По кредитной истории можно судить о финансовой дисциплине и платежеспособности заемщика. Она содержит информацию обо всех полученных и уже погашенных им кредитах. Банки и микрофинансовые организации (МФО) всегда запрашивают кредитную историю, чтобы решить — выдавать займ или нет. Если вы планируете оформить новый займ или считаете, что в вашей истории может быть ошибка, запросите отчет самостоятельно. Сделать это можно разными способами, в том числе через «Сбербанк Онлайн».
Содержание статьи
Всё содержаниеС какими БКИ работает Сбербанк
Сбербанк передает всю информацию в АО «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ), которое собирает и хранит сведения о кредитной активности как физических, так и юридических лиц.
ОКБ создано в 2004 году при участии Сбербанка, Национального резервного банка, Межрегионального инвестиционного банка и группы «Русагро». Сейчас ОКБ входит в тройку крупнейших БКИ в России и хранит информацию о более 90 миллионах граждан и 600 тысячах компаний. Официальный сайт ОКБ — bki-okb.ru.
Каждый банк самостоятельно выбирает, с какими бюро сотрудничать. Однако это не значит, что если ваша кредитная история хранится в другом БКИ, Сбер ее не увидит. Запрашивать документы Сбербанк может в любом бюро, но всю информацию о кредите, который вы оформите, он передаст именно в ОКБ.
Какую информацию передает банк
По закону № 218-ФЗ «О кредитных историях», Сбербанк обязан передавать в БКИ следующую информацию:
- Сведения для идентификации: ФИО, данные паспорта, СНИЛС, наименование юрлица, ИНН, ОГРН
- Данные об обращении для заключения кредитного договора (например, сумму и срок запрашиваемого кредита)
- Всю информацию о выданном займе, включая срок и сумму кредита, процентную ставку
- Данные о внесении каждого ежемесячного платежа и о наличии просроченной задолженности
- Информацию о судебном взыскании долга (например, о наличии исполнительного производства)
Клиент дает свое согласие на передачу и получение информации из БКИ, когда направляет заявку на кредит и заключает со Сбербанком договор.
БКИ вносит изменения в кредитную историю заемщика в течение одного рабочего дня с момента получения информации от банка. Таким образом, кредитная история обновляется по мере изменения ситуации с задолженностью: погашение, выход на просрочку, изменение условий договора.
Как проверить кредитную историю через Сбербанк
Кредитную историю запрашивают, чтобы понять, одобрят кредит или нет. Кроме того, в ней могут быть ошибки. Например, вы давно погасили задолженность, а оказалось, что банк не передал эту информацию в бюро. Еще в кредитной истории могут оказаться микрозаймы, которые вы точно не брали. Возможно, это дело рук мошенников, которые обманом заполучили ваши паспортные данные.
Рассказываем, как получить кредитную историю в Сбербанке и сколько это будет стоить:
Через «Сбербанк Онлайн»
Чтобы получить кредитную историю, откройте приложение «Сбербанк Онлайн», выберите раздел «Кредиты» или «+», затем — «Проверка кредитной истории».
На экране появится информация о том, что все сведения Сбер получает от АО «Объединенное кредитное бюро». Для получателя услуги это значит, что он получит только те данные, которые хранятся в ОКБ. Вполне возможно, что ваша кредитная история находится сразу в нескольких бюро. Тогда вы получите только ее часть — ту, что хранится именно в ОКБ.
Если заказываете кредитную историю через Сбербанк, она придет в формате PDF: ее можно скачать и распечатать. Юридически такой отчет будет равносилен документу, полученного напрямую от бюро кредитных историй.
На сайте Сбербанка
Если у вас нет приложения «Сбербанк Онлайн», получить кредитную историю можно через его веб-версию. Авторизуйтесь в интернет-банке, выберите раздел «Все продукты», затем — «Кредитные продукты» и «Кредитная история».
Услуга предоставляется на тех же условиях, что и через «Сбербанк Онлайн».
Сколько стоит проверка кредитной истории
Стоимость услуги — 580 рублей, независимо от способа, который вы выбрали: через «Сбербанк Онлайн» или веб-версию. Срок предоставления отчета в формате PDF — от 2 минут.
Если вы хотите проверить кредитную историю бесплатно, обратитесь напрямую в БКИ. Если не знаете, в каком бюро хранится ваш отчет, запросите информацию на Госуслугах — это тоже бесплатно.
В каждом БКИ можно бесплатно получить кредитную историю дважды в год.
Что делать, если кредитная история в Сбербанке плохая
Кредитная история не может быть плохой только в Сбербанке. Если она испорчена (например, текущими просрочками), эту информацию увидят все банки и микрофинансовые организации, в которые вы обращаетесь за займом.
Оценить кредитную историю можно по персональному кредитному рейтингу (ПКР). Он формируется в зависимости от информации, которая содержится в отчете. Чем выше рейтинг, тем больше шанс одобрения нового кредита и на выгодных условиях.
Если рейтинг низкий, а кредитная история плохая, можно попытаться их восстановить. Например, взять новый кредит и своевременно вносить все платежи. Если в кредитах отказывают, можно попробовать оформить кредитную карту, пусть и с небольшим лимитом.
Чтобы восстановить кредитную историю, нужно погасить все текущие просрочки. Если долгов много, а возможности их выплатить нет, оформите банкротство. Тогда все задолженности, что у вас есть, спишут, а информации о просрочках в кредитной истории не будет.
Единственное условие для процедуры банкротства — неплатежеспособность, то есть невозможность рассчитаться по кредитам, микрозаймам, другим обязательствам. Чтобы узнать, подходит ли ваш случай под банкротство, и правильно подготовиться к списанию долгов, проконсультируйтесь бесплатно с юристами компании «Финансово-правовой альянс».
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Как в Сбербанке заказать кредитную историю?
-
Можно ли бесплатно заказать кредитную историю?
-
В какие БКИ передает информацию Сбербанк?
