Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 02.04.2024
  • Обновлено 02.04.2024
  • Просмотров 329
  • Время прочтения 13 минут

Как снизить ежемесячный платеж по кредиту в Сбербанке

Как снизить ежемесячный платеж по кредиту в Сбербанке Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Бывают ситуации, когда кредит становится слишком тяжелым бременем для заемщика. Долг растет как снежный ком, а платежи становятся непосильными. Что делать в таком случае? Есть несколько вариантов, как уменьшить платеж по кредиту и передвинуть срок выплаты в Сбербанке, чтобы избежать просрочки. Рассказываем, как снизить размер ежемесячного платежа и что делать в случае, когда нет возможности его внести.

Содержание статьи

Всё содержание

Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке

Есть несколько способов проверить кредитную задолженность в Сбере:

Через «Сбербанк Онлайн». Самый простой и быстрый способ узнать остаток по кредиту: зайти в личный кабинет «Сбербанк Онлайн» на сайте или в приложении. Откройте раздел «Кредиты» и выберите нужный займ в списке. Отобразится информация об остатке задолженности, сроке погашения, ежемесячном платеже и других параметрах кредита.

Через банкомат. Найти адреса ближайших банкоматов или терминалов можно на сайте Сбера. В терминале достаточно ввести номер кредитного договора. Если используете банкомат, вставьте карту карту Сбербанка в устройство и введите пин-код. Выберите на экране опцию «Погашение кредита» или «Информация по кредиту». Чтобы увидеть все сведения о задолженности, ежемесячном платеже и других параметрах, укажите номер счета или кредитного договора, если он не привязан к карте.

В отделении банка. Возьмите с собой паспорт, обратитесь к менеджеру Сбера и попросите его проверить остаток по кредиту. Приносить кредитный договор не нужно: всю информацию в отделении банка проверят по паспортным данным.

По телефону. Позвоните по бесплатной горячей линии Сбера: 8 (800) 555-55-50 и дождитесь ответа оператора. Прежде чем озвучить информацию, он спросит кодовое слово или уточнит паспортные данные — это необходимо для идентификации заемщика. Еще один способ узнать размер задолженности по кредиту в Сбербанке: отправить СМС на номер 900 со словом «БАЛАНС» (для кредитных карт — «ДОЛГ») и следовать инструкции в ответном сообщении.

Как уменьшить ежемесячный платеж

Не платить по кредиту — плохая идея, которая может привести к серьезным проблемам. Если не договориться с банком и просто перестать вносить платежи, Сбер начислит пени и штрафы. Еще он может передать задолженность коллекторскому агентству, подать на заемщика в суд, потребовать возврата долга от поручителя или созаемщика.

Если понимаете, что не справляетесь с выплатой кредита, попробуйте договориться о снижении ежемесячного платежа. Обратитесь в банк и попросить пересмотреть условия кредита. В зависимости от ситуации, Сбер предложит несколько вариантов отсрочить или уменьшить платеж: реструктуризацию, кредитные каникулы, рефинансирование.

Пройдите тест и узнайте, подходите ли вы под банкротство:
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить не только сам кредит, но и пени, проценты, а также задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т.р. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
1 из 9

Реструктуризация

Это изменение условий действующего кредита для тех, кто оказался в сложной ситуации и не может платить в срок. Реструктуризация позволяет избежать просрочки, штрафов, судебных исков и потери имущества.

Сбербанк предлагает несколько вариантов реструктуризации, в зависимости от типа кредита, срока просрочки и причины затруднений. Среди них:

  • Отсрочка погашения кредита и процентов. Позволяет временно снизить сумму ежемесячного платежа или вовсе его отложить на 3-6 месяцев, в исключительных случаях — до года.
  • Изменение графика выплат. Означает увеличение срока кредита, что приводит к снижению ежемесячного платежа, но увеличивает общую переплату по долгу.

Чтобы оформить реструктуризацию в Сбербанке, необходимо подать заявку и документы в приложении или офисе банка. Сбер проанализирует ситуацию и примет решение в течение 5 рабочих дней. Если реструктуризация одобрена, придется подписать дополнительное соглашение к договору.

У реструктуризации есть свои плюсы. Например, она предотвращает ухудшение кредитной истории и позволяет избежать выхода на просрочку, а значит, и всех негативных последствий, которые она влечет: от начисления неустойки до звонков из коллекторских агентств.

