Изменится ли срок исковой давности при продаже долга коллекторам

Пропуск кредитором срока исковой давности (СИД) поможет избежать судебного взыскания долга. Но что происходит в случае продажи задолженности коллекторам? Расскажем, как меняется срок исковой давности и что делать, если коллекторы требуют возвраты долга после его истечения.

Что такое исковая давность

Исковая давность — период, в течение которого гражданин или организация могут обратиться в суд для защиты своих интересов. Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года. В течение этого времени банки, микрофинансовые организации (МФО) или коллекторы могут подать на должника в суд для принудительного взыскания задолженности. Они вправе сделать это и после трехлетнего периода, но, если заемщик заявит о пропуске срока исковой давности, взыскать долг не получится.

Дождаться истечения СИД, уклоняясь от общения с кредиторами, не получится. Финансовой организации достаточно обратиться в суд, и срок исковой давности прервется. Если требования кредитора удовлетворят, приставы начнут принудительное взыскание долга. 

Воспользоваться истечением срока исковой давности можно при соблюдении следующих условий:

1. В течение трех лет с момента возникновения задолженности кредитор не требовал ее возврата через суд.
2. Заемщик в течение этого периода не признавал наличие у него непогашенного долга (не писал расписок, не вносил платежей, не просил продления кредитного договора или отсрочки выплат). Это означает, что он прямо или косвенно не подтверждал свою осведомленность о возникновении задолженности.
3. После подачи кредитором иска заемщик указал в суде на истечение СИД. Без заявления должника суд не откажет в удовлетворении исковых требований.

Срок исковой давности рассчитывается отдельно для каждого ежемесячного платежа. Если просрочки начались в январе 2023 года, а банк подал в суд в марте 2026 года, он не сможет вернуть долги за январь и февраль. СИД по процентами и неустойкам рассчитывается по той же схеме. В примере, приведенном выше, кредитор не сможет взыскать штрафы и пени, начисленные за январь и февраль. Если в договоре прописано, что неустойки и проценты по кредиту уплачиваются после возврата тела задолженности, срок исковой давности по ним истечет позже, чем по ежемесячным платежам.

Как рассчитывается срок исковой давности, если долг передан коллекторам

В случае продажи долга коллекторам течение срока исковой давности не прерывается. Например, если просрочка возникла в январе 2023 года, а в январе 2024 года банк уступил право требования коллекторам, до истечения СИД у нового кредитора останется 2 года. Коллекторы тщательно подходят к процедуре взыскания, поэтому могут потребовать от должника расписки и прочие документы, свидетельствующие о признании долга. Подтверждение заемщиком задолженности прервет течение срока исковой давности.

Когда срок исковой давности увеличивается

Срок исковой давности нельзя увеличить, но он может быть приостановлен (ст. 202 ГК РФ) или прерван (ст. 203 ГК РФ) в установленных законом случаях: 

• истец не обратился в суд из-за обстоятельств непреодолимой силы
• истец или ответчик проходили службу в ВС РФ, переведенных на военное положение
• действовал введенный правительством мораторий на исполнение обязательств
• утратил силу закон, регулирующий отношения истца и ответчика
• ответчик признал наличие долга или совершил действия, свидетельствующие об этом

Срок исковой давности приостановят, если эти обстоятельства сохранялись последние шесть месяцев перед его истечением или стороны прибегли к разрешению спора во внесудебном порядке. 

Как заявить об истечении срока исковой давности

Согласно ст. 199 ГК РФ, указать на пропуск СИД обязана заинтересованная в этом сторона. Должник может заявить в суде о пропуске срока исковой давности устно или письменно до вынесения решения. Лучше сделать это во время подготовки дела к рассмотрению, приложив к ходатайству обосновывающие его документы.

Конкретных требований к форме заявления нет, но можно воспользоваться образцами, размещенными на сайтах судов. Обязательно укажите адресата (мирового судью или судебный орган), а также наименование и контактные данные истца. Изложите обстоятельства, подтверждающие пропуск истцом срока исковой давности, и попросите применить его.

Если ходатайство подается в устной форме, убедитесь, что оно зафиксировано в протоколе судебного заседания. Отказ в удовлетворении или игнорирование заявления можно обжаловать в апелляционном порядке, сославшись на аудиозапись процесса.

Могут ли коллекторы требовать долг по кредиту, если срок давности истек

Если суд отклонил иск кредитора в связи с истечением СИД, долг не аннулируется. Коллекторы теряют возможность взыскать его в судебном порядке, но могут добиваться возврата денег иными способами. Полномочия кредиторов в рамках взыскания регулируются Федеральным законом № 230-ФЗ. Должнику могут звонить, отправлять сообщения или посещать его лично, но в установленное время и не чаще, чем допускает ст. 7 закона № 230-ФЗ. Коллекторы не вправе угрожать заемщику, причинять вред его здоровью и имуществу. В случае нарушения прав подайте жалобу в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) или обратитесь в суд. В зависимости от тяжести деяния коллекторам грозит штраф или иные меры ответственности вплоть до уголовного преследования. 

Даже в случае пропуска срока исковой давности информация о просрочках продолжит фиксироваться в кредитной истории должника, что негативно повлияет на возможность получения нового кредита. Поэтому лучший вариант для заемщика — погасить задолженность. 

Если нет возможности рассчитаться по финансовым обязательствам, есть выход — оформление банкротства. Признание финансовой несостоятельности позволяет законно списать задолженности по кредитам и микрозаймам, административным штрафам и налогам, а также другие долги. Пройти процедуру от начала и до конца помогут юристы компании «Финансово-правовой альянс». На бесплатной консультации наши специалисты ответят на все вопросы и возьмут на себя полное сопровождение вашей процедуры — с гарантией списания долгов по договору.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Сколько лет коллекторы имеют право требовать долг?

   Срок исковой давности для взыскания долга составляет три года с момента образования просрочки. По истечении этого периода коллекторы все равно могут подать в суд, но должник вправе заявить о пропуске СИД. В этом случае кредитору будет отказано в удовлетворении иска, однако не исключено, что он продолжит требовать возврата долга во внесудебном порядке.

2. Как списать долг у коллекторов по сроку давности?

   По истечении СИД долг не аннулируется, однако его можно списать с согласия коллекторов или в результате банкротства. В остальных случаях задолженность сохранится. Взыскатели вправе требовать возврат денег во внесудебном порядке.

3. Можно ли взыскать долг спустя 10 лет?

   Взыскать такой долг кредитор, обратившийся в суд, сможет, если должник не будет ходатайствовать о пропуске срока исковой давности. После заявления заемщика (устного или письменного) в удовлетворении требований взыскателю откажут.