Без оформления кредитного договора банк точно не выдаст деньги в долг. Этот документ составляется в двух экземплярах: один остается у финансовой организации, второй — передается заемщику. Кредитный договор лучше не терять и хранить, пока полностью не погасите задолженность. Зачем может потребоваться соглашение с кредитором и как получить новый экземпляр, если потеряли старый, рассказываем в статье.
Содержание статьи
Всё содержаниеЗачем хранить кредитный договор
Кредитный договор — это основной документ, регулирующий отношения между финансовой организацией и заемщиком денежных средств.
В кредитном договоре указываются:
- общие и индивидуальные условия предоставления кредита
- процентная ставка и сумма займа
- график платежей
- последствия неуплаты
- условия досрочного погашения
Документ может потребоваться в разных ситуациях: например, при возникновении споров. Если банк начислит штраф в размере 20% годовых на просроченную задолженность, заемщик может проверить законность такого действия в условиях договора.
В кредитном договоре указаны платежные реквизиты, по которым необходимо регулярно вносить нужную сумму. Не обойтись без договора и в том случае, если клиент принимает решение рефинансировать кредит в другом банке.
Хранить документ рекомендуется не только в течение всего срока кредитования, но и еще три года после его окончания. Если у банка возникнут какие-либо претензии к заемщику, он может обратиться в суд. Наличие кредитного договора и знание условий, указанных в нем, поможет заемщику защитить свои права.
Кроме того, документ может потребоваться, если клиент хочет подать жалобу на банк:
- в Центробанк
- Роспотребнадзор
- полицию или прокуратуру
- Федеральную антимонопольную службу
- финансовому уполномоченному
Особенно непросто обойтись без кредитного договора заемщикам, допустившим просрочку. Если долг передан коллекторам, документ поможет убедиться в правильности расчетов. К тому же смена кредитора — это дополнительные риски для должника, которые можно минимизировать, если знать условия первоначального соглашения.
Чем грозит потеря договора
Никаких страшных последствий и санкций от банка при утере договора не будет: ни штрафов, ни требований о досрочном возврате займа. Кредитор заинтересован в том, чтобы своевременно получать оплату, поэтому наверняка согласится выдать копию договора вместе с графикой ежемесячных платежей.
Потеря кредитного договора может доставить неудобства самому заемщику. Например, не получится быстро узнать условия кредитования, заглянуть в график платежей. Но все эти проблемы можно решить, получив дубликат договора в отделении банка или мобильном приложении.
Нужно ли восстанавливать договор с банком при утере
Если вы потеряли оригинал кредитного договора, лучше его восстановить. Это рекомендуется делать всем заемщикам. Даже если вы не допускаете просрочек и почти закрыли кредит, договор все равно стоит восстановить. Никто не застрахован от претензий банка, которые могут возникнуть не только во время действия кредита, но и после его выплаты. Однако прямой обязанности по восстановлению кредитного договора в случае его утери у заемщика нет.
Как восстановить кредитный договор
Чтобы получить новый экземпляр кредитного договора, обратитесь в банк. Желательно посетить именно тот офис, в котором вы подписывали договор. Но если такой возможности нет, можно обратиться в любой филиал, поскольку общая база данных доступна сотрудникам всех офисов.
Кредитор может выдать экземпляр договора в виде заверенной копии или дубликата. В обоих случаях на документе должна стоять синяя печать, удостоверяющая юридическую силу нового экземпляра.
Действия, необходимые для получения копии кредитного договора:
- Обратиться к менеджеру банка с паспортом и узнать, как восстановить договор
- Написать заявление на выдачу нового экземпляра
- Оплатить услугу, если этого требуют условия конкретного банка
- Дождаться оформления копии или дубликата договора
Размер платы за выдачу нового печатного экземпляра договора и срок рассмотрения заявки клиента не определены в законодательстве — все зависит от конкретного банка. Например, клиент Сбера заплатит 350 рублей, а ждать придется до 5 дней. Как правило, стоимость услуги невысокая, а время ожидания редко превышает 10-14 дней.
Может ли банк отказать в выдаче дубликата
Обычно проблем с выдачей копии или дубликата кредитного договора не возникает. Клиенты нередко обращаются в банки с подобной просьбой. Однако есть нюансы:
- У банков нет прямой обязанности выдавать копию кредитного договора в случае, если заемщик потерял оригинал
- Однако кредитный договор включает пункты, которые относятся к информации об оказании финансовых услуг. Заемщик, в свою очередь, является потребителем, а значит, его интересы защищает закон № 2300-1. Простыми словами: заемщик может потребовать от банка предоставления информации об оказании услуги, а кредитор — не может ему в этом отказать. Если такое происходит, необходимо обращаться с жалобой в Центробанк, Роспотребнадзор и другие ведомства
Если банк не согласен выдать вам копию договора, а вы не хотите тратить время на составление претензий и жалоб, воспользуйтесь другими способами узнать условия кредитования, график платежей, реквизиты для оплаты.
Вы можете позвонить в колл-центр банка и уточнить эту информацию там. Посмотреть условия кредита можно на сайте банка или в мобильном приложении. С их помощью можно выяснить платежные реквизиты, а также сумму ежемесячного платежа и срок, в который необходимо произвести оплату.
Часто финансовые организации предлагают получить разные справки в онлайн-сервисах. Например, в мобильном приложении ВТБ можно заказать специальную справку для рефинансирования кредита, а в «Сбербанк Онлайн» — получить электронный дубликат кредитного договора (в разделе «Электронные документы»), но только по тем продуктам, что были открыты онлайн.
Как получить копию кредитного договора, если банк подал в суд
Когда кредитор обращается в суд, он прикладывает к заявлению копию договора. Поскольку клиент является ответчиком, он может знакомиться с любыми материалами, в том числе фотографировать их, делать копии и выписки. Для этого необходимо обратиться в канцелярию суда. Копия договора, полученная в суде, пригодится для разрешения спора с банком и защиты ваших интересов.
Что делать, если кредитный договор потеряли в банке
В исключительных случаях потерять оригинал договора может и сам банк. Однако этот факт никак не повлияет на заемщика. Главное, что он хранит собственный экземпляр.
Финансовые организации ведут специальные электронные базы, и данные о кредитовании не могут просто потеряться. Даже если у банка нет бумажного экземпляра договора с заемщиком, в базе достаточно информации о кредите, личности клиента, условиях соглашения и внесенных платежах.
Можно ли не платить кредиту, если нет договора
Потеря документа не освобождает заемщика от обязанности выплачивать кредит. Даже если вы не смогли получить в банке дубликат договора, вам необходимо продолжать исполнять свои финансовые обязательства.
Если вы не будете платить кредит, банк начнет начислять неустойку и переплата вырастет. Длительная просрочка приведет к более серьезным последствиям: общению с коллекторами, передаче дела в суд, а в результате — к принудительному взысканию.
По закону № 229-ФЗ принудительное взыскание возможно на основании исполнительного производства, открытого в отношении должника. Судебные приставы взыскивают денежные средства в пользу банка, с которым заключен кредитный договор. Не имеет значения, есть ли у вас на руках собственный экземпляр: принудительное взыскание — это законная мера воздействия на всех неплательщиков по кредитам.
Если вы не можете платить банку и не справляетесь с погашением других долгов, подумайте об оформлении банкротства. Обратитесь к юристам ФПА за бесплатной консультацией и узнайте, как по закону можно списать задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями, а также операторами сотовой связи, коммунальными службами и даже государством.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Что делать, если кредитный договор утерян?
-
Где можно получить копию кредитного договора?
-
Считается ли утерянный кредитный договор недействительным?
