Идеальный вариант, конечно, не брать в долг. Особенно, при отсутствии стабильного дохода и гарантий, что вы вернете деньги в срок. Но, если так случилось — «что сделано, то сделано». Мы расскажем, как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитов, микрозаймов и остальных скопившихся долгов.
Содержание статьи
Всё содержаниеЧто будет, если не платить по автокредиту?
Вносить платежи по автокредиту нужно каждый месяц. Когда именно — указано в графике платежей, прилагаемому к договору с банком. Если вы допустили просрочку, то с вами свяжутся представители кредитора, чтобы уточнить причину. Заемщикам, которые ранее своевременно вносили ежемесячные платежи и являются постоянными клиентами банка (например, имеют от него зарплатную карту), могут даже предложить реструктуризацию с отсрочкой платежа.
Если вы не будете платить автокредит, то банк:
Будет начислять неустойку. Размер и условия начисления штрафных санкций различается в зависимости от кредитора. Неустойку, которая будет действовать при неисполнении обязательств, смотрите в вашем договоре;
Обратится в суд, чтобы взыскать залог. Досрочно расторгнуть договор и взыскать залог (автомобиль, на приобретение которого были израсходованы кредитные средства), банк может только в судебном порядке.
Можно ли обанкротиться с автокредитом?
Да, если денег на погашение займа нет и взять их неоткуда, то вы можете подать на банкротство. Рассказываем, что произойдет с транспортным средством, на приобретение которого был оформлен кредит, при банкротстве физического лица:
- При реструктуризации задолженности.
Главной целью реструктуризации является восстановление платежеспособности заемщика. Предполагается, что он постепенно сможет рассчитаться со всеми кредиторами, в том числе с банком, в котором взял деньги на приобретение машины. В случае если арбитражный суд введет реструктуризацию задолженности, транспортное средство останется у должника и не будет продано.
- При реализации имущества.
В отличие от реструктуризации задолженности реализация имущества направлена на списание долгов, в том числе автокредита. В случае, если автомобиль будет реализован, 80% полученных средств поступают залогодателю — банку, оформившему автокредит. Остальные 20% суммы идут на текущие расходы и распределяются между остальными кредиторами. На консультации юристы нашей компании расскажут вам о законных способах сохранить автомобиль.
4 способа спасти кредитное авто
- Закрыть автокредит до подачи заявления о банкротстве.
Этот способ подойдет, если до погашения автокредита осталось всего несколько платежей. В этом случае вы можете направить последние сбережения на то, чтобы закрыть кредит, вывести автомобиль из залога, и уже потом подавать на банкротство – тогда шансы на сохранение транспортного средства будут немного выше (например, можно заявить ходатайство об его исключении из конкурсной массы ввиду состояния здоровья или других нужд банкрота). Однако вносить средства рекомендуется не досрочно одним платежом, а постепенно – по графику. Одновременно с этим стоит закрыть пару-тройку платежей по другим займам, чтобы управляющий не признал погашение автокредита сделкой с предпочтением. В любом случае рекомендуем проконсультироваться с нашими юристами.
- Продать автомобиль до банкротства.
По закону продать транспортное средство с обременением можно только при согласии залогодателя – банка. Сразу скажем, что кредитные организации редко соглашаются на такие сделки, поскольку есть риск, что должник просто не вернет средства – однако попытаться можно. Еще один вариант – договориться с третьим лицом (например, родственником) о продаже транспортного средства и переоформлении кредита на него. В этом случае вы часть средств получите на руки, а оставшуюся сумму новый владелец будет возвращать банку самостоятельно. Однако списать такой кредит в банкротстве не удастся, потому что формально он будет принадлежать не вам, а часть средств, полученных за автомобиль, придется потратить на расчеты с кредиторами.
- Выкупить транспортное средство на торгах.
Логично, что должники не могут самостоятельно участвовать в торгах, иначе у финансового управляющего и кредиторов обязательно возникнут вопросы, откуда он взял деньги. Другое дело – родственники и друзья банкрота. Они могут зарегистрироваться на торговой площадке, найти нужный лот и направить заявку на участие в торгах. Дополнительно потребуется оплатить задаток, который обычно составляет от 5 до 20% от стоимости лота (если участник не выкупит лот, задаток возвращается!). Теперь остается только активно участвовать в торгах и дожидаться их окончания. Что касается минусов этого способа, то их два. Первый – быстрее выкупить лот может другой участник и тогда машина уйдет к нему, второй – придется найти деньги для выкупа транспортного средства.
- Согласиться на реструктуризацию.
Это наиболее оптимальный вариант, если отказ от транспортного средства вы вообще не рассматриваете. В этом случае долги не списываются, а погашаются должником самостоятельно и постепенно. Составляется план реструктуризации, который должен быть одобрен кредиторами и утвержден судом. Максимальный срок реструктуризации — 5 лет.
Выгодно ли банкротиться с автокредитом?
Каждый случай индивидуален, но большинству заемщиков выгодно проходить банкротство даже с автокредитом. Шансы на то, что удастся сохранить транспортное средство (например, при самостоятельном выкупе с торгов) небольшие, НО банкротство освобождает от всех остальных долгов, которые у вас есть — кредитов, микрозаймов, платежей по жилищно-коммунальным услугам, штрафов ГИБДД. Пройдя процедуру, вы сможете избавиться от задолженностей и начать финансовую жизнь с чистого листа.
Чтобы банкротство с автокредитом прошло успешно, доверьте его профессионалам. Юристы нашей компании готовы ответить на все ваши вопросы, подготовить заявление и документы в арбитражный суд, а также взять на себя ведение дела на всех его этапах вплоть до списания долгов.
