Как оформить дополнительное соглашение о продлении срока возврата займа

Если не успеваете вовремя погасить долг, можно заключить дополнительное соглашение о продлении срока возврата займа.

Ниже — инструкция, как правильно составить такое соглашение, и его образец.

Что такое пролонгация договора займа и как ее оформить

Пролонгация, продление срока, перенос даты возврата — по сути одно и то же: стороны по взаимному согласию меняют условие договора о сроке возврата займа.

Работает это так. Заемщик и заимодавец договариваются, что деньги вернут позже изначального срока. Без согласия кредитора — никак. Если он отказался продлевать договор, теоретически можно оспорить это в суде. Но на практике шансы почти нулевые: суд встанет на сторону заемщика, только если другая сторона серьезно нарушила условия договора.

п. 2 ст. 450 ГК РФ

Дальше просто: стороны выбирают новую дату возврата и заключают соглашение о продлении. Форма та же, что у основного договора: письменный займ — письменное допсоглашение, нотариальный — нотариальное.

п. 1 ст. 450 ГК РФ, п. 1 ст. 452 ГК РФ

Соглашение вступает в силу сразу после подписания. Количество продлений законом не ограничено: если кредитор не возражает, можно переносить сроки хоть каждый месяц.

Особый случай — займы с обеспечением. Если вы оставили в залог квартиру, изменения придется зарегистрировать в Росреестре.

ст. 23 закона № 102-ФЗ

Если в договоре есть поручитель, для него ничего не меняется: он по-прежнему несет ответственность на тех же условиях, что были закреплены в договоре поручительства.

п. 2 ст. 367 ГК РФ

Что писать в дополнительном соглашении о продлении срока возврата

Чтобы допсоглашение имело юридическую силу, укажите:

• Дату и место, где вы его подписываете.
• Ссылку на изначальный договор займа (его дату, номер).
• Данные сторон, как в основном договоре (ФИО, паспорта, адреса).
• Новую дату возврата.
• Оговорку о неизменности остальных условий — она нужна, чтобы не переписывать заново весь договор.
• Момент вступления в силу (обычно с даты подписания).
• Указание на то, что соглашение является неотъемлемой частью договора займа.
• Подписи сторон с расшифровкой.

Допсоглашение составляют в двух экземплярах — по одному для каждой стороны.

Иногда вместо договора займа стороны оформляют расписку — продлить срок возврата можно и в этом случае. Составьте новую расписку или сошлитесь в соглашении на старую, указав измененную дату возврата. Старую расписку в любом случае сохраните: она подтверждает, что деньги вообще передавались. 

Как правильно составить пункт о новом сроке возврата

Есть два способа изменить дату.

Прямо указать новую дату в допсоглашении. Примерная формулировка: «Стороны договорились установить новый срок возврата денежных средств по договору займа № *** от *** — не позднее 15 октября 2026 года».

Это самый простой вариант, но тут возникает противоречие: в договоре указан один срок, а в соглашении другой. Если один из участников забудет, какая дата действительна, может возникнуть спор, и приоритет допсоглашения придется доказывать в суде.

Изложить пункт о сроке в новой редакции. Для примера: «Пункт 2.3 договора займа № *** от *** изложить в следующей редакции: „Заемщик обязуется возвратить сумму займа не позднее 15 октября 2026 года“. Остальные условия остаются неизменными».

Этот вариант надежнее: старый срок меняется на новый в самом договоре, а значит, недопонимания исключены.

Дополнительное соглашение о продлении договора займа: образец

Вы можете скачать шаблон соглашения и заполнить его своими данными. Образец подходит для договоров с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Используйте этот образец в качестве основы. Укажите в нем свои условия: сумму прописью, точную дату возврата, номер изначального договора.

Имейте в виду, что нельзя просто вписать новую дату ручкой в старый договор. Такой вариант не будет иметь юридической силы, потому что изменение условий договора без письменного соглашения незаконно.

Можно ли продлить договор займа после истечения срока его действия

Да, можно.

Некоторые считают, что срок возврата — это одновременно срок окончания договора. На самом деле наступление даты возврата означает лишь момент исполнения обязательства. Сам договор продолжает действовать, пока обе стороны не выполнят свои обязательства. Если заемщик не вернул деньги, обязательство не исполнено, а значит, договор действителен. Вот почему дополнительное соглашение можно заключить и через месяц, и через год после просрочки. Главное, чтобы обе стороны договорились и оформили это письменно.

п. 3 ст. 425 ГК РФ

Что произойдет с исковой давностью при продлении

Возможны три сценария.

Старый срок еще не истек. После подписания допсоглашения срок исковой давности отсчитывается заново от новой даты возврата. Заимодавец ничего не теряет — если деньги не вернут к новому сроку, он может обратиться в суд.

п. 2 ст. 200 ГК РФ

Просрочка меньше трех лет. Подписание допсоглашения прерывает срок исковой давности. Он начинает отсчитываться от новой даты возврата.

ст. 203 ГК РФ

Просрочка больше трех лет. Если срок исковой давности уже истек, допсоглашением заемщик письменно признает долг. Это означает, что срок начинается заново. Другими словами, соглашение возвращает заимодавцу право взыскать задолженность в суде.

п. 2 ст. 206 ГК РФ

Что будет с процентами и неустойкой за время продления

Проценты на займ начисляются до дня возврата включительно. Это значит, что за период отсрочки они продолжают копиться, если в допсоглашении не указаны другие условия. Если не хотите платить проценты за период продления и кредитор с этим согласен, пропишите такое условие прямо в документе. 

п. 3 ст. 809 ГК РФ

Неустойка, уже образовавшаяся до подписания соглашения, сама собой не исчезает. Если кредитор согласен не взыскивать штрафы и пени за просрочку, это тоже нужно прямо указать в допсоглашении.

Подведем итог. В документе стороны могут закрепить:

• Проценты на период продления: остаются прежними, снижаются или вообще обнуляются.
• Отказ от неустойки за прошлую просрочку, если кредитор согласен ее простить.
• Новый график платежей — при возврате займа частями.

Как продлить договор беспроцентного займа

Займы физических лиц меньше чем на 100 000 рублей считаются беспроцентными по умолчанию. Если сумма больше 100 000 рублей, отсутствие процентов нужно прописать в договоре. Иначе они будут рассчитываться по ключевой ставке Центробанка.

ст. 809 ГК РФ

При подписании допсоглашения есть риск потерять беспроцентность — если сумма займа больше 100 000 рублей. Так бывает, когда стороны берут готовый шаблон, вписывают в него новую дату и не дублируют условие об отсутствии процентов. В результате это условие выпадает из договора — и проценты начисляются по умолчанию. Чтобы не попасть в такую ситуацию, укажите в допсоглашении, что беспроцентность распространяется и на период отсрочки.

Особый случай — займы от работодателя или взаимозависимых лиц. В такой ситуации у заемщика возникает материальная выгода от экономии на процентах. При продлении ее нужно пересчитать заново. Между обычными физлицами — не взаимозависимыми — материальной выгоды нет даже при крупном беспроцентном займе.

Как работает пролонгация микрозайма в МФО

В МФО, в отличие от займов между физлицами, бумажное допсоглашение не нужно. Большинство договоров микрозайма заключают онлайн — так же оформляют и продление. Обычно это выглядит так:

1. Вы открываете приложение или личный кабинет на сайте МФО.

2. Под договором или в разделе с оплатой находите опцию «Продлить».

3. Оплачиваете проценты, уже начисленные за текущий период.

4. Подтверждаете продление кодом из смс.

МФО охотно соглашаются на продление: это им выгодно — проценты капают за лишний период. Но у продления есть предел по цене. Для микрозаймов, оформленных с 1 апреля 2026 года, максимальная переплата — не больше 100% от суммы долга: взяли 10 тысяч — отдадите максимум 20, с учетом всех штрафов и пеней. Для займов, оформленных раньше этой даты, действует старый лимит — 130%. Это касается только микрозаймов сроком до года.

Число продлений тоже ограничено: договор сроком до 30 дней можно пролонгировать не больше пяти раз в год — этого требует базовый стандарт Банка России. У отдельных МФО лимит может быть жестче, например три раза в год. Точные условия смотрите в своем договоре.

Что делать, если продление не решает проблему с долгами

Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока возврата имеет смысл, если знаете, к какой дате у вас появятся деньги. Но если долгов много и платить нечем, отсрочка не поможет — сумма основного долга не уменьшится, а проценты за период продления иногда все равно придется заплатить.

Что тогда можно сделать: обратиться к кредитору за реструктуризацией договора (например, уменьшением платежа) и узнать о кредитных каникулах. Они предоставляются по кредитам и микрозаймам, но только при снижении дохода на 30% и более либо чрезвычайной ситуации.

Если долги неподъемные, рассмотрите оформление банкротства. В этой процедуре суд может освободить от непогашенных кредитов, займов, рассрочек и ряда других обязательств. Освобождение распространяется на всю сумму долга, включая проценты и штрафы.

Главное — разобраться, подходит ли ваш случай под условия процедуры банкротства. С этим помогут наши юристы на бесплатной консультации. Вы узнаете, от каких долгов могут освободить в суде, и какие документы для этого необходимо подготовить.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли заранее прописать в договоре займа автоматическое продление?
   Да, это распространенная практика. Договор автоматически продлевается на новый срок (например, на 30 дней), если наступает одно из предусмотренных в нем условий.
2. Нужно ли заверять дополнительное соглашение к договору займа у нотариуса?
   Допсоглашение заключают в той же форме, что и основной договор. Если основной договор был нотариально удостоверен, то и допсоглашение нужно заверять у нотариуса. Если договор заключили в простой письменной форме, нотариус не обязателен.
3. Можно ли продлить договор займа письмом или перепиской в мессенджере?
   Такие способы могут иметь юридическую силу, только если они прописаны в договоре. Если в нем нет такого условия, доказать факт изменения даты будет сложно — суд может не принять переписку в качестве основания для продления займа.