• Автор статьи Окладников Илья Викторович
  • Опубликовано 24.09.2021
  • Просмотров 2477
  • Время прочтения 9 минут

Дадут ли ипотеку после банкротства?

Многие должники не решаются списывать долги через банкротство, поскольку считают, что оно ухудшит кредитную историю и станет причиной отказа в выдаче ипотеки. Спешим вас разубедить: на ипотечное кредитование влияют долги и просрочки, а не наличие статуса банкрота. Давайте разберёмся, дают ли ипотеку после банкротства, и как повысить шансы на одобрение от банка.

Можно ли взять ипотеку после банкротства
Из этого видео вы узнаете, дают ли ипотеку после банкротства, и как повысить шансы на одобрение от банка.
Спикер
Боднар Евгения Ивановна
Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Содержание статьи

Можно ли взять ипотеку после банкротства?

Физическое лицо, признавшее свою финансовую несостоятельность, может получить ипотеку. Да, ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» не предусматривает запретов или ограничений. Банкрот может брать кредиты, в том числе ипотеку, вне зависимости от размера, процентной ставки, длительности погашения и суммы ежемесячного платежа.

Есть только один нюанс: заемщик обязан уведомлять потенциального кредитора о своем статусе банкрота. Это последствие банкротства, согласно ст. 213.30 ФЗ-127, действует в течение 5 лет. Если после банкротства прошло более 5 лет, то никаких уведомлений от должника о том, что он признавал финансовую несостоятельность, не требуется.

Одобрит ли банк ипотеку, если у заемщика есть статус банкрота?

Мы разобрались, что после банкротства закон не запрещает брать кредиты, в том числе ипотеку. Однако последнее слово всегда остается за банком: только он принимает решение об одобрении заявки физического лица, и ответ о выдаче ипотеки во многом зависит от кредитной истории должника.

У заемщика, пусть даже со статусом банкрота, есть своего рода «козырь» при оформлении ипотеки. Им является то, что квартира будет находиться под обременением и послужит гарантией возврата средств. Вот почему банки, одобряя ипотеку, рискуют минимально.

Повышаем шансы на выдачу ипотеки: с чего начать

Из-за страха испортить кредитную историю (КИ) некоторые заемщики готовы взять на себя еще больше долгов, но только не обанкротиться добровольно. Это — огромная ошибка. Дело в том, что КИ испорчена с  момента, как должник допустил первую просрочку. Также, банки обращают внимание и на сумму уже имеющихся финансовых обязательств.

Если вы планируете брать ипотеку, после оформления банкротства нужно восстановить кредитную историю. Сделать это за 1-2 месяца невозможно, поэтому рассчитывайте, что потребуется несколько лет для улучшения КИ. За это время вы как раз сможете отложить нужную сумму на первый взнос.

Комментарий юриста:
«Мы категорически против улучшения кредитной истории с помощью микрозаймов. Дело в том, что МФО выдают займы только под высокий процент, и придется возвращать гораздо больше, чем вы взяли.
Если вдруг произойдет форс-мажорная ситуация и вы рискуете не вернуть деньги вовремя — МФО начнет начислять проценты и штрафы, а также обратится к коллекторам.
Плюсом еще нужно учитывать, что клиенты микрофинансовых организаций изначально неблагонадежны для банков. И есть вероятность, что в ипотеке откажут не из-за истории с банкротством, а из-за недавних обращений в МФО».
Копырина Анжелика Владимировна
Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам

Чтобы получить ипотеку после банкротства, мы рекомендуем:

