Как подать на банк в суд

Алина взяла кредит в банке и только дома поняла, что ей навязали страховку. Олегу отказались выдавать деньги со вклада, а по кредиту Владимира — банк в одностороннем порядке поднял процентную ставку. Алина, Олег и Владимир — это потребители финансовых услуг. Они могут пожаловаться на нарушения в Центробанк, финансовому уполномоченному и в другие ведомства. Но если жалобы не помогут, останется единственный способ отстоять свои интересы — подать на банк в суд.

Можно ли подать в суд на банк

Деятельность финансовых компаний в России контролируют несколько ведомств, в которые физлица имеют право пожаловаться. Если вы отправили жалобу в Центробанк России, Роспотребнадзор, прокуратуру или Федеральную антимонопольную службу (ФАС), но они не разрешили спор, всегда есть шанс восстановить справедливость в суде.

Подать иск можно в отношении любого банка. Сколько у него клиентов, создан он с госучастием или нет, работает онлайн или имеются физические отделения — значения не имеет. Подать жалобу можно на любой другой банк, допустивший нарушение, а также микрофинансовую организацию.

В каком случае можно подать в суд на банк

Если банк действует не в интересах клиента, это еще не значит, что он нарушает его права. Например, банк вправе отказать заемщику в предоставлении кредитных каникул, если тот не соответствует требованиям, перечисленным в законе, — это задевает интересы клиента, но не является нарушением.

Аналогично — с начислением неустойки на просроченную задолженность. Банк действительно может начислять на просроченный кредит штрафы и пени. Главное, чтобы размер неустойки не превышал 20% годовых (если на задолженность начисляются проценты) и 0,1% за каждый день (если проценты не начисляются).

Разберем частые случаи, в которых заемщик действительно может подать в суд на банк и выиграть дело:

• Навязывание дополнительных услуг. Например, страховки, консультации по выбору кредитного тарифа, автоплатежей и других продуктов. Помните, что все платные услуги — дело добровольное.
• Нарушения, связанные с оказанием банковских услуг. Допустим, банк отказывает в выдаче денег со вклада или необоснованно блокирует счет — это частые нарушения, на которые можно пожаловаться.
• Одностороннее повышение процентов по кредиту. Даже если в договоре с банком есть пункт о том, что тот может повысить ставку без вашего согласия, он не будет иметь никакой силы — на любые повышения процентов можно и нужно жаловаться.
• Начисление незаконных комиссий. Вы досрочно погасили кредит, а банк взял комиссию (штраф) — это нарушение. Отдельно вас попросили заплатить за рассмотрение заявки на кредит — это тоже незаконно.
• Неправильный расчет задолженности. Допустим, банк начисляет неустойку больше 20% годовых, при этом на долг продолжают «капать» проценты. Или общая переплата по кредиту превысила 130% от суммы основного долга — это тоже нарушение.

Куда жаловаться на банк

Еще до обращения в суд попробуйте решить проблему мирным путем. Сначала отправьте претензию в саму финансовую организацию — возможно, вина за нарушение лежит на конкретном сотруднике.

Претензия составляется в произвольной форме. Главное, указать обстоятельства нарушения и потребовать от банка его устранения. Составьте претензию в двух экземплярах: один оставьте себе, а второй — отправьте в банк (например, заказным письмом).

Когда речь идет о расторжении договора или возврате денег, банк обязан ответить на претензию в течение 10 рабочих дней (ст. 22 закона № 2300-1).

Если ответа нет или он вас не устраивает, переходите к следующему шагу — подайте заявление на действия банка:

• финансовому уполномоченному (ФУ)
• в интернет-приемную Центробанка России
• прокуратуру по месту нахождения банка
• территориальный орган Роспотребнадзора по месту жительства

При обращении с жалобами в госорганы или с иском в суд вы, как приобретатель банковских услуг, можете опираться на положения закона № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В какой суд подавать на банк

Если жалобу на банк не удовлетворили, обращение в суд является логичным шагом. Но перед обращением в суд важно не только определиться с исковыми требованиями и доказательствами, но и правильно выбрать инстанцию.

