

На улице кричат: «Спишем долги!». Вам звонит двоюродная сестра и заявляет: «Нашла компанию, они обнулят твои кредиты». Из телевизора вещают: «Списать долги — реально». Кому поверите? И поверите ли вообще? Раз вы тут, значит, сомнения есть. Итак, вопрос: списание долгов по кредитам — это развод или нет? Мы отвечаем: «Нет» и объясняем почему.
Содержание статьи
Всё содержаниеРеально ли списать долги по кредитам
Да, реально. Списание долгов по кредитам — не уловки «решал», которые убеждают кредитора сжалиться и простить долг. Это целая система, которую разработало и внедрило государство, имя ей — процедура банкротства.
Она появилась больше 20 лет назад — в 2002 году. Точнее, 26 октября 2002-го: в этот день вступил в действие закон о банкротстве. Официально это Федеральный закон № 127-ФЗ. Раньше списывать долги могли только компании, но в 2015 году в закон добавили новую главу — она ввела банкротство физических лиц.
Списать долги можно через суд и во внесудебном порядке.
Внесудебный порядок — через многофункциональный центр (МФЦ). Это упрощенная версия банкротства. Должник идет в МФЦ и лично подает заявление — электронной процедуры нет. Плюсы такого способа:
- списать долги можно за 6 месяцев
- низкая стоимость — только госпошлина 300 рублей
Но внесудебное банкротство не для всех. Заявление в МФЦ могут подать:
- Пенсионеры, с которых приставы уже год не могут взыскать ничего, кроме пенсии.
- Должники, по которым исполнительное производство открыли 12 месяцев назад, но их единственный доход — пособие на ребенка.
- Граждане, с которых приставы ничего не смогли взять и закрыли исполнительное производство.
- Неплательщики, имущество которых приставы ищут 7 лет и больше.
Сумма долга имеет значение. Если меньше 25 000 рублей и больше 1 000 000, заявление вернут. Обратились в МФЦ не по месту жительства — тоже. Не было исполнительного производства — забудьте про внесудебное банкротство.
Даже если приняли заявление, отказать могут в любой момент. Причины разные: например, досталось наследство — все, должник теряет право на упрощенный порядок. Устроился на приличный оклад — внесудебного банкротства не будет.
Когда МФЦ принимает заявление, то запускает процедуру списания долгов. Буквально это означает следующее: сотрудник многофункционального центра открывает специальную базу и указывает, что гражданин проходит внесудебное банкротство. «Специальная база» — это Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
«Внесудебное банкротство прекращено». Все, дело закрыто: снова подать на упрощенный порядок можно через 5 лет — так написано в ст. 223.2 закона № 127-ФЗ.
В 2023 году из тех, кто пытался банкротиться в упрощенном порядке, четверо из десяти не дошли до финала. Это должники, которые добились возбуждения процедуры, но получили уведомление о прекращении банкротства. Каждый пятый не смог даже этого — заявление не приняли. Да, обнулить долги через МФЦ — удел немногих.
Судебное банкротство работает иначе. Здесь свои минусы: минимальная стоимость процедуры — 40 300 рублей. Сюда входят:
- услуги финансового управляющего — 25 000 рублей
- уведомление о банкротстве в ЕФРСБ и «Коммерсанте» — 15 000 рублей
- госпошлина за подачу заявления о банкротстве — 300 рублей
Вот и плюсы:
- Подать на банкротство можно с любой суммы (если больше 500 000 рублей, сделать это нужно обязательно).
- Спишут все долги — это мощное отличие от внесудебного банкротства, где обнулят только ту задолженность, что указана в заявлении.
- Никто не завершит процедуру на полпути – вы точно ее пройдете, если заручитесь грамотной поддержкой.
Если задолжали банку 1 500 000 рублей, заявление нужно подавать в арбитражный суд — никакого внесудебного банкротства. Долг 500 000 рублей и есть квартира — то же самое. Машина в собственности — аналогично. Долг 200 000 рублей, нет имущества, зарплата 50 000 рублей — все равно суд. Поэтому, например, в марте 2024 года 97,5% граждан списывали долги в судебном порядке.
Зачем властям вводить процедуру банкротства? Для чего это государству? Причина есть: правительству выгодно, что человек обнуляет свои долги и возвращается к активной жизни.
