Если не возвращать кредиты и микрозаймы, можно однажды проснуться от звонка из коллекторского агентства. Это значит, что банк передал ему долг. Теперь коллекторское агентство — ваш новый кредитор. То есть именно ему придется возвращать долг, а его сотрудники будут заботливо (или не очень) об этом напоминать.
Одно из небезызвестных коллекторских агентств — ID Collect. О нем не всегда положительно отзываются, но при этом компания остается лидером в сфере взыскания. Рассказываем, как работает агентство, что обещает должникам и как действовать, если к вам постучали из «Айди Коллект».
Содержание статьи
Всё содержаниеЧто нужно знать об «АйДи Коллект»
ID Collect — коллекторское агентство, которое взыскивает просроченные кредиты и микрозаймы, взятые гражданами в банке или микрофинансовой организации.Компанию основали в 2017 году, тогда же ее внесли в реестр ФССП — это означает, что «АйДи Коллект» работает легально. Его сотрудники обязаны соблюдать Закон №230-ФЗ — тот самый, что регулирует деятельность и обязанности коллекторов.
ID Collect входит в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Это значит, что в случае нарушений со стороны «АйДи Коллект» должники могут пожаловаться в ассоциацию через онлайн-сервис.
Интересный факт: ID Collect — часть международной финтех-группы IDF Eurasia. Туда же входит крупная МФО MoneyMan, которая выдает займы «до зарплаты». Чаще всего происходит так: человек берет займ в «Манимен», не успевает вовремя его оплатить, после чего МФО продает долг «АйДи Коллект». По сути, все происходит в рамках одной и той же компании — IDF Eurasia.
Бизнес настолько прибыльный, что холдинг планирует привлечь инвестиции и разместить свои акции.
Горячая линия и официальный сайт
Если вам звонят из агентства ID Collect, первым делом выясните, когда банк передал ваш долг, какую именно сумму, какими способами можно ее вернуть и другие детали.
Номер горячей линии: 8 (800) 600-09-79. Звонить можно круглосуточно и бесплатно по России.
Также можно оставить обращение или жалобу:
- анонимно по телефону доверия +7 (953) 211-57-78
- письменно через форму на сайте
- попросить перезвонить вам.
На сайте агентства отмечено, что оно предлагает выход из любой ситуации. Могут согласовать рассрочку, заключить мировое соглашение и даже отозвать исполнительное производство. Скорее всего, на такие уступки идут, если заемщик вернет хотя бы часть долга.
Агентство ID Collect заявляет, что использует в работе передовые IT-технологии. Так ли это на самом деле — неизвестно. Однако на сайте компании есть много полезных инструментов. Например, можно заказать справку об отсутствии задолженности или переходе права требования. Должники могут создать личный кабинет, оплатить долг онлайн, задать вопрос в чате или запросить документы.
Как погасить долг в «АйДи Коллект»
Что касается оплаты, то ID Collect предлагает несколько вариантов. Чтобы погасить долг онлайн, потребуется уникальный девятизначный номер — его присваивают каждому должнику. Узнать номер можно в личном кабинете или по телефону 8 (800) 600-09-79.
Без комиссии:
- через Систему быстрых платежей (СБП)
- банковской картой
- в личном кабинете Тинькофф Банка,
- в пунктах обслуживания системы Контакт (Contact)
- по терминалу QIWI
- в точках продаж «Мегафон»
С комиссией — переводом в отделении банка. Чтобы погасить долг, предоставьте оператору отделения реквизиты «АйДи Коллект», а в назначении платежа укажите номер кредитного договора и ваши ФИО.
Какие долги выкупает ID Collect
Банки и МФО заключают договоры с коллекторами, чтобы облегчить себе работу: не тратить время на поиск должников и суды, но при этом вернуть хотя бы часть суммы. Право банка на передачу долга третьим лицам обычно прописывают в кредитном договоре.
ID Collect работает с МФО и банками по договору агентирования или цессии (уступки прав требования).
По агентскому договору коллекторы оказывают кредитору услуги — помогают взыскать долг. При этом кредитором остается тот банк или МФО, которая выдала займ. Коллекторы могут звонить должнику, представлять интересы кредитора в суде и сопровождать его на всех этапах исполнительного производства за вознаграждение.
Но некоторым банкам и МФО проще продать долг. В таком случае они заключают с коллекторским агентством договор цессии. Это означает, что коллекторы становятся новым кредитором — теперь возвращать долг нужно им, а не банку.
Компании, с которыми работает «АйДи Коллект», перечислены на сайте:
Судя по отзывам должников, чаще всего ID Collect выкупает долги у MoneyMan (напоминаем, что они принадлежат одному и тому же холдингу — IDF Eurasia). Клиенты также упоминают Газпромбанк, ВТБ, Альфа-Банк и небольшие МФО.
Как агентство ID Collect взыскивает долги
В реестре ФССП агентство «АйДи Коллект» отмечено желтым индикатором — это означает, что компания нарушает закон, поэтому приставы присвоили ей «значительную категорию риска причинения вреда (ущерба)» должникам.
Обычно коллекторы общаются с должниками по телефону, и нередко эти звонки становятся навязчивыми. В отзывах пишут, что им звонят в позднее время или чаще, чем разрешено: например, звонят через день, хотя закон позволяет не больше двух раз в неделю.
