Оказавшись в трудной финансовой ситуации, многие должники надеются, что банк из-за технического сбоя или иного счастливого случая «забудет» про кредит, и поэтому возвращать его не придется. Но, к сожалению, так бывает только в мечтах. Рассказываем, сколько составляет срок исковой давности по кредиту, какие последствия ожидают должников, и почему лучше обанкротиться, чем надеяться, что банк о вас не вспомнит.
Содержание статьи
Всё содержаниеСколько длится исковая давность по кредиту
Ст. 196 ГК РФ определяет, что общий срок исковой давности составляет 3 года. Это правило распространяется на кредиты, оформленные в банках, вне зависимости от их размера, процентной ставки, суммы ежемесячного платежа и других параметров. Срок исковой давности по кредиту начинается со дня, когда банку стало известно о нарушении договора.
К кредитному договору всегда прилагается график платежей. В нем указывается, когда и в каком размере заемщик обязан вносить ежемесячные платежи. Получается, что если платеж будет пропущен, то в банк сразу поступит соответствующее уведомление: юридически считается, что именно с этого момента началось течение срока исковой давности по кредиту.
Представим, что 10-го числа каждого месяца вам необходимо вносить ежемесячный платеж по кредиту. В декабре 2021 года вы не смогли заплатить. Получается, что дата первого просроченного платежа — 10.12.2021 года. Именно с этого момента начинает отсчитываться исковая давность для конкретного платежа, и истечет она через 3 года — 10.12.2024 года. По такому принципу рассчитываются сроки давности для всех ежемесячных платежей.
Когда течение исковой давности прерывается
Ст. 202 ГК РФ определяет случаи, при которых течение срока исковой давности по кредиту приостанавливается. К ним относятся: воздействие непреодолимой силы (например, техногенные катастрофы или стихийные бедствия), отсрочка исполнения обязательств законом или Правительством России, а также приостановление действия акта, регулирующего возникшие отношения.
При этом ст. 203 ГК РФ устанавливает, что исковая давность приостанавливается, если должник совершит какие-либо действия по признанию долга (например, ответит на претензию от банка, попросит продлить кредитование или отсрочить платежи). В этом случае исковая давность прекращается и начинает отсчитываться заново, а предыдущее время ожидания не учитывается.
Можно ли не платить кредит, если исковая давность закончилась?
Формально — да, но в реальности дело обстоит иначе. Начнем с того, что банк может направить исковое заявление в суд даже при пропущенном сроке исковой давности по кредиту. И если должник, который в этом случае будет выступать ответчиком по делу, не возразит в суде, банк выиграет. Это значит, что придется возвращать не только кредит, но и возмещать судебные расходы.
Система взыскания банками задолженности налажена и автоматизирована, вот почему они вряд ли «забудут» подать исковое заявление в суд. Впоследствии кредиторы могут обращаться к судебным приставам и количество этих обращений не ограничено.
Еще одна причина, почему не стоит рассчитывать на пропуск сроков — взаимодействие банков с коллекторами. Если кредитор понимает, что не сможет самостоятельно вернуть долг, то он передает право взыскания коллекторам. И это одно из самых нежелательных последствий, поскольку их методы работы, несмотря на законодательство, оставляют желать лучшего.
Оформлять банкротство или подождать
Ждать, пока истекут сроки исковой давности — не выход. Вероятность того, что банк «забудет» о вашем долге, очень низкая, и даже если такое произойдет, то он может «вспомнить» про неуплату в любой момент, даже спустя 2-2,5 года. В течение этого времени ваша задолженность будет стремительно расти вместе со всеми процентами и неустойкой.
Если нечем платить по кредиту, лучшее решение — начать банкротство. Согласно закону, инициировать процедуру может каждый должник, вне зависимости от размеров накопившихся долговых обязательств и сроков их неуплаты. Банкротство физических лиц позволяет законно списать все долги, включая кредиты и займы.
Доверяйте профессионалам. Наши юристы знают, как списать задолженности безвозвратно и в полном объеме, сохранив при этом имущество должника. Мы возьмем на себя полное ведение банкротства: от сбора и подачи документов на рассмотрение до представления ваших интересов в суде и перед банком.
