Как снизить ежемесячный платеж по кредиту в Сбербанке

Бывают ситуации, когда кредит становится слишком тяжелым бременем для заемщика. Долг растет как снежный ком, а платежи становятся непосильными. Что делать в таком случае? Есть несколько вариантов, как уменьшить платеж по кредиту и передвинуть срок выплаты в Сбербанке, чтобы избежать просрочки. Рассказываем, как снизить размер ежемесячного платежа и что делать в случае, когда нет возможности его внести.

Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке

Есть несколько способов проверить кредитную задолженность в Сбере:

Через «Сбербанк Онлайн». Самый простой и быстрый способ узнать остаток по кредиту: зайти в личный кабинет «Сбербанк Онлайн» на сайте или в приложении. Откройте раздел «Кредиты» и выберите нужный займ в списке. Отобразится информация об остатке задолженности, сроке погашения, ежемесячном платеже и других параметрах кредита.

Через банкомат. Найти адреса ближайших банкоматов или терминалов можно на сайте Сбера. В терминале достаточно ввести номер кредитного договора. Если используете банкомат, вставьте карту карту Сбербанка в устройство и введите пин-код. Выберите на экране опцию «Погашение кредита» или «Информация по кредиту». Чтобы увидеть все сведения о задолженности, ежемесячном платеже и других параметрах, укажите номер счета или кредитного договора, если он не привязан к карте.

В отделении банка. Возьмите с собой паспорт, обратитесь к менеджеру Сбера и попросите его проверить остаток по кредиту. Приносить кредитный договор не нужно: всю информацию в отделении банка проверят по паспортным данным.

По телефону. Позвоните по бесплатной горячей линии Сбера: 8 (800) 555-55-50 и дождитесь ответа оператора. Прежде чем озвучить информацию, он спросит кодовое слово или уточнит паспортные данные — это необходимо для идентификации заемщика. Еще один способ узнать размер задолженности по кредиту в Сбербанке: отправить СМС на номер 900 со словом «БАЛАНС» (для кредитных карт — «ДОЛГ») и следовать инструкции в ответном сообщении.

Как уменьшить ежемесячный платеж

Не платить по кредиту — плохая идея, которая может привести к серьезным проблемам. Если не договориться с банком и просто перестать вносить платежи, Сбер начислит пени и штрафы. Еще он может передать задолженность коллекторскому агентству, подать на заемщика в суд, потребовать возврата долга от поручителя или созаемщика.

Если понимаете, что не справляетесь с выплатой кредита, попробуйте договориться о снижении ежемесячного платежа. Обратитесь в банк и попросить пересмотреть условия кредита. В зависимости от ситуации, Сбер предложит несколько вариантов отсрочить или уменьшить платеж: реструктуризацию, кредитные каникулы, рефинансирование.

Реструктуризация

Это изменение условий действующего кредита для тех, кто оказался в сложной ситуации и не может платить в срок. Реструктуризация позволяет избежать просрочки, штрафов, судебных исков и потери имущества.

Сбербанк предлагает несколько вариантов реструктуризации, в зависимости от типа кредита, срока просрочки и причины затруднений. Среди них:

• Отсрочка погашения кредита и процентов. Позволяет временно снизить сумму ежемесячного платежа или вовсе его отложить на 3-6 месяцев, в исключительных случаях — до года.
• Изменение графика выплат. Означает увеличение срока кредита, что приводит к снижению ежемесячного платежа, но увеличивает общую переплату по долгу.

Чтобы оформить реструктуризацию в Сбербанке, необходимо подать заявку и документы в приложении или офисе банка. Сбер проанализирует ситуацию и примет решение в течение 5 рабочих дней. Если реструктуризация одобрена, придется подписать дополнительное соглашение к договору.

У реструктуризации есть свои плюсы. Например, она предотвращает ухудшение кредитной истории и позволяет избежать выхода на просрочку, а значит, и всех негативных последствий, которые она влечет: от начисления неустойки до звонков из коллекторских агентств.