  • Получить кредитную карту. Сначала попробуйте оформить её в банке, в котором затем планируете взять ипотеку — это повысит лояльность кредитора. Если откажут, то берите в других банках: найти тот, где дадут карточку банкроту, не составит труда. Оформив карту, время от времени совершайте по ней покупки и вовремя вносите платежи. Этого будет достаточно, чтобы восстановить кредитную историю.
  • Взять товары в кредит. Например, бытовую технику (стиральную машинку, кофемашину), мебель, смартфон и др. Проверка при таких займах минимальная и занимает всего несколько минут, поэтому их одобряют с вероятностью 90% при наличии стабильного дохода. Как и в случае с карточкой, берите товары в кредит у банка, в который хотите подавать заявку на ипотеку (конечно, если такая возможность есть).
  • Оформить потребительский кредит. Еще один способ восстановить кредитную историю и повысить шансы на одобрение — взять стандартный потребительский кредит. Такие программы есть почти у каждого банка и вероятность одобрения по ним тоже довольно высокая, если предоставить документы, подтверждающие доход. Главное, своевременно вносите платежи и не допускайте просрочек.

Через сколько можно оформить ипотеку?

Если вы прошли банкротство физических лиц, то оформлять кредиты и займы можно даже через 1-2 дня после завершения процедуры. В законе нет ни одного запрета или ограничения (помните: нужно уведомить кредитора о статусе банкрота). Но конечно, на практике все обстоит сложнее, и банки будут сомневаться в платежеспособности заемщика, поэтому мы рекомендуем начинать с малого — от оформления кредитной карточки в лояльном банке до получения потребительского кредита.

В среднем, 2-3 лет будет достаточно, чтобы восстановить кредитную историю и получить ипотеку на выгодных условиях.

Чего не стоит делать, если вы хотите получить одобрение от банка

Категорически нельзя брать новые кредиты и займы, а затем их не выплачивать. Любая просрочка вносится в кредитную историю, всегда проверяемую банками. От этого зависит их решение, дать ли ипотеку после банкротства или отказать в заявке.

Нельзя получить ипотеку, не имея работы. Если вы хотите, чтобы банк согласился на выдачу кредита, то нужно официальное трудоустройство со стабильным и надежным доходом.

И не бойтесь банкротства. Если вы хотите взять ипотеку, но на данный момент пытаетесь разобраться с кредитами — не ждите, пока финансовое положение улучшится само собой. Единственным законным способом списать все долги в 2021 году остается банкротство.

Полезные рекомендации

Первое, что мы рекомендуем — не утаивать от потенциальных кредиторов информацию о банкротстве, если еще не прошло 5 лет с момента, как вы получили этот статус. Иначе банк все равно все узнает из вашей кредитной истории, а вы будете занесены в черный список.

Полезные рекомендации, которые помогут получить ипотеку после банкротства:

  • Дорогостоящее имущество — всегда плюс. Если в собственности у бывшего банкрота после завершения процедуры есть автомобиль, гараж, хозяйственные помещения, это однозначно повышает вероятность одобрения заявки на выдачу ипотеки банком.
  • Не забывайте про первоначальный взнос. В 2021 году минимальный первоначальный взнос составляет 10% от суммы ипотеки. Однако не стоит на него ориентироваться. Чем больше будет первый платеж, тем выше шансы на одобрение.
  • Оформляйте ипотеку с созаемщиком или найдите надежных поручителей. То есть, у которых идеальная кредитная история и стабильный доход. Что касается созаемщика, им обычно является супруг.

Чтобы окончательно развеять сомнения, доверьте ведение дела о банкротстве профессионалам. У наших клиентов не возникает трудностей с получением ипотеки и других кредитов (например, на приобретение автомобиля).

Записывайтесь на консультацию: наши юристы сразу проанализируют вашу ситуацию и финансовое положение, ответят на все вопросы и разработают оптимальную стратегию банкротства для того, чтобы без проблем получить в банке ипотеку.

Автор публикации
Окладников Илья Викторович Руководитель юридического департамента по банкротству
Об авторе
Илья Викторович контролирует деятельность юридического отдела на досудебном этапе процедуры. Под его руководством происходит вся работа специалистов по заключению договоров, а также сбору, подготовке и составлению необходимых документов перед подачей заявления в суд.

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса