Что такое финансовая пирамида: простыми словами

Финансовая пирамида — это вид инвестиционной системы. Вкладчики получают доход, когда в пирамиду инвестируют новые люди. В России создание финансовой пирамиды — уголовное преступление. В этой статье мы просто и понятно расскажем, что такое финансовые пирамиды и как они устроены.

Как распознать финансовую пирамиду

Финансовая пирамида сильно отличается от законных инвестиционных систем. Вот, в чем ее особенности:

У финансовых пирамид нет лицензии Банка России. Они и не могут ее получить — создавать финансовые пирамиды в России незаконно. Вот почему такие проекты регистрируются в качестве коммерческого предприятия или не регистрируются вовсе — так делать нельзя.

Проверить, есть ли у компании разрешение о допуске на финансовый рынок, можно на сайте Банка России.

Финансовые пирамиды обещают невероятную прибыль. Инвестиции — всегда рискованное предприятие, поэтому гарантировать фантастический доход в 200-300% годовых могут только мошенники. И они пойдут на любые уловки, чтобы убедить вас вложить деньги.

Основатели пирамид не объясняют, откуда появляется прибыль. Когда вы вкладываете в какой-либо проект деньги, то должны четко понимать, каким образом приумножатся ваши вложения. Максимум, что вы услышите от основателей финансовой пирамиды — «вы получите доход от ценных бумаг». Разумеется, без всяких уточнений.

Не передавайте деньги, если компания не признается, куда хочет их вложить. Дело в том, что пирамиды никуда и ничего не вкладывают — их основатели оставляют все взносы себе.

В финансовых пирамидах новых клиентов привлекают старые клиенты. Это главная особенность пирамид. Один человек может привести до 3-7 новых участников, и так по цепочке. Пирамиды существуют, пока в проект приходят люди.

Из финансовой пирамиды почти никогда нельзя вернуть деньги. Если компания отказывается вернуть средства, когда вы хотите выйти — вы имеете дело с мошенниками.

Финансовые пирамиды часто попадают в список нелегальных компаний. Проверьте, числится ли компания в черном списке Банка России. Если да, ни в коем случае не передавайте ей деньги.

Не стоит вступать в финансовые пирамиды — скорее всего, вложенные деньги не удастся вернуть. Инвестируйте с проверенными, законными компаниями.

Как работает финансовая пирамида

Чтобы понять, почему финансовым пирамидам нельзя доверять, нужно разобраться в принципе их работы.

Такие проекты маскируются под инвестиционные компании. Иногда они даже получают лицензию коммерческой организации. Действовать открыто нельзя, ведь за это грозит уголовная ответственность. Клиентов уверяют, что их средства будут вложены в ценные бумаги и принесут крупный доход.

Выплаты для вкладчиков идут из вложений новых клиентов. На деле прибыль не настолько высокая, как обещали. Тогда пирамида побуждает приглашать знакомых, чтобы «увеличить доходность инвестиций».

Как только в систему перестанут приходить люди, выплаты прекратятся, а основатели покинут корабль с основной массой денег. Вернуть вложенные финансы будет невозможно.

Выплаты, какими бы они ни были — только приманка для того, чтобы клиенты приводили больше людей. Рано или поздно пирамида рухнет и вкладчики останутся в минусе.

Виды финансовых пирамид

Финансовые пирамиды бывают разными — все зависит от того, как они устроены, и сколько существуют на рынке.

Одноуровневая финансовая пирамида. Источник новичков — это обещания высокой доходности. Сперва участники действительно получают неплохую прибыль из взносов новых вкладчиков. Но как только совершать выплаты участникам становится невыгодно, организатор забирает деньги и пропадает. Это как раз тот случай, что и с МММ Сергея Мавроди.

Многоуровневая финансовая пирамида. В отличие от одноуровневых проектов, участникам открыто заявляют: «чем больше вы приведете вкладчиков, тем выше будет прибыль». Как только люди перестанут приходить, выплаты прекратятся и такая пирамида рухнет.

Матричные финансовые пирамиды. В таком проекте выстраивается иерархия вкладчиков: как только участник пригласил достаточно людей, он переходит на новый уровень. Деньги получают только те, кто добрался до самого верха.

Финансовые пирамиды часто маскируются, называя себя «инвестиционными фондами», «кассами взаимопомощи» и «потребительскими кооперативами». Узнавайте как можно больше об организациях, перед тем как вкладывать в них деньги.

