Банки-партнеры Яндекс Банка: где снять деньги карты и можно ли это сделать без комиссии

У Яндекс Банка нет своих банкоматов, поэтому он сотрудничает с ВТБ и Альфа-Банком. Они не берут комиссию за выдачу наличных.

Но совсем бесплатно снять деньги с дебетовой карты «Пэй» не получится. Яндекс Банк в любом случае спишет свою комиссию — 2% от суммы. Исключение действует лишь для карты «Про» — с нее снимать наличные у партнеров можно без переплат.

Какие банки-партнеры у Яндекс Банка для снятия наличных 

Официально их два — ВТБ и Альфа-Банк. Эти кредитные организации не берут комиссию за выдачу денег. 

Правило работает как для обычной дебетовой карты «Пэй», так и для профессиональной карты «Про», которую Яндекс открывает курьерам, водителям и самозанятым. Клиентам не приходится ломать голову и искать специальный аппарат под конкретную карту — любой банкомат ВТБ или Альфа-Банка одинаково подходит. 

Снимать деньги у партнеров выгоднее, ведь они не добавляют свой процент за выдачу наличных по чужим картам. Владельцы сторонних банкоматов часто берут такую надбавку, а ВТБ и Альфа-Банк этого не делают. Вы платите лишь Яндекс Банку — фиксированный процент за обналичивание с карты «Пэй».

Как найти банкомат для выдачи наличных с карт «Пэй» и «Про» Яндекс Банка

Мы уже знаем: Яндекс Банк не имеет собственных банкоматов. Но снять деньги можно через любое устройство, которое принимает карты платежной системы «Мир». Ближайший банкомат покажут «Яндекс Карты» или приложения банков-партнеров. 

Как обналичить деньги — зависит от формата карты. Физический пластик достаточно вставить в картоприемник, ввести пин-код и забрать купюры. 

Иная ситуация с цифровой картой, которую банк выпускает по умолчанию при открытии счета. Она существует в виртуальном виде, поэтому для снятия денег понадобится: 

• Смартфон на Android с модулем NFC.
• Установленное приложение «Яндекс Пэй» или Mir Pay. 

Кроме того, сам банкомат должен поддерживать бесконтактное обслуживание — ищите на панели специальный считыватель со значком радиоволн. 

Вот как действовать, если у вас цифровая карта: 

Бесконтактное обналичивание в банкоматах — то есть при помощи модуля NFC и платежного приложения — работает только на смартфонах с Android. Владельцы iPhone не могут приложить телефон к сканеру и получить деньги из-за системных ограничений. 

Поэтому пользователям Айфонов лучше сразу заказать пластиковую версию карты «Пэй» или «Про». Она привязана к тому же счету, поэтому ограничения не мешают снимать наличные. 

Можно ли снимать деньги с карты Яндекс Банка без комиссии 

Комиссия Яндекс Банка будет всегда при снятии наличных с дебетовой карты «Пэй». Вы платите 2% от суммы операции при получении денег в любом банкомате страны. Банк списывает эти деньги за сам факт выдачи купюр.

Мы ранее выяснили: ВТБ и Альфа-Банк — официальные партнеры Яндекс Банка, которые не берут комиссию за выдачу денег через свои банкоматы. Владельцам карты «Пэй» выгоднее пользоваться именно их терминалами из-за отсутствия двойных сборов. 

Однако назвать этот процесс полностью бесплатным нельзя: партнерский банкомат не возьмет свою комиссию, зато 2% от суммы удержит сам Яндекс Банк. 

Если пользуетесь банкоматами других кредитных организаций, будьте готовы к дополнительным тратам. Сторонние банки часто берут комиссию за обслуживание чужих карт и плюсуют ее к базовым 2% от Яндекса. 

К слову, владелец банкомата обязан предупредить заранее, что он взимает комиссию, и сообщить, в каком размере это делает. До подтверждения операции аппарат должен показать на экране цифру переплаты. 

Для карты «Про» действуют другие правила: банк не берет комиссию за выдачу наличных с этого пластика или цифрового счета. Курьеры и водители снимают свой заработок и не платят никаких комиссий. 

Но эту бесплатность владельцы «Про» получают в случае, когда обналичивают деньги через устройства ВТБ и Альфа-Банка. В партнерских банкоматах нет комиссий ни со стороны Яндекс Банка, ни со стороны владельца аппарата — со счета спишется ровно та сумма, которую снял клиент. 

Если с картой «Про» подойти к стороннему банкомату, комиссию Яндексу платить не придется, но процент может забрать владелец аппарата. Поэтому снимать деньги у партнеров всегда выгоднее.

Как получить наличные с карты Яндекс Банка бесплатно

Владельцы дебетовой карты «Пэй» могут избежать комиссии, которую берет Яндекс Банк. Вот как это сделать: 

1. Откройте мобильное приложение «Яндекс Пэй».
2. Отправьте нужную сумму через Систему быстрых платежей (СБП) по номеру телефона на свой счет в Сбербанке, Т-Банке или любой другой кредитной организации.
3. Найдите банкомат того банка, куда перевели деньги, и снимите наличные.

За переводы через СБП самому себе Яндекс Банк не возьмет комиссию, пока сумма не превысит 30 млн рублей в месяц. Сторонние банки обычно позволяют клиентам бесплатно снимать деньги в собственных банкоматах. 

Такая схема избавляет от обязанности платить Яндекс Банку. Вы тратите пару минут на безналичный перевод в приложении и экономите свои деньги. Главное — заранее проверить лимиты на бесплатное снятие в том банке, куда перевели средства. 

Владельцам профессиональной карты «Про» этот способ не нужен. По условиям тарифа, они могут снимать деньги напрямую. Достаточно найти ближайший банкомат ВТБ или Альфа-Банка: партнерская сеть не добавляет свою наценку, а Яндекс Банк проводит операцию бесплатно — не снимает 2% за выдачу наличных. 

Какие лимиты на снятие наличных в Яндекс Банке 

Точные цифры зависят от уровня идентификации и одинаковы как для дебетовой карты «Пэй», так и для профессиональной карты «Про». Собрали в таблице актуальные лимиты.

Для открытия карты банк проводит минимальную проверку, поэтому изначально присваивает счету Стартовый (Начальный) уровень. По сути, это анонимный счет, с которого закон запрещает снимать наличные деньги — это возможно только после подтверждения личности.

ч. 20 ст. 7 закона № 161-ФЗ

Банк обновляет лимиты первого числа каждого месяца — это касается всех уровней, кроме Максимального. Вы получите пуш-уведомление на телефон, когда подойдете к границе ограничений или полностью исчерпаете лимит.

В каких банкоматах и как можно пополнить карты «Пэй» и «Про» от Яндекс Банка 

Порядок пополнения карт «Пэй» и «Про» одинаковый. В обоих случаях действует правило: внести наличные деньги через банкомат вы сможете лишь после того, как подтвердите личность и поднимете уровень идентификации хотя бы до Базового.

Если у вас Стартовый (Начальный) уровень, система заблокирует любые наличные операции — баланс получится пополнить только безналичным переводом со своего счета в другом банке.

Сам процесс зависит от того, какая у вас карта: цифровая (в смартфоне) или пластиковая. Есть два способа внести купюры.

Первый способ — через телефон. Он подходит для цифровых карт. Тут нужен смартфон на базе Android с модулем бесконтактной оплаты NFC. Бесплатно положить деньги на счет можно в банкоматах ВТБ и Альфа-Банка.

Устройства ВТБ не ограничивают общую сумму пополнения, но за одну операцию можно внести не более 300 купюр. Аппараты Альфа-Банка позволяют вносить без комиссии до 500 000 рублей в сутки и до 1 500 000 рублей в месяц.

Пользоваться банкоматами других банков тоже получится, но там могут брать свою комиссию за пополнение.

Второй способ — через пластиковую карту. Вставляете ее в картоприемник любого банкомата, который работает с платежной системой «Мир».

ВТБ и Альфа-Банк зачисляют наличные на счет без дополнительных сборов. Если пойдете к чужому аппарату, можете нарваться на комиссию. Банкомат предупредит об этом перед тем, как проведет операцию.

Выгоднее пополнять карты Яндекс Банка через аппараты официальных партнеров. Так вы гарантированно зачислите всю сумму без ущерба для кошелька.

Как внести деньги без банкомата 

Пополнить счет безналичным путем можно прямо в мобильном приложении. Это идеальный вариант для владельцев Айфонов, ведь они не могут прикладывать телефон к сканерам банкоматов. Расскажем, как дистанционно пополнить баланс.

Первый способ — перевести через СБП. Вы перечисляете деньги со своего счета в другом банке по номеру телефона. Закон запрещает кредитным организациям брать комиссию за переводы самому себе, пока сумма не превысит 30 000 000 рублей в месяц. Если у вас Стартовый (Начальный) уровень, тогда СБП — единственный законный способ пополнить баланс.

Главное условие: обе карты должны быть привязаны к одному номеру телефона, иначе система не распознает владельца и отклонит операцию.

ч. 6 ст. 29 закона № 395-I

Второй способ — перевести по номеру другой карты. Откройте приложение «Яндекс Пэй», выберите пополнение с карты и укажите ее номер. Яндекс Банк не берет комиссию за такие переводы. Однако банк-отправитель может взять свою комиссию — заранее проверьте его условия.

Такой способ не работает на Стартовом (Начальном) уровне. Пополнить баланс с любой предоплаченной, корпоративной или иностранной карты тоже не выйдет — банк отклонит платеж.

Главное 

• Яндекс Банк не берет комиссию за снятие наличных с профессиональной карты «Про». Зато владельцы дебетовой карты «Пэй» всегда отдают 2% от суммы операции.
• ВТБ и Альфа-Банк — официальные партнеры Яндекс Банка.
• Владельцы смартфонов на Android свободно вносят и снимают наличные через NFC в партнерских банкоматах.
• Начальный уровень идентификации не дает снимать деньги через банкомат и делать исходящие переводы до подтверждения личности.

FAQ: отвечаем на частые вопросы 

1. Можно ли снять деньги с карты Яндекс Банка в банкомате Сбербанка без комиссии?
   Нет, полностью снять деньги без комиссии с дебетовой карты «Пэй» Яндекс Банка в банкомате Сбербанка не получится. Сбербанк не берет свой процент за выдачу наличных с карт Яндекса. Однако сам Яндекс Банк всегда списывает 2% от суммы за обналичивание с карты «Пэй». Избежать этого в аппаратах Сбербанка можно только при использовании профессиональной карты «Яндекс Про» — по ней комиссия банка не списывается.
2. Есть ли отдельные банки-партнеры у карты «Яндекс Про»?
   Нет, отдельных банков-партнеров у карты «Яндекс Про» не существует. Условия работы с наличными у карт «Пэй» и «Про» абсолютно одинаковые. Официальные партнеры сервиса — ВТБ и Альфа-Банк. В банкоматах этих кредитных организаций водители и курьеры могут снимать заработок и пополнять баланс без дополнительных сборов.
3. Есть ли банки-партнеры у «Яндекс Маркета»?
   Нет, у «Яндекс Маркета» нет отдельных банков-партнеров. Карта маркетплейса — это обычная цифровая карта «Пэй», которая привязана к единому счету в Яндексе. Вносить и снимать наличные с нее можно в любых банкоматах, работающих с картами «Мир». Разница лишь в дополнительных комиссиях: ВТБ и Альфа-Банк, как официальные партнеры Яндекс Банка, их не взимают. Аппараты сторонних банков могут взять оплату за обслуживание — сообщение об этом появится на экране до проведения транзакции.
4. Какой банк у «Яндекс Пэй»?
   Карту «Яндекс Пэй» выпускает и обслуживает АО «Яндекс Банк». Это официальная кредитная организация, которая имеет лицензию Центробанка и соблюдает его требования. Деньги на накопительных счетах («Сейвах») и полноценных банковских счетах сервиса (то есть на Максимальном уровне) застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей. На электронные кошельки (это все уровни идентификации, кроме Максимального) государственная страховка не действует.