Как аннулировать кредит, взятый мошенниками

Случается, что человеку звонят коллекторы и требуют вернуть деньги. Он даже не понимает о чем речь — никаких денег в долг он не брал. Оказывается, полгода назад мошенники украли данные его карты и оформили на него микрозайм. К счастью, выплачивать его не придется: незаконные займы можно списать. Рассказываем, что делать, если на вас оформили онлайн-кредит.

Как мошенники оформляют кредит на чужое имя

Все способы описать невозможно — мошенники все время придумывают новые аферы. Нужно быть постоянно начеку и следить за своими данными. Вот несколько махинаций, к которым часто прибегают злоумышленники:

Получают паспорт жертвы и оформляют микрозайм. Необязательно добывать оригинал: часто достаточно скана или фотографии. Преступники сохраняют их во время утечек данных банков, микрофинансовых организаций и других сервисов, которые требуют регистрации через паспорт. Многие микрофинансовые организации не проверяют данные тщательно, поэтому микрозайм удается оформить с черно-белой ксерокопией.

Взламывают компьютер жертвы с помощью вируса. Зачастую так удается достать данные кредитной карты. Не стоит открывать ссылки, которым не доверяете, и скачивать подозрительные файлы. Сообщения с ними могут прийти на почту, в мессенджер или социальные сети.

Выведывают у жертвы код из СМС. Злоумышленник может заполнить анкету на получение кредита или займа и ввести ваш номер. На него придет СМС с кодом подтверждения. Преступник позвонит вам и представится работником банка. Скажете ему код — на вас оформят кредит. Помните, что сотрудники банка никогда не просят коды: они им просто не нужны.

Некоторые опасаются, что мошенники могут использовать запись голоса. На самом деле получить кредит, используя один лишь голос, невозможно. Что в банках, что в микрофинансовых организациях для получения денег необходим хотя бы паспорт. Иначе на любого известного человека давно бы взяли с десяток кредитов. Беспокоиться на этот счет не нужно. Подробно о том, как мошенники могут использовать биометрию для оформления кредитов, юристы рассказывали в другой статье.

Жертвой мошенника может стать любой. Бывает так, что человек не передавал никому информацию, но мошенникам все равно удалось добыть его данные и оформить кредит. В таком случае нужно действовать быстро.

Как узнать, оформили ли на вас кредит

Если банки начали отказывать в кредитах, и тем более если вам звонят коллекторы, необходимо проверить, не оформили ли на вас кредит. Вот, как это сделать:

Получите кредитную историю. Выберите на Госуслугах раздел «Предоставление сведений о БКИ, в котором хранится ваша кредитная история». Когда узнаете, в каких бюро находится информация, перейдите на их сайты и запросите отчеты. Возможно, ваша кредитная история хранится в нескольких БКИ или только в одном.

Проверьте информацию. Посмотрите, какие активные займы записаны на ваше имя, и убедитесь, что узнаете все из них. Если обнаружили, что на ваше имя есть кредиты, которые лично вы не оформляли — пора действовать.

Что делать, если мошенники взяли займ на ваше имя

Вы не обязаны выплачивать кредит, который взяли злоумышленники. Однако необходимо доказать, что его оформили мошенники.

Напишите заявление в полицию. Это можно сделать лично в отделении или через сайт МВД. Рассмотрим оба варианта:

• Чтобы подать заявление лично, обратитесь в любое отделение полиции. Не имеет значения, где вы прописаны, живете и где находитесь сейчас. Вам должны выдать талон-уведомление, который означает, что заявление принято. Не потеряйте талон: по номеру можно узнать статус дела, а копию талона вы отдадите банку.
• Чтобы подать заявление онлайн, зайдите на сайт МВД. Выберите раздел «Для граждан», вкладку «Прием обращений для граждан и организаций». Обращение рассмотрят в течение месяца — это дальше, чем при личной подаче.

В заявлении укажите:

1. Когда на вас оформили кредит
2. Размер задолженности
3. Доказательства того, что это были не вы

Когда заявление рассмотрят, полиция решит, возбуждать ли дело — вас об этом обязательно уведомят.

Обратитесь в банк или организацию, в которой на вас оформили займ. Можно прийти лично в отделение банка, а можно из дома обратиться в поддержку через мобильное приложение или официальный сайт.

