Если просрочить рассрочку на «Озон»: последствия, отзывы должников

На «Озоне» доступна рассрочка на 500 000 рублей. При ее оформлении вы заключаете договор займа не с самим маркетплейсом, а с микрокредитной компанией — «Озон Кредит».

Что будет, если просрочить обязательный платеж, отдает ли «Озон» долги коллекторам и что делать, если погашать рассрочку нечем — рассказываем обо всем по порядку.

Что будет, если просрочить платеж по рассрочке «Озон»

Если вовремя не внести обязательный платеж по рассрочке, на следующий день «Озон» заблокирует лимит, а это значит, что новые покупки будут недоступны.

Еще через 7 дней, если оплата так и не поступит, маркетплейс навсегда отключит рассрочку.

Но если погасить долг в течение первых 7 дней, лимит по рассрочке разморозят в течение суток. 

Важный момент: рассрочку на «Озоне» выдает не сам маркетплейс — ООО «Интернет Решения», а отдельная компания в его экосистеме, ООО МКК «Озон Кредит». А значит, при просрочке действуют правила обычной МФО: сначала попытаются взыскать долг сами, а если не выйдет — передадут его коллекторам или в суд.

Неустойка

Неустойка на «Озон» начисляется с четвертого дня просрочки и составляет 0,1% от суммы задолженности за каждый день.

п. 2.10.1 Общих условий договора займа в рамках продукта «Рассрочка»

Фактически рассрочка «Озон» — это микрозайм, который выдает МКК «Озон Кредит». А для микрозаймов сроком до года действует ограничение: общая сумма переплаты — проценты и неустойка вместе — не может превышать 100% от суммы, на которую он был выдан.

То есть сколько бы ни длилась просрочка, вернуть придется максимум вдвое больше первоначальной суммы — переплата не растет бесконечно. Взяли, например, 20 000 рублей — максимум к возврату 40 000 рублей.

Повторные списания с карты

В первый же день просрочки «Озон» попытается автоматически списать обязательный платеж с карты. Если средств недостаточно, система попробует сначала снять 50%, затем 25% и так — пока не доберет полную сумму.

По умолчанию деньги снимают с «Озон Карты», по которой открывается рассрочка. Но если на ней нет нужной суммы, МКК «Озон Кредит» может удержать средства с любой карты, привязанной к маркетплейсу. Даже если вы один раз оплатили заказ картой родственника или друга, компания доберется и до нее. Чтобы этого избежать, карту нужно отвязать:

1. Откройте свой профиль на сайте маркетплейса: ozon.ru/my/main.

2. В меню слева выберите «Способы оплаты».
3. Нажмите на значок корзины рядом с картой, которую нужно отвязать.
4. Нажмите «Удалить».

Ухудшение кредитной истории

Просрочка по микрозайму даже на день ухудшает кредитную историю. МФО обязана передать информацию о ней в БКИ, и в будущем должнику могут отказать в одобрении крупного кредита. Логика банков сводится к тому, что раз потенциальный клиент не справился с небольшой суммой, вовремя вернуть крупный кредит он тем более не сможет.

Если накопилось много займов и вы не справляетесь с их погашением, ответьте на 4 простых вопроса — так вы узнаете, подходит ли ваш случай под списание долгов по банкротству.

Звонки из отдела взыскания

Звонки из внутреннего отдела взыскания поступают с первого дня просрочки. Разговоры стандартные: специалист уточняет причины возникновения долга и варианты его погашения.

При этом единого номера, закрепленного за службой взыскания «Озон», нет — звонить могут с разных телефонов. Если подозреваете мошенничество, сбросьте вызов и перезвоните на горячую линию компании — 8 (800) 555-91-42 (бесплатно по России, круглосуточно).

Как и коллекторы, специалисты отдела взыскания МКК могут звонить должникам не чаще одного раза в день, двух в неделю и восьми раз в месяц.

Коллекторы

В отзывах должники пишут, что «Озон» передает долги коллекторскому агентству «КредитЭкспресс Финанс» (КЭФ). Право требования задолженности при этом остается у самой МКК, а коллекторы работают по агентскому договору — за процент от суммы, которую удастся взыскать.

КЭФ — это коллекторская организация из Москвы, внесенная в реестр коллекторов еще в 2017 году. Она хорошо известна: на одном из крупных форумах должников в теме, посвященной агентству, более 100 страниц с комментариями.

Пользователи отмечают, что сотрудники КЭФ часто звонят и даже назначают «выезд по месту регистрации», но в действительности никуда не приезжают.

