится финансовая оценка?

Чтобы оценить финансовое состояние физического лица, объявившего о своей финансовой несостоятельности, управляющий совершает целый комплекс действий:

  1. Изучает документы.

Самый простой, но при этом эффективный метод финансового анализа должника-гражданина при банкротстве — это оценка документов. Особое внимание управляющий уделяет заявлению о признании финансовой несостоятельности, которое было направлено в арбитражный суд, а также другим документам. Например:

  • справка 2-НДФЛ
  • кредитные договоры
  • списки кредиторов
  • судебные постановления (например, судебные приказы)
  1. Направляет запросы.

Чтобы получить дополнительную информацию о должнике и его финансовом состоянии, управляющий не только изучает предоставленные заемщиком документы, но и направляет дополнительные запросы в разные государственные органы и фонды:

  • Росреестр
  • Госавтоинспекцию
  • Пенсионный фонд России
  • ФНС
  • ГИМС
  • Гостехнадзор и другие.

Дополнительные запросы для получения актуальной информации о задолженностях направляются в банки и микрофинансовые организации.

  1. Проверяет сделки должника.

Финансовый управляющий проверяет те сделки, которые должник совершил за последние 3 года и которые касались принадлежащего гражданину имущества.  

  1. Проводит комплексный анализ документов и сделок.

Это необходимо, чтобы подтвердить признаки неплатежеспособности, а также исключить вероятность фиктивного либо преднамеренного банкротства.

Пройдите тест и узнайте, сможете ли вы аннулировать кредитные обязательства с помощью банкротства:
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО

Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т.р. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
1 из 9

Отчет по результатам финансового анализа (приложение)

Это завершающий этап финансовой оценки. Приложение к отчету формируется управляющим на основании изученных документов, сделок и другой информации. По итогу анализа принимаются дальнейшие решения по движению дела.

Информация, которая обязательно указывается в документе по результатам финансового анализа:

  • ФИО банкрота
  • номер дела
  • сведения об управляющем
  • методы исследования
  • оценка платежеспособности
  • проверка финансовой активности
  • перечень сделок за последние 3 года
  • итоговые выводы

Документ подписывается управляющим.

Какие факторы учитываются при финансовой оценке?

Анализ финансового состояния должника при банкротстве проводится на основе ряда факторов, которые учитываются финансовым управляющим. К ним относятся те факторы, которые влияют на погашение долгов и зависят от самого банкрота (размер задолженности, заработной платы, количество кредитов и займов), а также те, которые тоже влияют на платежеспособность физического лица, но от него не зависят:

  • общее экономическое состояние региона
  • средний доход населения
  • рост цен
  • состояние рынка труда
  • размер налогов
  • прожиточный минимум

Нюансы, о которых нужно знать должникам

Если вы считаете, что анализ финансового состояния при банкротстве нужен только управляющему, кредиторам и арбитражному суду, то это не так. В первую очередь, к финансовой оценке нужно подготовиться банкроту: от этого зависит, получится ли утвердить план реструктуризации задолженности или списать долги.

Факты, о которых нужно знать:

  1. Скрывать имущество от управляющего — не лучшее решение. Он проанализирует сделки за последние 3 года и направит запросы в государственные органы, включая Росреестр и ГИБДД. Именно так он узнает, какое имущество вы не указали в описи, а также о факте сокрытия вами сделок.
  2. Однозначно не стоит распродавать имущество перед банкротством. Если вы продали автомобиль или квартиру, когда у вас уже были проблемы с кредитами, управляющий обязательно задаст вопрос, почему полученные деньги вы не потратили на погашение долгов.
  3.   Дарение имущества — еще один «красный флаг» для управляющего. Согласитесь, будет странно, если во время финансового анализа он обнаружит, что при наличии больших долгов вы делали дорогостоящие подарки в виде недвижимости или автомобиля.

Подготовиться к тому, что управляющий будет проводить анализ вашего финансового состояния, нужно заранее. Самое главное — выбрать надежную компанию, которая дает гарантии успешного завершения процедуры и списания долгов. Для лучшего определения стратегии рекомендуем обратиться к профессиональным юристам. На первой бесплатной консультации наши специалисты оценят сложность вашего дела, проанализируют сделки за последние 3 года и количество кредиторов, и, главное, ответят, можно ли вам пройти банкротство и сколько времени оно займёт в вашем случае. 

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.8
На основе 50 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса