Десятки российских банков оказались под санкциями весной 2022 года. Наиболее жесткая блокировка коснулась организаций из SDN-листа. Этой участи не избежал и крупнейший банк России. В статье рассказываем, как западные санкции повлияли на работу Сбера и выдачу ипотечных займов.
Содержание статьи
Всё содержаниеНаходится ли Сбербанк под санкциями в 2025 году
Да, Сбербанк уже два года находится под международными санкциями наряду с другими крупными финансовыми организациями России. В начале 2022 года Сбер попал в санкционные списки США, Канады, Южной Кореи, Японии, Австралии и прочих стран. Летом этого же года санкции против Сбера ввел Евросоюз.
Сбербанк находится в SDN-листе — списке организаций, с которыми гражданам США запрещено сотрудничать. Все активы Сбера на территории Соединенных Штатов были заморожены, а расчет в долларах полностью прекращен.
Как санкции повлияли на Сбербанк
Сразу после введения санкций акции Сбербанка значительно упали в цене. Кроме того, на грани банкротства оказалась дочерняя компания Сбера Sberbank Europe, которая впоследствии покинула западный рынок.
Страны, которые ввели санкции против Сбербанка, полностью остановили экономические отношения с компанией. Все транзакции банка с физическими и юридическими лицами запрещены.
Руководство Сбера предприняло меры, чтобы ограничения принесли как можно меньше ущерба клиентам банка. Несмотря на все усилия, полностью избавиться от негативных последствий не удалось.
Отключение от SWIFT
SWIFT — это международная система, используемая для обмена денежными средствами с иностранными банками. Евросоюз одобрил отключение некоторых российских банков от SWIFT с введением санкций.
Для клиентов Сбера запрет означает, что отправлять и получать переводы из-за границы теперь значительно сложнее. Однако банк активно работает над тем, чтобы восстановить полноценные расчеты с зарубежными гражданами.
Упрощенные переводы
Сейчас Сбер предлагает упрощенную систему переводов в несколько стран, среди которых Армения, Беларусь, Таджикистан, Узбекистан. С полным списком зарубежных банков, которые принимают такие переводы, можно ознакомиться на сайте Сбера.
Клиенты Сбербанка не смогут перевести на зарубежный счет доллары США, евро и еще некоторые валюты. В настоящий момент платежи проходят в российских или белорусских рублях, а также в индийских рупиях. Клиентам не удастся получить на свой счет валютный перевод из зарубежного банка, находящегося в стране, которая ввела санкции против России.
Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» позволяет отправлять рублевые переводы в Кыргызстан, Казахстан и Узбекистан с последующим получением наличных в офисах системы «Астрасенд».
Деньги поступают мгновенно. В Узбекистане получателю выдают их в долларах, а в Кыргызстане и Казахстане — в российских рублях. За каждый перевод банк удерживает комиссию: 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей.
Чтобы отправить деньги в одну из перечисленных стран, нужно открыть «Сбербанк Онлайн», выбрать инструмент «Платежи», затем — «За рубеж». Далее нужно ввести ФИО получателя и номер телефона. Получателю придет смс с кодом, который необходимо назвать в офисе платежной системы «Астрасенд».
Ограничения на операции с наличной валютой
До сентября 2023 года в России действовали ограничения на валютные операции, установленные Центробанком. Сейчас ограничения сняты, и покупать валюту в Сбербанке можно в любом размере (если необходимая валюта есть в наличии в офисе банка). В 2025 году в Сбере можно купить 20 валют: евро, доллары, юани, кроны, лиры и другие — вот полный список.
До 9 марта 2025 года продлены ограничения, связанные со снятием наличной валюты. Если клиент Сбера открыл вклад или счет до 9 марта 2022 года, лимит на снятие остатка составляет 10 000 долларов или евро. Остальное выдается в рублях.
Если валютный счет или вклад были открыты после 9 марта 2022 года, получить наличные клиент сможет только в рублях.
Как работают карты Сбербанка после введения санкций
В настоящий момент карты Сбера работают в России без ограничений. Однако платежные системы Visa и Mastercard недоступны к использованию за рубежом. Если отправляетесь в отпуск за границу, снять наличные с карты Сбера не получится. Россиянам недоступны некоторые сервисы безналичной оплаты (например, Google Pay и Apple Pay).
Сбербанк активно продвигает платежную систему «Мир», позволяя клиентам обходить неудобные ограничения. Например, по карте с отечественной системой доступны бесконтактные платежи с помощью сервиса «МИР Pay». Он позволяет рассчитываться за покупки с любого смартфона, на котором есть функция NFC.
В некоторых странах доступна оплата покупок и даже снятие наличных с российской карты «Мир». Конкретные условия зависят от зарубежных банков. Например, в Беларуси нет практически никаких ограничений по использованию российских карт.
Работа приложений и онлайн-сервисов
Западные санкции привели к удалению приложений Сбербанка из онлайн-маркетов. Сейчас невозможно скачать «Сбербанк Онлайн» в Google Play или App Store.
Однако банк нашел решение проблемы: пользователям Android предлагают скачивать приложение с официального сайта Сбербанка или в онлайн-магазине RuStore, а владельцы айфонов могут пользоваться мобильной версией интернет-банка.
Ограничения повлияли только на установку приложений. В остальном Сбер продолжает поддерживать и регулярно обновлять свои сервисы. На отечественных сайтах по-прежнему можно совершать онлайн-покупки по номеру карты, системе «МИР Pay» или СБП.
Как санкции против Сбербанка повлияли на ипотеку
Сбербанк продолжает работать в обычном режиме и не ограничивает выдачу ипотеки. Однако за последние годы экономическая ситуация изменилась не в лучшую сторону, и это повлияло на новые условия кредитования.
Процентные ставки по ипотеке нестабильны. В настоящий момент они неуклонно растут во всех российских банках. Процентная ставка по ипотечному кредитованию в Сбере колеблется от 18,5% до 22,5% годовых. Минимальная — 16,5%.
Сбербанк также ужесточил условия оформления ипотеки. Первоначальный взнос должен составлять не менее 10,1%. Но если клиент располагает только минимальной суммой, Сбер может отказать или предложить высокую процентную ставку.
Сейчас банки рекомендуют вносить не менее 30% от стоимости недвижимости. С полными требованиями Сбербанка к оформлению ипотечной заявки можно ознакомиться на сайте.
Для клиентов Сбера, которые оформили ипотеку еще до увеличения ставок, условия остаются прежними.
Что делать, если сложно платить по ипотеке
Доходы многих ипотечных заемщиков снижаются или остаются на прежнем уровне, а вот расходы — напротив, увеличиваются. Банки не смягчают условия кредитования, поэтому для клиентов, оказавшихся в тяжелом финансовом положении, ипотека становится непосильным бременем.
Если стало трудно выплачивать ипотеку, ознакомьтесь с программами поддержки заемщиков от Сбербанка. В 2025 году российские банки обязаны предоставлять отдельным категориям граждан временную отсрочку платежей, которую называют ипотечными каникулами.
Кто может рассчитывать на такую льготу:
- Заемщики, доход которых снизился на 30% и более, если при этом ипотека отнимает более половины суммы
- Граждане на длительном больничном — от двух месяцев
- Заемщики с инвалидностью первой и второй группы
- Родители ребенка, появившегося на свет после оформления ипотеки
- Безработные, вставшие на учет в центр занятости
Перечисленные ситуации нужно подтвердить документами. Кроме того, ипотечные каникулы предоставляются, если соблюдены еще три условия:
- Сумма ипотеки не превышает 15 млн рублей
- Ипотечная квартира или дом — единственное жилье заемщика
- Ипотечные каникулы предоставляются впервые
Сбербанк может не только предоставить клиенту отсрочку платежей, но и реструктуризировать ипотеку — изменить условия договора на более выгодные для клиента. Реструктуризация предполагает, что ежемесячный платеж снижается, но срок выплаты ипотеки возрастает.
Иногда заемщики предпочитают действовать иначе: продавать залоговые квартиры, чтобы полностью расплатиться с банком. Принято считать, что квартиру с обременением сложно продать. Однако если вы не допускали просрочек, проблем с поиском покупателей возникнуть не должно.
В ситуации, когда долгов много, а платить нечем, надежным решением является банкротство физических лиц. Оно дает возможность списать все долги: кредиты, микрозаймы, налоги и административные штрафы, квартплату. Чтобы узнать больше о процедуре банкротства, проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании «Финансово-правовой альянс».
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Находится ли Сбербанк под санкциями?
-
Под какие санкции попал Сбербанк?
-
Когда снизится ставка по ипотеке в Сбербанке?