Подобные дела рассматриваются мировыми судьями и районными судами. Подсудность зависит от суммы иска и характера требований.

В иске можно заявить одно или несколько требований как имущественного, так и неимущественного характера. Например, просьба взыскать с банка комиссию, которую он неправомерно удержал, носит имущественный характер. Требования признать условие договора о плате за ведение ссудного счета или взыскать компенсацию морального вреда — неимущественный.

Что касается территориальной подсудности, закон разрешает потребителю подать иск как по месту нахождения банка, так и по месту своего жительства (п. 22 постановления Пленума Верховного суда РФ № 17).

Как подать в суд на банк: пошаговая инструкция

Подготовьте исковое заявление. Любой иск, в том числе против банка, должен соответствовать ст. 131 ГПК РФ. Она определяет форму и содержание искового заявления, которые важно соблюсти. Укажите в иске наименование суда, в который он подается, информацию об истце и ответчике, обстоятельства спора. Чтобы сэкономить время, скачайте и заполните образец искового заявления в суд на банк.

Соберите документы. К исковому заявлению приложите:

• договор с банком
• обращения, которые вы подавали в сам банк, ЦБ РФ и другие ведомства, а также ответы, которые получили (при наличии)
• подтверждение того, что исковое заявление отправлено банку
• другие документы, которые имеют отношение к делу и доказывают вашу позицию

Почтовая квитанция либо копия иска с отметкой банка о принятии должна быть приложена к иску. После этого можете отправить исковое заявление в суд:

• отнести лично или через представителя
• отправить заказным письмом
• выслать через ГАС «Правосудие»

Как потребителю вам не придется оплачивать государственную пошлину, если цена иска не превышает 1 млн рублей (п. 3 ст. 17 закона РФ N 2300-1).

Примите участие в судебных заседаниях. Разбирательство не сводится только к изучению искового заявления. Никто не требует красноречивых выступлений, но будьте готовы отвечать на вопросы суда, отстаивать свою позицию и предоставлять другие доказательства нарушения со стороны банка, если потребуется.

Получите решение. Суд будет длиться как минимум 2-3 месяца, а получить решение с отметкой о вступлении в законную силу удастся не ранее чем через месяц после изготовления мотивировочной части. Этот срок действителен для случая, когда ни одна из сторон не подает апелляционную жалобу.

Решение суда на руках: что делать дальше

Когда решение суда вступит в силу, подайте заявление в канцелярию суда и получите исполнительный лист. Документ направляется в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) по месту нахождения банка. Пристав обязан возбудить исполнительное производство и уведомить об этом стороны. Срок для принудительного исполнения судебного решения — два месяца (ч. 1 ст. 36 закона № 229-ФЗ).

Как выиграть в суде против банка

Вот несколько советов, которые помогут вам одержать победу в суде:

• Первое и главное — грамотно составить исковое заявление. Подробно опишите обстоятельства спора (только суть, без отступлений), четко изложите свою позицию и выразите конкретную просьбу к суду.
• Проанализируйте судебную практику по аналогичным делам. Найдите решения по схожим спорам, которые были приняты в пользу истца, — ссылайтесь на эти материалы в исковом заявлении и в ходе судебных заседаний.
• Убедитесь, что перед судом сложится полная картина произошедшего. Копии договоров, справок, выписок — приложите к заявлению все, что подтверждает нарушения со стороны банка и вашу позицию.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли подать в суд на банк?

   Да, если финансовая организация нарушает ваши права или интересы, вы можете подать исковое заявление в суд. Допустим, если банк начисляет неустойку в большем размере, чем предусмотрено договором, или в одностороннем порядке повышает ставку по кредиту.

2. Куда подавать иск на банк?

   Если сумма требований к банку не превышает 100 000 рублей, заявление подается мировому судье. В остальных случаях иск направляется в районный суд.

3. Сколько рассматривается исковое заявление на банк?

   Мировой судья рассматривает иски в срок до одного месяца, районные суды — до двух месяцев. Но важно учитывать: иногда сроки рассмотрения затягиваются.