Как получить справку об отсутствии задолженности по кредиту

Как только вы закроете кредит, кредитную карту или микрозайм, нужно получить справку об отсутствии задолженности. Она защитит вас от необоснованных претензий со стороны банка или микрофинансовой организации, поможет получить налоговый вычет и даже исправить ошибки в кредитной истории. Рассказываем, как получить справку об отсутствии задолженности, через сколько ее выдадут и что делать, если банк отказывает вам в предоставлении документов.

Когда нужна справка о задолженности по кредиту

Обязанность кредитора предоставлять должнику справку о погашении кредита предусмотрена законом. Ее можно получить не только по потребительским кредитам, но и по другим обязательствам: например, по кредитным картам, займам в МФО, ипотекам и автокредитам.

По требованию клиента банк обязан предоставить:

1. Справку о закрытом кредите. Этот документ, подтверждает, что клиент полностью исполнил долговые обязательства перед банком. Кредитная организация обязана выдать справку, если с момента погашения займа не прошло 7 лет, — именно столько хранятся сведения в бюро кредитных историй.

Случаи, в которых пригодится справка о закрытом кредите:

• Получить займ в новом банке. Бывает так, что кредит погашен, но банк почему-то не передал эту информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Такая справка позволит новому кредитору убедиться в вашей платежеспособности.
• Не допустить просрочки. Бывает, что после внесения последнего платежа по кредиту заемщик остается должен банку считанные копейки, но сам об этом не знает. Чтобы кредитная история не испортилась, получите справку об отсутствии задолженности.
• Исправить ошибки в кредитной истории. Если банк предоставит в БКИ неверные сведения, которые негативно повлияют на ваш кредитный рейтинг, справка о погашении кредита подтвердит вашу правоту — бюро исправит все ошибки.

2. Справку об остатке задолженности по кредиту. В такой выписке содержится информация о сумме долга, начисленных процентах, количестве и датах оставшихся платежей. Она помогает отслеживать состояние кредиторской задолженности и часто используется для предоставления сведений в госорганы. Например, такая справка может потребоваться для перечисления материнского капитала в счет погашения ипотеки.
3. Справку об уплаченных процентах. По ней можно узнать, какую сумму вы выплатили банку в качестве процентов. Такая выписка пригодится при оформлении налогового вычета: по нему можно вернуть до 390 000 рублей за уплаченные проценты, если вы покупали квартиру в ипотеку. Как быстро получить возврат налогов через Сбер, мы рассказывали в другой статье.

Как выглядит справка об отсутствии задолженности

Единой формы для справок о полном погашении кредита или сумме задолженности законом не установлено. Банки и микрофинансовые организации самостоятельно разрабатывают бланки и решают, какую информацию указывать в выписке.

Однако в справке об отсутствии задолженности должны содержаться следующие сведения:

• исходящий номер и дата формирования документа
• паспортные данные заемщика
• номер кредитного договора и размер долга
• дата полного погашения кредита

Из документа должно быть понятно, что клиент полностью погасил кредит и задолженность перед банком отсутствует.

В справке об остатке задолженности, помимо общих сведений, указывается:

• информация об остатке задолженности по кредитному договору
• размер начисленных процентов
• количество оставшихся платежей.

Главное требование, предъявляемое к таким справкам, — они должны быть заверены печатью кредитной организации и подписаны уполномоченным лицом (например, главным финансовым консультантом или управляющим отделения банка).

Как получить справку о закрытии кредита

Заказать в отделении банка. Обратитесь в офис банка с паспортом и заявлением, которое можно составить в свободной форме. Главное, указать в заявлении паспортные данные, номер кредитного договора и просьбу о предоставлении выписки. В таком случае справку о полном погашении кредита выдают на бумаге. Когда будете получать выписку, убедитесь, что она заверена печатью банка и подписью его сотрудника.

Получить онлайн. Самый простой вариант — запросить справку об отсутствии задолженности в интернет-банке. Например, в «Сбербанк Онлайн» нужно выбрать раздел «Реквизиты и выписки», далее — «Выписки и справки» — «Выписка по кредиту». Электронные справки об отсутствии задолженности имеют такую же юридическую силу, как и те, что выдают в офисе. Например, выписку, сформированную в онлайн-банке, можно распечатать, чтобы направить в налоговую или бюро кредитных историй.

Сколько стоит справка об остатке задолженности

Практически все крупные банки выдают справки о полном погашении задолженности бесплатно. Но некоторые берут комиссию за оформление выписок в офисе: в среднем, 200-500 рублей за услугу. Чтобы сэкономить, можно заказать справку в онлайн-банке и распечатать документ.

Что касается сроков, то электронные выписки обычно формируются за несколько минут. Справку в банке могут выдать в день обращения, но обычно уходит больше времени — до 7-10 дней.

Что делать, если банк не выдает справку

Обычно таких ситуаций не возникает — можно быстро сформировать выписку об остатке долга в онлайн-банке. Но если такой функции нет, а в офисе отказываются предоставлять информацию, попросите письменный отказ и подайте жалобу руководителю банка. Если прошло 30 дней с момента обращения, но вы так и не получили справку, направьте обращение в ЦБ РФ — например, через интернет-приемную.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Где можно взять справку о закрытии кредита?

   Справку о закрытии кредита выдает банк, с которым вы заключали кредитный договор. Чтобы получить выписку, можно обратиться в отделение с паспортом и заявлением, но проще и быстрее заказать справку онлайн.

2. Сколько действует справка о задолженности?

   У справки о полном погашении задолженности по кредиту нет срока действия. Рекомендуемое время хранения — 3 года с момента выплаты долга. Именно столько составляет срок исковой давности по кредитной задолженности.

3. Как взять справку о задолженности по кредиту онлайн?

   Получить справку в электронном виде можно в интернет-банке. Например, в «Сбербанк Онлайн» она выдается в разделе «Реквизиты и выписки», в «Райффайзен Онлайн» — во вкладке «Справки». Обычно электронная выписка формируется за несколько минут и имеет юридическую силу. Это значит, что справку можно распечатать и использовать так же, как и выписку об остатке долга, выданную в отделении банка.