Однако минусов больше:

• Увеличение общей стоимости кредита. При реструктуризации возврат долга растягивается еще на несколько месяцев или даже лет, поэтому переплата по займу ощутимо возрастает.
• Банк может отказать в изменении условий кредитного договора. Например, если не уверен, что заемщик погасит долг в будущем. Озвучивать причины отказа Сбер не обязан.
• Если вы подаете заявку на реструктуризацию кредитной карты, то вне зависимости от принятого банком решения, она будет заблокирована на 180 дней. Итого: вы рискуете остаться с долгом и без дополнительной «кубышки», которую можно использовать в экстренной ситуации.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Кредитные каникулы — это отсрочка платежей на определенный срок в случае снижения дохода более чем на 30% по сравнению с прошлым годом. Еще одним основанием для получения отсрочки является проживание в районе чрезвычайной ситуации. Рассчитать на каникулы смогут заемщики, условиям проживания или имуществу которых был нанесен ущерб в результате ЧС.

Чтобы оформить кредитные каникулы, необходимо подать в банк заявление и документы, подтверждающие основания. Сделать это можно через приложение или веб-версию «Сбербанк Онлайн», в отделении банка или по телефону 8 (800) 200-82-00. На рассмотрение заявки у Сбера есть 5 дней.

У кредитных каникул тоже есть свои плюсы и минусы. С одной стороны, они позволяют избежать просрочки, штрафов, испорченной кредитной истории и потери залога. С другой — увеличивают долговую нагрузку и затягивают срок погашения кредита. Во время каникул продолжают начисляться проценты, которые придется вернуть позднее.

Рефинансирование

Это замена одного или нескольких кредитов на новый — в другом банке и на более выгодных условиях. Рефинансирование возможно, если вы хотите снизить ежемесячный платеж, уменьшить процентную ставку, увеличить срок кредита, получить дополнительные деньги. Чтобы оформить рефинансирование, нужно выбрать банк, который предлагает такую услугу и подходит по условиям.

Как и у любого способа снизить платежи, у рефинансирования есть свои минусы:

• увеличение общей стоимости кредита из-за удлинения срока или повышения ставки
• ухудшение кредитной истории, если вы не закроете старый кредит вовремя
• отказ в рефинансировании, если вы не соответствуете требованиям нового банка или имеете плохую кредитную историю

Если нет денег на оплату кредита в Сбербанке

Бывают ситуации, когда реструктуризация, рефинансирование или кредитные каникулы не особо помогают разобраться с долгами. Ведь так или иначе платить все равно придется, а денег совсем нет. В этом случае вы рискуете потерять свое имущество или часть дохода в пользу банка.

Единственный выход в таком случае — оформить банкротство. Эта процедура означает признание финансовой несостоятельности и полное освобождение от всех долгов, включая кредиты в Сбербанке. При банкротстве не имеет значения, какая у вас кредитная история, есть ли текущие просрочки, сколько всего оформлено займов.

Однако банкротство требует профессиональной поддержки и сопровождения. Получить бесплатную консультацию, а также заручиться помощью опытных юристов вы всегда можете в компании «Финансово-правовой альянс». Наши юристы помогут с подготовкой всех необходимых документов и будут представлять ваши интересы в суде, пока долги не будут полностью списаны.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту Сбербанка?

   Да, размер обязательного платежа можно снизить через реструктуризацию или рефинансирование. В первом случае заявление подается через «Сбербанк Онлайн» или в отделении банка, а к нему прилагаются документы, подтверждающие основания для уменьшения суммы ежемесячного платежа (например, выписка из трудовой книжки или справка о постановке на учет в качестве безработного). Банк рассмотрит заявку и примет решение в индивидуальном порядке.

2. Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту Сбербанка?

   Ежемесячную выплату можно уменьшить несколькими способами:

   1. Оформить реструктуризацию, что означает изменение условий кредита (например, снижение ставки, увеличение срока или отсрочку платежа).
   2. Подобрать программу рефинансирования — взять новый кредит в другом банке на более выгодных условиях, чтобы закрыть текущую задолженность в Сбере.
   3. Уйти на кредитные каникулы — в этом случае дата платежа сдвинется на срок до 6 месяцев. Однако кредитные каникулы доступны не всем заемщикам: есть ограничения по основаниям и размеру займа. Например, в 2024 году можно получить отсрочку, если сумма потребительского кредита не превышает 450 000 рублей.

3. Как в Сбербанке изменить сумму платежа по кредиту?

   Сумму платежа по кредиту в Сбербанке можно изменить двумя способами:

   1. Перенести платеж на другую дату через «Сбербанк Онлайн». Выберите нужный кредит, нажмите «Перенести платеж» и подтвердите операцию смс паролем.
   2. Реструктуризировать кредит. Для этого нужно подать заявление, в котором указывается причина изменения графика погашения. Основания для реструктуризации необходимо подтвердить документами.