Это правда. Гражданин работает и тратит деньги на себя и свою семью. Он покупает товары и услуги — приносит прибыль десяткам, сотням и тысячам других людей. Получается мультипликативный эффект, когда один человек приносит пользу многим. Это благо всему обществу.
Именно банкротство обнуляет долги, списать их — реально и законно. Это не услуги «знающих людей», у которых большие связи и которые знакомы с кредиторами — это государственный механизм, который возвращает граждан к нормальной жизни.
Вся правда о списании долгов
Мы уже выяснили: банкротство выгодно властям. Процедура банкротства — это государственная программа, поэтому списать долги реально.
Кроме того, если человек попал в долговую яму, если он реально на финансовом дне, кредиторы мало что получат. Практика подтверждает: в 2023 году 70% всех банкротств граждан не принесло кредиторам ни копейки.
Вместо того, чтобы доводить до ручки должника и его родных, проще сказать кредиторам: «Стоп. Отстаньте от человека. У него нет ни денег, ни квартиры, ни машины — ничего. Да, это грустно, но это факт. Поэтому забудьте о нем, а долги спишите на убытки». Именно так государство говорит с помощью процедуры банкротства.
За последние пять лет долги списали 1 028 047 граждан. Так сообщает Федресурс — портал, который собирает информацию о работе предпринимателей и организаций, а также ведет Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Это сведения из государственной базы данных, поэтому им можно доверять. Сама процедура банкротства — не рекламная уловка, а государственная программа списания долгов с граждан.
Для этой программы придумали специальный закон — Федеральный закон № 127-ФЗ. Там прописано: если гражданина признали банкротом, с него списывают все долги. Кредиторы больше не потребуют ни копейки, закон лишает их такого права.
Поэтому банкротство — это легальная и законная процедура. Кредиторы, суды, коллекторы — все обязаны следовать закону о банкротстве. Это не сложный и запутанный договор между вами и кредитором (или между вами, кредиторами и юристом) — это ясные правила, которые ввело государство. Именно государство следит, чтобы правила исполняли так, как нужно.
Подтвердить это могут Малика Бацаева, Ирина Надеина, Иван Филатов и еще миллион человек, которые полностью списали долги.
Да, в процедуре банкротства есть расходы, но четкие и понятные. Например, госпошлина составляет 300 рублей — эта сумма прописана в ст. 333.21 Налогового кодекса. Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей за одну процедуру (ст. 20.6 закона № 127-ФЗ).
Как подать на банкротство
Если отвечать буквально, то подать на банкротство можно так:
- Собрать документы — от ксерокопии паспорта до справки о доходах и договоров, по которым образовался долг.
- Оплатить госпошлину 300 рублей (она одинакова при любой задолженности).
- Выбрать финансового управляющего (точнее, выбрать СРО — саморегулируемую организацию — и указать ее в заявлении на банкротство; суд обратится туда и получит список кандидатов, из которых выберет одного).
- Подать документы в суд — через сайт «Мой арбитр», по почте или ногами (лично прийти в канцелярию).
- Проверить по картотеке на сайте «Мой арбитр», принял ли суд заявление и когда назначил заседание.
- Оплатить услуги финансового управляющего, внести 25 000 рублей на депозит суда.
Мы уже знаем, что государству выгодна процедура банкротства — она позволяет гарантированно списать долги: кредиты, займы, налоги, даже плату за коммунальные услуги. Впрочем, «гарантированно» — это сильно сказано. В том смысле, что многое зависит от юристов, которые сопровождают процедуру: найдите именно тех, кто возьмет за руку и пройдет с вами весь путь.
Чтобы их выбрать, оцените возраст компании: сколько лет на рынке. Уточните, какой процент успешных дел, и предоставляют ли гарантии на списание долгов.
К примеру, специалисты компании «Финансово-правовой альянс» выиграли десятки тысяч дел о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей, проиграли — ноль. В штате 228 человек, из них 223 — юристы. Каждый несет финансовую ответственность и отвечает репутацией за то, как работает с вами.
В договоре четко прописано: компания гарантирует успешное списание долгов. В противном случае вернет все деньги.
Пункт 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.
Остались вопросы? Проконсультируйтесь бесплатно у наших юристов: узнайте, какие документы потребуются для оформления банкротства в вашем случае, и заручитесь грамотной поддержкой.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
В чем суть списания долгов?
-
Можно ли на самом деле списать долги по кредитам?
-
Можно ли списать кредит или это развод?