На сайте указано, что у «АйДи Коллект» есть штатные выездные группы для личных встреч с должниками. По Закону № 230-ФЗ такие встречи действительно возможны, но не чаще одного раза в неделю.
Судя по отзывам, «АйДи Коллект» только грозятся отправить «выездную группу». На форумах должники отмечают, что представители этого агентства ни разу к ним так и не приехали, несмотря на многочисленные обещания.
Если убеждения не помогли, коллекторы могут подать в суд. Сначала обращаются к мировому судье за приказом — его выдают, если размер долга не превышает 500 000 рублей. О том, что такое судебный приказ и как быстро его отменить, мы рассказывали ранее.
Если подать возражение на судебный приказ, его отменят. Тогда «АйДи Коллект» могут пойти дальше и подать исковое заявление. Если получат исполнительный документ, коллекторы обратятся к приставам, а значит, начнется исполнительное производство.
Судебные разбирательства с участием «АйДи Коллект»
Компания обращается за судебными приказами достаточно часто — это быстро и дешево им обходится. Например, к мировым судьям ХМАО в июне 2023 года коллекторы обратились 7 раз. Всего получили 5 приказов — это только в одном регионе.
Не всегда суды занимают сторону коллекторов: должники и приставы также подают заявления и жалобы, которые заканчиваются для «АйДи Коллект» административной ответственностью и штрафами.
Рассказываем, как это происходит на практике.
Томск: бесконечные звонки должнику и его матери. Житель Томской области взял займ в МФК «Веритас», но просрочил выплату — тогда компания продала долг «АйДи Коллект». Коллекторы начали настойчиво звонить не только должнику, но и его матери, нарушая сразу несколько норм Закона № 230-ФЗ:
- Агентство ID Collect не получило согласия на общение с третьим лицом — матерью, но сотрудники продолжали ей звонить (ч. 5 ст. 4);
- Коллекторы звонили несколько раз в неделю, иногда по 5 раз в день. По закону можно звонить не больше одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц (п. 3 ч. 3 ст. 7);
- Сотрудники записывали не каждый разговор, хотя обязаны вести запись абсолютно всех звонков и хранить их минимум три года (п. 3 ст. 17).
За это суд привлек «АйДи Коллект» к административной ответственности и оштрафовал на 50 000 рублей.
Мариинск: мужчина доказал в суде, что не оформлял займ. «АйДи Коллект» подали иск против мариинца. В суде коллекторы заявляли, что ответчик оформил микрозайм и просрочил выплату. Мужчина подал встречный иск, утверждая, что не получат никаких денег. Выяснилось, что на имя мариинца действительно оформили микрозайм в МФО «Манимен», но номер телефона в анкете принадлежит его жене, а деньги перевели на счет родственника. В итоге суд отклонил иск «Айди Коллект» и признал договор займа незаключенным.
Чебоксары: психологическое давление на должника. Житель Чебоксар взял деньги в «Займ-Онлайн», но не смог вовремя вернуть долг. Тогда МФК продала долг «АйДи Коллект». Коллекторы направили должнику уведомление по электронной почте — сообщили, что кредитор сменился. Именно в этом уведомлении приставы обнаружили нарушение.
Дело в том, что в тексте письма «АйДи Коллект» не только сообщают о переходе долга, но и в красках описывают, что будет, если мужчина не вернет деньги. Например, они грозились «арестовать имущество», «вынести постановление о временном ограничении на выезд из Российской Федерации», «взыскать деньги с зарплаты».
Суд посчитал, что коллекторы ввели мужчину в заблуждение и этим нарушили ч.2. ст. 6 закона N 230-ФЗ, а их изначальной целью было «не уведомить должника об имеющейся у него задолженности, а оказать психологическое воздействие для скорейшего получения с него денежных средств». Нарушением также посчитали то, что уведомление отправили по электронной почте. По закону его должны были отправить почтой или вручить лично под расписку.
Суд привлек ID Collect к административной ответственности и оштрафовал на 50 000 рублей. Апелляционную жалобу компании отклонили.
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Что за компания ООО «АйДи Коллект»?
-
Как оплатить долг в «Айди Коллект»?
-
Почему долг передали коллекторам ID Collect?
Можно ли не платить коллекторам
Если не платить коллекторам, они продолжат взыскание долга. Будут звонить, писать, а возможно — встречаться с вами лично. Если с момента просрочки прошло больше четырех месяцев, можно направить в «АйДи Коллект» отказ от взаимодействия. Тогда звонки и уведомления прекратятся. Все, что останется коллекторам — отправлять письма почтой или обращаться в суд.
Бывают случаи, когда долг слишком большой, поэтому оплатить его сразу невозможно. Тогда можно попытаться договориться с коллекторами — например, о рассрочке. Не факт, что вам пойдут навстречу, но попытаться можно.
Единственный законный способ не платить коллекторам — оформить банкротство. Признание финансовой несостоятельности означает, что все долги будут списаны. Чтобы узнать больше о процедуре банкротства и документах, которые для этого потребуются, получите бесплатную консультацию у юристов компании «Финансово-правовой альянс».
