Как работает рассрочка 0-0-24

Люди покупают товары в рассрочку все больше и больше — магазины чаще предоставляют такую возможность, а покупатели охотно ей пользуются. Вещи, на которые раньше надо было долго копить или брать кредит, стали доступны уже сейчас — без процентов и переплат. В статье подробно разберем, как именно работает рассрочка и так ли она безобидна.

Покупка товаров в рассрочку 

У всех магазинов условия для рассрочки отличаются: первоначальный взнос, проценты и сроки не везде совпадают. Например, в разных местах можно купить холодильник, телефон или кухню на 6, 12, 18 месяцев. В любом случае покупатель вносит не всю сумму сразу, а делает равные платежи каждый месяц в течение установленного срока. Купить товар в рассрочку можно в онлайн- и офлайн-магазине.

Со стороны кажется, что в сделке участвуют только продавец и покупатель. Но на самом деле при покупке в рассрочку всегда три стороны: продавец, покупатель и банк. Просто банк остается за кадром, поэтому оформить рассрочку намного проще и быстрее, чем взять кредит.

Суть рассрочки 0-0-24

Рассрочка 0-0-24 — это рассрочка на 24 месяца с 0% переплат и 0% первоначального взноса. Рассмотрим эту схему на примере.

Виталий покупает в «Эльдорадо» телевизор за 120 000 рублей. Магазин предлагает ему рассрочку на 24 месяца:

120 000 / 24 = 5000

То есть Виталий каждый месяц в течение двух лет будет отдавать 5000 рублей за телевизор. Без процентов и переплаты — это значит, что сумма всех взносов не превышает первоначальную цену телевизора. Чтобы отличить рассрочку от скрытого кредита, внимательно читайте договор: итоговая сумма не должна отличаться от цены товара.

Очевидно, что банкам невыгодно  предоставлять беспроцентную рассрочку, поэтому переплату компенсирует магазин, в котором Виталий купил телевизор.

В этом и заключается основное отличие от кредита: при покупке телевизора в кредит переплачивать проценты банку пришлось бы Виталию, а при оформлении рассрочки проценты платит магазин

Такой способ выгоден не только покупателям, но и продавцам: так они могут привлечь больше клиентов и продать больше товаров.

Плюсы

Основной плюс рассрочки в том, что покупатель платит за товар равными частями без переплат и процентов. Благодаря сервису люди легко покупают даже очень дорогую технику или мебель.

Не нужно долго копить на покупку или брать кредит — можно получить ее уже сейчас, а делать взносы со следующего месяца. Покупать в кредит сложнее и затратнее: его нужно одобрить, оформить и только потом тратить. Рассрочку продавец сделает на месте, а товар вы заберете домой в тот же день. Проценты заплатит магазин — вам остается только вносить равные платежи каждый месяц.

Для оформления рассрочки ни магазин, ни банк не потребуют от вас залога. Это большое преимущество по сравнению с кредитом, когда банк может потребовать гарантию возврата денег. Товары, взятые в рассрочку, сразу становятся собственностью покупателя.

Минусы

Несмотря на явные преимущества рассрочки, сервис будет выгодным не для каждого.

Завышение цены товара. Нечестные продавцы специально завышают цены на товары, которые можно купить в рассрочку. Покупатель думает, что заключает выгодную сделку, а в действительности платит больше. Так магазин включает переплату уже в стоимость товара.

Скрытые проценты. Есть и другие способы заставить клиента заплатить больше. Один из них — беспроцентная рассрочка только на определенный период с последующим увеличением платежей.

Вернемся к примеру с Виталием: в его договоре продавец может прописать, что беспроцентная рассрочка действует только первые 12 месяцев, а следующие 12 месяцев покупатель обязан доплачивать проценты.

Поэтому совет: внимательно читайте договор, прежде чем его подписывать, чтобы избежать подобных неприятностей.

Импульсивные траты. Рассрочка подталкивает к спонтанным, необдуманным расходам. Многие товары становятся доступны, растет соблазн купить все и сразу. Если пользоваться услугой бездумно, вы рискуете создать неподъемную кредитную нагрузку и отдавать банку бо́льшую часть зарплаты.

Еще одна ловушка рассрочки — навязанные услуги. Продавец может включить в договор платную страховку или расширенную гарантию. Обычно в этих услугах нет практической необходимости, но магазины умалчивают, что от них можно отказаться.

Рассрочка 0-0-24: акция или маркетинговый ход

Иногда реклама рассрочки — это действительно маркетинговый ход. Человек уже выбрал товар и надеется на рассрочку, а в магазине говорят, что акция уже прошла или товар закончился. И покупатель соглашается на менее выгодные предложения.

В любом случае рассрочка — это тоже долг. Даже если это акция или предложение от магазина, отличие только в том, что вы не переплачиваете проценты. Оформить рассрочку проще, чем кредит, но отказы все же бывают. Если у вас плохая кредитная история или высокая долговая нагрузка, в рассрочке могут отказать.

Не только по кредиту, но и рассрочке важно вносить платежи вовремя. Если этого не делать, банк начислит штрафы и пени. Но когда долговая нагрузка настолько высокая, что нет возможности расплатиться даже постепенно, поможет банкротство физического лица.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как работает рассрочка 0-0-24?

   Рассрочка 0-0-24 — это рассрочка на 24 месяца без переплат и первоначального взноса. Чтобы ее оформить, выберете товар, который можно купить в рассрочку, и подпишите договор прямо в магазине. Следите за тем, чтобы продавец не включил в договор дополнительные платные услуги. Заберите товар в тот же день, а первый платеж внесите в следующем месяце. Старайтесь не пропускать платежи, иначе банк начислит штрафы и пени, и ваша кредитная история испортится.

2. Нужно ли сразу платить при рассрочке?

   Нет, рассрочка 0-0-24 означает, что вы покупаете товар с 0% переплат и с 0% первоначального взноса и будете вносить платежи следующие 24 месяца. Вам нужно подписать договор о рассрочке, забрать товар и только через месяц внести первую сумму.

3. Что лучше брать: рассрочку или кредит?

   Выгоднее взять рассрочку — так вы не переплатите лишние проценты. Но не забывайте, что рассрочка — это тоже кредитный продукт, поэтому вносить платежи нужно вовремя.

   К сожалению, не на все товары можно оформить рассрочку. В этом случае можно взять кредит и немного переплатить. Если погасить его досрочно, переплата будет еще меньше.