Как получить налоговый вычет через Сбербанк

Еще лет пять назад получение налогового вычета при покупке квартиры или за лечение превращалось в настоящую проблему — все было долго, сложно и непонятно. Но сейчас все изменилось. Например, появилась возможность вернуть часть налогов через Сбербанк. Как подать заявление на получение налогового вычета, сколько нужно времени и сколько это стоит — рассказываем далее.

Что такое налоговый вычет

Налоговый вычет — это возврат налогов, которые вы заплатили государству. В некоторых случаях часть налогов можно вернуть. Например, при покупке квартиры возвращают до 260 000 рублей из выплаченного налога на доходы физического лица (НДФЛ). Его еще называют подоходным налогом.  

Если вы купили квартиру, предельная база для расчета налогового вычета составляет 2 000 000 рублей. Не важно, сколько стоило жилье, — 1,9 млн или 4 млн рублей. База для расчета в любом случае ограничена 2 млн рублей. Соответственно, подоходный налог с этой суммы — 13% или 260 000 рублей. Это деньги, которые можно вернуть с покупки недвижимости.

Например, квартира стоит 1 700 000 руб. Тогда можно вернуть: 1 700 000 * 13% = 221 000 рублей. Остаток от максимального вычета: 260 000 – 221 000 = 39 000 рублей. Если вы покупали квартиру ранее 2014 года, остаток сгорел бы. Но сегодня его можно перенести на следующую покупку.

Вычет в 260 000 рублей — это максимум, который можно вернуть. Если купили квартиру за 10 000 000 рублей, то вычет в 1,3 млн рублей (10 млн * 13%) невозможен: полу́чите только 260 000 руб.

Если вы взяли квартиру в ипотеку, государство прибавит к базе для расчета налогового вычета еще 3 000 000 рублей — для возврата уплаченных процентов. Максимальный возврат по ним: 3 000 000 * 13% = 390 000 рублей. Вот почему владелец квартиры, взятой в ипотеку, может вернуть гораздо больше: 260 000 + 390 000 = 650 000 рублей. Повторимся: без ипотеки максимальный вычет составит 260 000 рублей.

Размер налогового вычета

Покупка квартиры — не единственная причина, чтобы получить налоговый вычет. Сбербанк создал сервис «Сбер Решения» — для тех, кто хочет вернуть часть подоходного налога.

На сайте «Сбер Решений» указано, что гражданин вправе получить вычет, если:

• купил жилье (до 260 000 руб. за саму квартиру и до 390 000 руб. за проценты по ипотеке)
• застраховал жизнь (до 15 600 рублей ежегодно)
• вносил деньги в негосударственный пенсионный фонд (до 15 600 рублей ежегодно)
• пополнял инвестиционный счет (до 52 000 рублей ежегодно)
• оплачивал обучение, лечение или тренажерный зал (до 15 600 рублей ежегодно)
• жертвовал на благотворительность (до 25% годового дохода)

Этот перечень дополняет сайт ФНС, где сказано, что право на вычет имеют:

• лица, которые работают по договорам ГПХ или получают авторские вознаграждения
• граждане, которые получили убыток от ценных бумаг и хотят его учесть в будущем
• организации, которые получили убыток в инвестиционном товариществе и хотят учесть его в будущем

Вернемся к Сбербанку — выясним, как с его помощью получить налоговый вычет:

Кто может вернуть налоги через Сбербанк

Получить налоговый вычет могут резиденты РФ — граждане, которые прожили в России 183 дня в течение года. К примеру, если с 24 октября 2022 года по 24 октября 2023 года человек находился в России не менее 183 дней, он автоматически становится резидентом, даже если у него гражданство другой страны. Резидент платит НДФЛ по ставке 13%. Часть этих денег он может вернуть через налоговый вычет.

Нерезидент отдает 30% подоходного налога, но главное — не имеет права на вычет. Предположим, человек постоянно в командировках за границей. С 24 октября 2022 года по 24 октября 2023 года он был в России 180 дней. Значит, стал нерезидентом. Но есть нюанс: если 24 октября он купил квартиру и до нового года остался в России, то может снова стать резидентом. Если завтра он опять уехал за границу в 3-месячную командировку, тогда — нерезидент. Почему? Минфин объяснил: статус резидента считается на последний день года, в котором куплена квартира.

Какие документы нужны для оформления налогового вычета через Сбер

Перечень небольшой:

• справка о доходах и суммах налога
• декларация 3-НДФЛ
• заявление на получение налогового вычета (укажите реквизиты, куда перечислить деньги)

Также нужно предоставить документы, подтверждающие расходы. Например, договор купли-продажи квартиры или на оказание медицинских услуг. Обязательно приложите квитанцию об оплате.

Услуги Сбербанка по возврату налогов

Есть несколько способов получить налоговый вычет через Сбербанк:

Первый. Вы предоставляете только справку о доходах (можно скачать с сайта ФНС). С ее помощью консультант Сбера заполнит декларацию и расскажет, как отправить документы в налоговую.

Второй. Консультант заполняет декларацию и направляет ее в налоговую самостоятельно через кабинет налогоплательщика.

Обе услуги — платные и предоставляются через сервис «Сбер Решения».

Сколько стоит оформление вычета в Сбере

Тариф «Оптимальный» — вам заполняют декларацию и подсказывают, как направить документы в налоговую. Услуга стоит 1 699 рублей. Вначале Сбер спросит, есть ли справка 2-НДФЛ. Если нет, предложит загрузить. Если есть — сразу переведет на страницу оформления услуги.

Тариф «Максимальный» стоит 3 333 рубля. Вы предоставляете справку 2-НДФЛ, а Сбер заполняет декларацию и сам отправляет документы в налоговую. Вы только ожидаете, когда деньги придут на счет.

Как оформить налоговый вычет через Сбербанк

Откройте страницу СберРешений и выберите тариф — Оптимальный или Максимальный.

Нажмите «Оформить вычет». Укажите, есть ли справка 2-НДФЛ.

Если справка есть, сервис предложит перейти в «Сбербанк Онлайн» и оплатить услугу.

Если справки нет, выберите период, за который она нужна.

Далее решите, в каком виде предоставите 2-НДФЛ: в бумажном (загрузите скан) или в электронном (прямо тут можно подать запрос в ФНС).

Затем загрузите квитанции об оплате. И укажите реквизиты, по которым хотите получить налоговый вычет.

Нажмите кнопку «Передать Консультанту». На следующей странице снова нужно выбрать тариф и кликнуть «Оплатить».

Консультант заполнит декларацию за 1 день.

В сервисе «Домклик» от Сбербанка

Сбер создал платформу «Домклик» для тех, кто покупает дом или квартиру в ипотеку. Покажем, как здесь получить налоговый вычет.

После регистрации на сайте выберите раздел «Обслуживание ипотеки», а потом кликните «Услуги».

Ответьте на серию вопросов — так сервис удостоверится, что вы вправе получить налоговый вычет.

Заполните анкету на получение вычета: укажите реквизиты паспорта, сведения из кредитного договора и договора-основания.

Ниже укажите банковские реквизиты — по ним ФНС отправит деньги. Если у вас карта Сбербанка, уточните реквизиты в приложении «Сбербанк Онлайн»: выберите карту, потом «Реквизиты и выписки» и «Реквизиты счета карты». Там будут полные сведения, в том числе номер счета, БИК и территориальный банк Сбера.

Уточним, что такое договор-основание. В двух словах — это документ, который подтверждает, что вы владелец ипотечного жилья. Таким документом может быть договор купли-продажи, выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), свидетельство о праве собственности. 

Многие думают: пока не закрыл ипотечный договор, квартира принадлежит банку. Это заблуждение. Вы собственник жилья сразу, как его купили. Но договор ипотеки накладывает ограничения: нельзя продать квартиру без согласия банка. Как только погасите ипотеку, сможете полноценно распоряжаться квартирой.

Чтобы заполнить заявку, понадобится 7-10 минут. Затем кликните по кнопке «Готово» и разрешите Сберу обрабатывать анкетные данные.

Ответ поступит в личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС. Если он будет отрицательный — в тексте укажут причину отказа. Если все одобрят, тогда остается подписать заявление с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП) и отправить в налоговую. В течение 15 рабочих дней деньги придут на счет, который был в заявлении.

Если хотите максимально упростить процедуру, закажите платную услугу — она стоит 2 199 рублей. Как заявляет сервис, за эти деньги налоговый консультант рассчитает максимальную сумму вычета по вашим условиям, соберет документы и оформит декларацию. Вам останется только поставить электронную подпись на заявлении и дождаться выплаты.

Условия упрощенного возврата налогов

При получении упрощенного налогового вычета заполнять декларацию не нужно. По сути, вы подаете только заявление на вычет и указываете реквизиты, куда перечислить деньги.

Если у вас ипотека, можете получить упрощенный налоговый вычет:

• если купили жилье, а не строите его
• оформили ипотеку после 2020 года и еще не закрыли
• у вас есть личный кабинет на сайте ФНС
• вы — основной заемщик по ипотечному договору

Подать заявление можно на вычет за покупку жилья (до 260 000 рублей), за уплаченные проценты по ипотеке (до 390 000 рублей) или за покупку и проценты одновременно (до 650 000 рублей).

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли через Сбербанк подать документы на налоговый вычет?

   Да, оформить вычет можно через сервис «Сбер Решения» или «Домклик». Например, через «Сбер Решения» можно получить налоговый вычет за покупку квартиры, лечение, страхование жизни, взносы в НПФ. Если покупали жилье в ипотеку от Сбербанка, можно оформить возврат налога на сайте «Домклик».

2. Когда придут деньги после одобрения налогового вычета?

   Если оформляете упрощенный налоговый вычет, то камеральная проверка займет 30 дней, а перечисление денег — еще до 15 дней. На сайте ФНС отмечает, что срок проверки на практике сокращается до 10 дней.

   Если получаете вычет в стандартном порядке с предоставлением декларации 3-НДФЛ, сроки увеличиваются в три раза. В таком случае камеральная проверка занимает до 90 дней, а перевод денег — до 30 дней.

3. Сколько раз и за что можно получить налоговый вычет?

   Налоговый вычет за покупку жилья можно получить только один раз. Но если сумма вычета менее 260 000 рублей, остаток перейдет на следующую покупку. Кроме того, налоговый вычет предоставляется, если вы застраховали жизнь, вносили деньги в негосударственный пенсионный фонд, оплачивали обучение или лечение, жертвовали на благотворительность.

4. Как документально подтвердить расходы на покупку квартиры для вычета по НДФЛ?

   В пакет документов, необходимых для получения налогового вычета, входит декларация 3-НДФЛ, справка о доходах, правоустанавливающие документы (например, договор купли-продажи). Дополнительно к заявлению прикладываются платежные документы (квитанции, выписки по счету) и справка об уплате процентов по ипотеке, если оформляет вычет за проценты.