Обычно претензию составляют в свободной форме, но некоторые банки дают шаблон. В ней укажите:

• номер договора
• размер задолженности
• как узнали о ней
• доказательства, что оформляли кредит не вы

Приложите копию талона, который получили в полиции, когда подали заявление. В претензии потребуйте от банка провести внутреннюю проверку и списать кредит.

Если банк вам отказал, обратитесь в Центробанк. Когда он увидит, что ваши доказательства проигнорировали, он может посчитать это нарушением. Подать жалобу можно через интернет-приемную ЦБ РФ.

Подайте заявление в суд, если банк или МФО отказались списывать долг. Сначала запросите у кредитора заверенные копии документов, касающихся оформленного кредита:

• кредитный договор и приложения к нему
• копию паспорта заемщика, которую мошенники предоставили банку при оформлении кредита
• реквизита счета или карту, куда перечислили деньги
• кассовый ордер или распоряжение клиента о списании со счета

Подайте иск по месту жительства. В нем объясните, что с вами произошло, и потребуйте признать кредитный договор недействительным. Вот образец заявления, который можно использовать, если мошенники оформили кредит по утерянному паспорту.

Если кредитный договор был бумажным, подайте ходатайство об экспертизе почерка. Эксперты проверят подпись и установят, что ее поставили не вы.

Если займ оформляли онлайн с помощью паспорта, направьте ходатайство о проведении технической экспертизы. Часто мошенники используют чужой паспорт, но заменяют фотографии в редакторе. Эксперты могут определить, было ли изменено фото.

Как защититься от финансовых мошенников

Чужие кредиты на свое имя проще предупредить, чем выплачивать или опровергать перед судом. Вот несколько советов, как не позволить мошенникам доставить вам проблем:

Не давайте паспорт незнакомцам и не оставляйте его в качестве залога. Его могут отсканировать и затем использовать в микрофинансовой организации. Если просят оставить его в залог, договоритесь о других условиях: оставьте деньги или другой документ. Не позволяйте без повода его копировать: чем меньше людей имеет доступ к вашему документу, тем безопаснее.

Будьте бдительны, когда распространяете паспортные данные. Не отправляйте их сайтам и людям, которым не доверяете. Бывает так, что без паспорта не обойтись: например, в банках часто просят селфи с паспортом. В таком случае возьмите также небольшую бумажку, на которой напишите название банка, дату и время. Так при утечке данных воспользоваться фотографией будет сложнее.

Если потеряли паспорт, сразу же обратитесь в полицию. Если злоумышленник оформит на него кредит, у вас будет неопровержимое доказательство, что это сделали не вы.

Можно ли аннулировать чужой кредит

Есть несколько способов списать займ, который злоумышленники оформили на ваше имя. О первых двух мы уже рассказали — это претензия банку с требованием аннулировать чужой кредит и обращение с исковым заявлением в суд.

Бывает, что даже суд не становится на сторону жертвы. Например, если вы передали мошенникам секретный код для оформления кредита или самостоятельно взяли займ под воздействием обмана. В таком случае суд может отклонить исковое заявление.

Однако аннулировать кредит, оформленный мошенниками, можно и другим способом — оформить банкротство. Тогда все долги, что у вас есть, спишут. Это гораздо надежнее, чем выплачивать чужие кредиты, особенно если речь идет о крупных суммах, которые вы не в состоянии вернуть. Чтобы узнать больше о процедуре банкротства, проконсультируйтесь бесплатно с юристами компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как проверить, не взяли ли на меня кредит?

   Запросите кредитную историю и проверьте, все ли займы, которые в ней указаны, действительно брали вы. Получить кредитную историю можно в бюро, где она хранится. Если не знаете, в каком именно БКИ находится отчет, запросите информацию на Госуслугах в разделе «Предоставление сведений о БКИ, в котором хранится ваша кредитная история».

2. Можно ли аннулировать кредит, взятый мошенниками?

   Да, но придется доказать, что займ действительно взяли не вы. Если узнали, что мошенники оформили кредит на ваше имя, обратитесь в полицию, а затем в банк, выдавший займ. Потребуйте списать чужой кредит и провести внутреннее расследование. Если откажут, можно обратиться в суд.

3. Надо ли платить кредит, если обманули мошенники?

   Если вы самостоятельно передали информацию мошенникам (например, назвали код из сообщения от банка), то исковое заявление в суде могут отклонить. Однако списать чужой кредит все равно можно — через процедуру банкротства с юристами ФПА.