Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 05.02.2024
  • Обновлено 05.02.2024
  • Просмотров 884
  • Время прочтения 12 минут

Действующие финансовые пирамиды

Действующие финансовые пирамиды Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Самая известная финансовая пирамида в России и одна из самых крупных в мире — это, конечно, МММ. За пять лет миллионы вкладчиков отнесли деньги Сергею Мавроди. Успех МММ поспособствовал развитию рынка финансовых пирамид в стране. Они существуют и в 2024 году, причем сейчас их рекордное количество — каждый месяц появляется около 100-150 новых организаций, обещающих гарантированный доход.

Содержание статьи

Всё содержание

Как устроены финансовые пирамиды

Финансовые пирамиды — это мошеннические компании, которые предлагают людям «инвестировать» деньги под видом выгодного вложения. На таких проектах зарабатывают только основатели пирамиды, а участники остаются ни с чем. Деятельность финансовых пирамид запрещена законом, а именно ст. 172.2 УК РФ.

Мошенническая схема называется пирамидой из-за ее устройства. Вверху — основатели, которые привлекли первых вкладчиков. Они позвали еще участников и так по цепочке. Инвесторы на каждой ступени зарабатывают за счет вкладчиков на уровнях ниже. Те люди, которые находятся в «фундаменте» и пришли одними из последних, ничего не получают.

Есть несколько признаков, которые присущи всем финансовым пирамидам:

  • У компании нет лицензии Центробанка. Ее нет в списке финансовых организаций и, возможно, она внесена в реестр организаций с признаками нелегальной деятельности на рынке.
  • Вкладчикам гарантируют высокий доход от инвестиций. Такие гарантии всегда расходятся с реальностью — на фондовом рынке нельзя точно предсказать сценарий. Инструментов, которые позволяют получить от инвестиций прибыль в 200–300%, просто не существует.
  • Вкладчики должны привлекать новых участников. За каждого нового человека обещают вознаграждение. Иногда инвесторам прямо говорят, что это пирамида. Чтобы успеть заработать и не стать последними, люди зовут в проект новых участников.
  • У компании активный и даже агрессивный маркетинг. Обычно финансовые пирамиды не скупятся на рекламу: создают сообщества в соцсетях и раскручивают их, тратят деньги на интернет-маркетинг и даже на баннеры наружной рекламы.
  • Люди, которые хотят забрать свои деньги из проекта, получают отказ. Основатели компании приводят разные аргументы, почему это нельзя сделать. Однако зачастую единственная причина — банальное отсутствие денег. Скорее всего, они уже давно переведены в офшорную зону.

Главная опасность финансовых пирамид — это риск потерять деньги, в том числе не свои. Многие вкладчики берут кредиты, занимают у знакомых, чтобы максимально инвестировать в компанию. В итоге они остаются без денег и с долгами. У них часто портятся отношения с родственниками, друзьями и знакомыми, которых вкладчик убедил участвовать в проекте.

Финансовые пирамиды иногда сравнивают с сетевым маркетингом. Однако между ними есть много различий. В отличие от компаний-мошенников, в сетевом маркетинге:

  • Есть маркетинговая цель — повышение охватов и продвижение продукции на рынке.
  • Есть реальные товары для продажи.
  • Выручка участников зависит от количества проданных товаров.
  • И главное — компании сетевого маркетинга работают легально.
Пройдите тест и узнайте, подходите ли вы под банкротство:
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить не только сам кредит, но и пени, проценты, а также задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т.р. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
1 из 9

Где посмотреть действующие пирамиды

На своем сайте Центральный банк РФ создал список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Этот перечень постоянно пополняется с помощью специальной системы мониторинга. Робот определяет нелегальные компании — финансовые пирамиды, недобросовестных кредиторов и участников рынка ценных бумаг.

Чтобы не стать жертвой мошенников, проверьте, есть ли компания в списке организаций с признаками нелегальной деятельности. Введите в поисковую строку название, ИНН, адрес или сайт. Укажите год, регион и признак нелегальной деятельности, например, финансовой пирамиды.  Если фирма есть в этом списке, лучше не вкладывать туда деньги.

Перечень также пополняется за счет обращений граждан. Прямо на сайте есть форма для анонимного обращения. Отправить заявку можно как на компании, включенные в список, так и на те, которых в нем нет.

Как подать анонимное обращение:

  1. Укажите, о ком речь, — юридическом или физическом лице.
  2. Если это юридическое лицо, введите реквизиты компании: название, ОГРН, ИНН, адрес, телефон, сайт. Если физическое: ФИО, ИНН, дату рождения, контакты.
  3. Напишите, как и куда вы переводили средства.
  4. Расскажите о ситуации.

Помимо списка нелегальных финансовых организаций Банк России составил справочник. Внутри — добросовестные компании с лицензией, включенные в специальный реестр. Справочник обновляется ежедневно.

У ЦБ РФ есть инструменты, которые позволяют бороться с финансовыми пирамидами и другими нелегальными игроками на рынке. Так, в семи регионах России созданы специальные отделы. В Краснодаре работает центр для межрегионального взаимодействия. Специалисты собирают информацию о недобросовестных финансовых компаниях в открытых источниках: например, в рекламных материалах, соцсетях, мессенджерах. Обрабатываются обращения граждан, представителей финансового рынка, общественных организаций, СМИ.

Если есть доказательства нелегальной деятельности, сотрудники специальных отделов Центробанка обращаются в правоохранительные органы и ведомства. Те блокируют сайты. Для кредитных организаций создана платформа «Знай своего клиента». Там размещена информация о семи миллионах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Например, банк может зайти на платформу и посмотреть, насколько рискованно иметь дело с клиентом, обратившимся за займом.

Как распознать мошенников

Есть несколько основных правил для проверки финансовой компании, чтобы не отнести деньги мошенникам. Среди них — изучение документов, деятельности фирмы и ее репутации. Вот подробная инструкция, что делать, если вы хотите убедиться в добросовестности компании:

  1. Сверьте информацию. Откройте договор — подчеркните название компании, ее реквизиты и контакты. Составьте пул источников, в которых эти данные должны фигурировать. Например, зайдите на сайт компании, в реестры Центробанка и Федеральной налоговой службы (ФНС). Даже минимальные отличия — повод насторожиться. Обратите внимание на обязательства компании из договора: какую ответственность она несет перед вкладчиками.
  2. Посмотрите обратную связь. У крупных компаний в интернете множество отзывов. Зайдите на разные площадки и посмотрите, что пишут пользователи на форумах, в соцсетях, на «отзовиках», в комментариях к картам. Если встречается много однотипных положительных сообщений, это признак заказных текстов.
  3. Найдите компанию на сайте Центробанка. Банк России ведет разные реестры. Во-первых, финансовых компаний с лицензиями. Во-вторых, организаций, у которых нашли признаки нелегальной финансовой деятельности. Если выбранного проекта для инвестиций нет в первом списке или он есть во втором, лучше не рисковать. Имейте в виду, что компания может работать под разными названиями, проверьте их все.
  4. Посмотрите, есть ли информация о компании в Едином госреестре юрлиц (ЕГРЮЛ) и в сервисе «Прозрачный бизнес» на сайте ФНС. Здесь можно посмотреть, когда зарегистрирована компания, ее уставной капитал, основной вид деятельности (ОКВЭД) и учредителей. Вот признаки ненадежной организации: недавняя регистрация, минимальный уставной капитал и один учредитель. Это значит, что компания не самый надежный вариант для вложений. Обратите внимание, чем именно занимается организация. Если ОКВЭД — это торговля рыболовными принадлежностями, а вам говорили что-то об IT-стартапах и криптовалюте, есть повод прервать сотрудничество.
  5. Задайте вопросы представителям компании:

Можно ли вернуть свои деньги? Легальные инвестиции чем-то обеспечены, значит, должна быть возможность вывести средства при желании.

Какая прибыль гарантирована? С помощью инструментов на фондовом рынке можно заработать на 3-5 процентных пункта выше ключевой ставки Центробанка. И никто не может гарантировать доход: инвестирование — всегда определенный риск.

Как именно работают инвестиции? Любая добросовестная компания без труда объяснит, как вкладчики получают прибыль. В идеале вам должны ответить на все вопросы о том, куда именно вкладываются деньги и как организован бизнес.

Почему важно привлекать новых вкладчиков? Главное в финансовой пирамиде — большое количество участников. Чем их больше, тем выше прибыль. Часть дохода создатели тратят на рекламу, аренду офиса, остальное — забирают себе и в конце скрываются со всеми средствами. Если вы слышите, что ваша главная задача — звать всех друзей, это повод прекратить переговоры. 

Вы получили неполные, недостоверные ответы или вам вообще не ответили? С большой вероятностью, перед вами — финансовая пирамида.

Современные финансовые пирамиды

В России количество финансовых пирамид начало стремительно расти в 1990-х годах. Они, как и МММ, имели форму акционерного общества. Среди самых популярных: «Тибет», «Чара», «Русский дом Селенга». С тех пор финансовые пирамиды никуда не исчезли — они существуют и сейчас. Многие из них только в интернете — под видом онлайн-игр и высокотехнологичных проектов. Кроме того, изменилась сама схема. Раньше вкладчики на первых ступенях действительно могли заработать. Теперь, как правило, зарабатывают только создатели пирамиды. Основатели обещают всем участникам инвестировать их деньги под высокий процент и заманивают гарантированным доходом, но в реальности — скрываются вместе со всеми полученными деньгами.

Действующие финансовые пирамиды в России по данным Центробанка:

  • FruitFarm,
  • Invest Nest,
  • MONEY EGGS,
  • NET,
  • BITEXI,
  • VINTAGE-BAKERY.SPACE,
  • Sun Miner,
  • INVEST-TRUST.SHOP,
  • WinBitUp,
  • TOKENZA и другие.

Можно ли вернуть деньги

Если вы поняли, что вложились в финансовую пирамиду, попробуйте вернуть деньги. Потребуйте ответа от компании, обратитесь в правоохранительные органы, суд и специальный фонд. Вот инструкция, как стоит действовать обманутому инвестору:

  1. Подайте претензию в компанию. Потребуйте вернуть все средства и пригрозите прокуратурой. Создателей пирамиды могут привлечь к уголовной ответственности.
  2. Соберите доказательства. Вспомните, сколько и как именно вы переводили деньги. Сделайте скриншоты переписок, запросите банковскую выписку, поищите чеки и квитанции.
  3. Подайте заявление в полицию и прокуратуру, попросите провести расследование. Приложите все собранные документы. Параллельно вы можете обратиться в суд.
  4. Найдите других пострадавших. Выясните, какие действия они предприняли. Предложите действовать вместе.
  5. Предупредите остальных. Расскажите в соцсетях свою историю и то, что вам удалось узнать, — придайте произошедшему огласку.

Иногда вернуть деньги можно через суд. Если компанию признают банкротом, вкладчикам, возможно, вернут часть денег или всю сумму. Еще есть надежда на компенсацию, если финансовую пирамиду внесут в реестр Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров. Этот фонд выплачивает пострадавшим деньги. Максимальная сумма — 35 000 рублей. Для ветеранов и инвалидов ВОВ — 250 000 рублей. Для компенсации нужны документы о переводе средств мошенникам с указанием суммы.

Особая категория вкладчиков — те, кто вложили в пирамиду заемные средства. Участники теряют не только деньги, но и остаются с долгами — кредитами и займами в банках, МФО. Иногда погашать эти задолженности нечем. Единственный законный выход из ситуации — банкротство.  Чтобы списать долги, необходимо подать заявление в суд и собрать пакет документов. Юристы ФПА помогут вам на каждом этапе, ответят на все вопросы и предоставят письменные гарантии списания долгов в договоре.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Сколько финансовых пирамид в России?

    По данным Центробанка, сейчас в России более 2 000 финансовых пирамид. В 2024 году их количество выросло на 47% по сравнению с прошлым годом. А по сравнению с 2021 годом — на 250%. Это рекордное количество. В Банке России считают, что рост количества финансовых пирамид связан с повышенным интересом граждан к инвестированию и поиску дополнительного дохода.

  2. Можно ли заработать на пирамиде?

    Такое иногда встречалось в 1990-х годах, когда первые вкладчики зарабатывали за счет более поздних участников. Однако сейчас это практически невозможно. На пирамидах зарабатывают лишь их создатели. Они только обещают инвесторам прибыль, но на деле скрываются со всеми деньгами в момент, когда количество участников иссякает или вкладчики требуют вернуть средства.

  3. Как распознать финансовую пирамиду?

    Сейчас есть много способов распознать пирамиду. Главное, не вестись на обещания представителей недобросовестных компаний. Во-первых, проверьте организацию в реестрах Центробанка, посмотрите о ней информацию на сайте ФНС. Почитайте о компании отзывы, ознакомьтесь с уставными документами. Выясните, чем обеспечены инвестиции и как именно они работают.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.9
На основе 57 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса
    Прекратите звонки и угрозы коллекторов

    Прекратите звонки и угрозы коллекторов

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!