В государственном реестре ПКО «КЭФ» все равно отмечено максимальным (красным) уровнем риска. Это значит, что в последний отчетный период агентство допустило несколько нарушений закона № 230-ФЗ.

Что могут делать коллекторы:

• Звонить — не чаще раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

• Отправлять сообщения в мессенджерах и смс — до 2 раз в день, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.

• Встречаться с должником лично — не чаще раза в неделю.

• Направлять уведомления на Госуслугах — не более 2 в месяц и только если должник согласился их получать.

В будние дни коллекторы вправе взаимодействовать с должниками с 8:00 до 22:00, по выходным — с 9:00 до 20:00.

ст. 7 закона № 230-ФЗ

Судебное взыскание

Если взыскание через коллекторов не принесло результата, МКК «Озон Кредит», скорее всего, подаст на должника в суд.

При задолженности менее 500 000 рублей компания обратится за судебным приказом, если больше — подаст исковое заявление.

Кроме того, МКК «Озон Кредит» может расторгнуть с должником договор и потребовать выплату всей суммы задолженности полностью, а не как было предусмотрено изначально.

Когда у кредитора на руках будет исполнительный документ, он передаст его в ФССП. Что произойдет дальше: пристав откроет исполнительное производство, а у должника будет 5 дней, чтобы закрыть долг добровольно. Тогда он избежит начисления исполнительского сбора, размер которого составляет 12% от суммы задолженности, но не менее 2 000 рублей.

Что еще могут сделать судебные приставы:

• Арестовать средства на банковских счетах и списать с них сумму задолженности. Если денег не хватит, счета так и останутся арестованными до полного погашения.
• Наложить удержание на зарплату, пенсию и другие официальные доходы должника. При взыскании долга по рассрочке «Озон» максимальный размер удержания — 50% от поступлений.
• Запретить должнику регистрировать имущество и выезжать за пределы России.
• Реализовать ценное имущество должника. Но здесь действует принцип соразмерности: приставы не будут забирать автомобиль из-за просрочки в 20 000 рублей.

Не плачу рассрочку на «Озоне»: отзывы должников

На форумах должников не так много отзывов о том, что происходит при неуплате рассрочки на «Озоне». Мы не можем проверить подлинность этих комментариев, поэтому приводим их для ознакомления, а не как факт. Вот что говорят должники:

• «Озон» постоянно (по несколько раз за день) пытается снять деньги с привязанных в профиле карт.

• Договориться о реструктуризации непросто — компания внимательно проверяет поданные документы.

• В целом «Озон» не проявляет активности даже при длительной просрочке — долг могут передать коллекторам через несколько месяцев или даже лет.

Что делать, если нечем погасить рассрочку

Обратитесь к кредитору — подайте заявление о реструктуризации долга. Попросите уменьшить платежи или отсрочить их на несколько недель. Но одобрение реструктуризации — это право, а не обязанность кредитора. И, как мы отмечали выше, «Озон» одобряет ее неохотно.

Еще можно узнать, подходит ли ваш случай под кредитные каникулы. Это отсрочка до 6 месяцев, которую предоставляют при снижении дохода на 30% по сравнению с прошлым годом или попадании жилья должника в зону ЧС. Если вы предоставите подтверждающие документы, «Озон» обязан одобрить кредитные каникулы.

Если ничего не помогает, можно подумать о банкротстве физического лица — оно позволяет полностью списать долг по рассрочке, но только тем, кто соответствует критериям финансовой несостоятельности. Разобраться, подходит ли именно ваш случай под условия банкротства, можно на бесплатной консультации у наших юристов.

Мини-FAQ: отвечаем на частые вопросы

Что будет, если оплатить рассрочку позже? Если не платить четыре дня, МКК начислит неустойку — 0,1% от суммы задолженности. На восьмой день рассрочка на вашем аккаунте блокируется навсегда.

Можно ли отсрочить платеж по «Озон» рассрочке? Нет, нельзя.

Как ведет себя «Озон» при просрочке? По опыту должников, компания сначала подключает собственную службу взыскания — звонит, напоминает о долге. Дальше он либо уходит к коллекторам, либо попадает в суд. Но бывает и так, что «Озон» месяцами вообще ничего не предпринимает.

Что будет, если заказать много товаров на Ozon и не забрать? Возвраты на «Озоне» бесплатны, поэтому товары вернутся к продавцам по истечении срока хранения на ПВЗ. При частых невыкупах площадка отключит оплату при получении.