Что такое признаки банкротства и какими они бывают?

Признаки банкротства физического лица определяет Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако вокруг этой темы всегда много слухов и домыслов. Чтобы развеять все мифы, наши юристы подготовили обзорную статью о признаках и основаниях для банкротства граждан. Узнайте, когда признание финансовой несостоятельности — ваше право, а когда — обязанность.

Что такое признаки банкротства и какими они бывают

В этом видео мы рассказываем о признаках банкротства, которые помогут вам правильно оценить финансовое состояние компании или человека.

Спикер

Боднар Евгения Ивановна

Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Признаки банкротства: на что обратить внимание

Перед тем как инициировать банкротство, арбитражный суд проверяет, насколько обоснованно заявление о признании финансовой несостоятельности гражданина. Оно будет признано таковым при условии, что физическое лицо не в состоянии исполнить денежные обязательства (например, по погашению кредита) и отвечает признакам неплатежеспособности.

Согласно ст.2 ФЗ-127 неплатежеспособность физического лица означает, что он не способен отвечать по долговым обязательствам (займам, кредитам и так далее) в полном объеме. К признакам, которые это подтверждают, относятся:

• Основной — полное прекращение расчетов с кредиторами: банками, микрофинансовыми организациями, кредитными кооперативами и другими;
• Сумма долга физлица превышает стоимость принадлежащих ему активов, исключая имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК (единственное жилье, личные вещи, мебель и прочее);
• В отношении физлица окончены исполнительные производства из-за отсутствия у него имущества, подлежащего взысканию. Такое возможно, если кредиторы ранее обращались в суд, а затем в ФССП, но производство было окончено за невозможностью взыскания.

Кто и как будет проверять наличие признаков

В первую очередь необходимо удостовериться в формальной обоснованности заявления, этим занимается арбитражный суд. Далее арбитражный управляющий проводит финансовый анализ ситуации должника для выяснения наличия оснований признания финансовой несостоятельности. 

Когда можно, а когда нужно подавать на банкротство

В первом случае физическое лицо может подать на банкротство по собственному усмотрению (право), а в другом — по требованию закона (обязанность).

Рассказываем, когда инициировать признание финансовой несостоятельности:

МОЖНО

Если вы предвидите, что не сможете рассчитаться с кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями и так далее) из-за сложной материальной ситуации, то вы уже можете подать на банкротство физических лиц и списать долги. Признаки неплатежеспособности определены ст. 213.6 ФЗ-127 — достаточно одного из них.

НЕОБХОДИМО

Инициировать банкротство — ваша обязанность, а не право в том случае, если размер задолженности превышает 500 000 рублей, а длительность просрочки составляет более 3 месяцев. Однако ждать, пока долг вырастет до полумиллиона рублей, не нужно, подавать на признание финансовой несостоятельности можно гораздо раньше:

Можно ли обанкротиться, если сумма долга меньше 500 000 рублей?

Мы часто сталкивается со случаями, когда должники не подают на банкротство из-за того, что размер задолженности составляет менее 500 000 рублей. Они могут набирать дополнительные кредиты (мы не рекомендуем этого делать) или просто ждать, пока проценты и неустойка вместе с суммой основного долга дорастут до полумиллиона.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 45 от 13 октября 2015 г. определяет, что не нужно дожидаться, пока задолженность составит или превысит 500 000 рублей. Инициировать банкротство можно и раньше, если вы понимаете, что не справляетесь с погашением всех долгов и уплатой обязательных платежей.

1. Можно ли подать на банкротство, если долг на данный момент составляет менее полумиллиона рублей?

   Да. Если вы понимаете, что не можете рассчитаться с кредиторами, признавать финансовую несостоятельность нужно сейчас. Не ждите, пока задолженность вырастет — начинайте действовать.

2. Долг составляет 500 000 рублей, но просрочка всего один месяц, можно ли обанкротиться?

   Да. Ждать, пока просрочка достигнет 3 месяцев, не нужно. Вы вправе и ранее подать на банкротство и списать долги.

3. Может ли суд признать заявление о признании финансовой несостоятельности необоснованным?

   Формально — да, на нашей практике таких случаев не было. Уже на первой консультации мы убеждаемся в наличии признаков банкротства, оцениваем перспективы и только потом переходим к подаче заявления.

4. Как узнать, можно ли подать на банкротство?

   Если вы не знаете, можно ли обанкротиться в вашем случае, лучшее решение — проконсультироваться с юристом. Мы проанализируем вашу ситуацию и уточним общий размер задолженности. Уже на первой консультации вы узнаете, подходит ли банкротство через арбитражный суд в вашем случае, и что для этого потребуется сделать, а также сможете задать юристам все вопросы, связанные с признанием финансовой несостоятельности и подготовкой к ней.