Чем опасны финансовые пирамиды

Единственный источник дохода финансовых пирамид — взносы новичков. Как только пирамида перестанет расти, ее основатели исчезнут с деньгами. Вернуть вложенные средства будет невозможно, ведь зачастую они уже пересекли границу к моменту, когда вкладчики начинают осознавать, что произошло.

Финансовые пирамиды опасны тем, что люди теряют собственные сбережения, берут кредиты и займы, занимают у родственников и друзей. Любые такие проекты рано или поздно рухнут, а долги останутся.

Если вы начнете созывать знакомых в финансовую пирамиду, это может сказаться на вашей репутации. После краха МММ миллионы вкладчиков потеряли деньги. Теперь люди настороженно относятся к таким организациям, но все равно каждый месяц появляются сотни новых «инвестиционных проектов». Какие финансовые пирамиды есть в России прямо сейчас, мы рассказали в этой статье.

Что делать, если вложил деньги в финансовую пирамиду

Если вы поняли, что вложились в финансовую пирамиду, действовать нужно быстро — пока она не рухнула, есть шанс вернуть деньги.

Подайте претензию компании. Напишите письмо в свободной форме. В нем потребуйте вернуть деньги и обозначьте, что обратитесь в полицию, если не получите свои средства назад.

Соберите доказательства передачи денег. Это может быть договор, выписка по банковскому счету, кассовый ордер, скриншоты переписок и записи звонков. Если вас привлекла в пирамиду реклама, сохраните и ее.

Обратитесь в полицию или прокуратуру. Приложите собранные доказательства и попросите провести расследование. Постарайтесь распространить информацию о мошенниках: например, предупредите других людей в соцсетях.

Подайте в суд. Попросите взыскать с мошенников вложенную сумму, проценты за использование и компенсацию за моральный ущерб.

Попробуйте запросить компенсацию. Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров готов выплатить компенсацию пострадавшим от финансовых пирамид. Однако необходимо соответствовать критериям:

• компания должна числиться в списке, опубликованном на сайте
• пострадавший должен быть гражданином России

Если у вас возникли долги, которые нечем выплатить, не игнорируйте их. Даже если основателей пирамиды накажут, деньги могут не вернуть. Если не платить по кредитам и займам, пусть даже и взятым на «инвестиции» в финансовую пирамиду, начнутся просрочки. Дело может дойти до суда, коллекторов и приставов.

Если нет возможности возвращать долги, оформите банкротство. Это — законный способ списать все задолженности: кредиты, микрозаймы, долги по расписке. Размер задолженности не имеет значения, но важно заручиться поддержкой опытных юристов.

Специалисты будут сопровождать вас на каждом этапе процедуры: от подготовки документов до получения определения суда о списании долгов. Чтобы узнать больше о том, как проходит банкротство, и с чего начать подготовку, бесплатно проконсультируйтесь с юристами ФПА.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что такое финансовая пирамида простыми словами?

   Финансовая пирамида — это инвестиционная система, основатели которой получают доход, пока в пирамиду продолжают вступать новые люди. В России создание финансовой пирамиды — уголовное преступление.

2. В чем принцип работы финансовой пирамиды?

   Финансовые пирамиды обычно маскируются под инвестиционные компании. Участников уверяют, что их средства будут вложены в ценные бумаги и принесут крупный доход. На самом деле все обстоит иначе: основатели пирамиды просто собирают деньги с новых участников, а затем пропадают со всеми сбережениями.

3. Сколько в среднем работает финансовая пирамида перед крахом?

   Это зависит от типа финансовой пирамиды. Многоуровневая пирамида работает не больше года. Матричная пирамида может приносить прибыль годами. Однако прогноз усложняется тем, что создание финансовых пирамид незаконно. Как только организаторы почувствуют опасность, пирамида рухнет.

4. Можно ли заработать на финансовой пирамиде?

   Нет, скорее всего, вы просто потеряете вложенные средства. Шанс заработать есть только у самых первых вкладчиков, но и они не смогут вернуть деньги, если пирамида прекратит существовать.

5. В чем опасность финансовых пирамид?

   Финансовая пирамида рано или поздно неожиданно рухнет, и тогда вернуть деньги будет невозможно. Мало того, что люди тратят собственные сбережения, они еще берут кредиты и займы в надежде на фантастическую прибыль. Но в итоге пирамида лопается, а долги остаются.