Однако минусов больше:

  • Увеличение общей стоимости кредита. При реструктуризации возврат долга растягивается еще на несколько месяцев или даже лет, поэтому переплата по займу ощутимо возрастает.
  • Банк может отказать в изменении условий кредитного договора. Например, если не уверен, что заемщик погасит долг в будущем. Озвучивать причины отказа Сбер не обязан.
  • Если вы подаете заявку на реструктуризацию кредитной карты, то вне зависимости от принятого банком решения, она будет заблокирована на 180 дней. Итого: вы рискуете остаться с долгом и без дополнительной «кубышки», которую можно использовать в экстренной ситуации.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Кредитные каникулы — это отсрочка платежей на определенный срок в случае снижения дохода более чем на 30% по сравнению с прошлым годом. Еще одним основанием для получения отсрочки является проживание в районе чрезвычайной ситуации. Рассчитать на каникулы смогут заемщики, условиям проживания или имуществу которых был нанесен ущерб в результате ЧС.

Чтобы оформить кредитные каникулы, необходимо подать в банк заявление и документы, подтверждающие основания. Сделать это можно через приложение или веб-версию «Сбербанк Онлайн», в отделении банка или по телефону 8 (800) 200-82-00. На рассмотрение заявки у Сбера есть 5 дней.

У кредитных каникул тоже есть свои плюсы и минусы. С одной стороны, они позволяют избежать просрочки, штрафов, испорченной кредитной истории и потери залога. С другой — увеличивают долговую нагрузку и затягивают срок погашения кредита. Во время каникул продолжают начисляться проценты, которые придется вернуть позднее.

Рефинансирование

Это замена одного или нескольких кредитов на новый — в другом банке и на более выгодных условиях. Рефинансирование возможно, если вы хотите снизить ежемесячный платеж, уменьшить процентную ставку, увеличить срок кредита, получить дополнительные деньги. Чтобы оформить рефинансирование, нужно выбрать банк, который предлагает такую услугу и подходит по условиям.

Как и у любого способа снизить платежи, у рефинансирования есть свои минусы:

  • увеличение общей стоимости кредита из-за удлинения срока или повышения ставки
  • ухудшение кредитной истории, если вы не закроете старый кредит вовремя
  • отказ в рефинансировании, если вы не соответствуете требованиям нового банка или имеете плохую кредитную историю

Если нет денег на оплату кредита в Сбербанке

Бывают ситуации, когда реструктуризация, рефинансирование или кредитные каникулы не особо помогают разобраться с долгами. Ведь так или иначе платить все равно придется, а денег совсем нет. В этом случае вы рискуете потерять свое имущество или часть дохода в пользу банка.

Единственный выход в таком случае — оформить банкротство. Эта процедура означает признание финансовой несостоятельности и полное освобождение от всех долгов, включая кредиты в Сбербанке. При банкротстве не имеет значения, какая у вас кредитная история, есть ли текущие просрочки, сколько всего оформлено займов.

Однако банкротство требует профессиональной поддержки и сопровождения. Получить бесплатную консультацию, а также заручиться помощью опытных юристов вы всегда можете в компании «Финансово-правовой альянс». Наши юристы помогут с подготовкой всех необходимых документов и будут представлять ваши интересы в суде, пока долги не будут полностью списаны.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Можно ли уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту Сбербанка?

    Да, размер обязательного платежа можно снизить через реструктуризацию или рефинансирование. В первом случае заявление подается через «Сбербанк Онлайн» или в отделении банка, а к нему прилагаются документы, подтверждающие основания для уменьшения суммы ежемесячного платежа (например, выписка из трудовой книжки или справка о постановке на учет в качестве безработного). Банк рассмотрит заявку и примет решение в индивидуальном порядке.

  2. Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту Сбербанка?

    Ежемесячную выплату можно уменьшить несколькими способами:

    1. Оформить реструктуризацию, что означает изменение условий кредита (например, снижение ставки, увеличение срока или отсрочку платежа).
    2. Подобрать программу рефинансирования — взять новый кредит в другом банке на более выгодных условиях, чтобы закрыть текущую задолженность в Сбере.
    3. Уйти на кредитные каникулы — в этом случае дата платежа сдвинется на срок до 6 месяцев. Однако кредитные каникулы доступны не всем заемщикам: есть ограничения по основаниям и размеру займа. Например, в 2024 году можно получить отсрочку, если сумма потребительского кредита не превышает 450 000 рублей.

  3. Как в Сбербанке изменить сумму платежа по кредиту?

    Сумму платежа по кредиту в Сбербанке можно изменить двумя способами:

    1. Перенести платеж на другую дату через «Сбербанк Онлайн». Выберите нужный кредит, нажмите «Перенести платеж» и подтвердите операцию смс паролем.
    2. Реструктуризировать кредит. Для этого нужно подать заявление, в котором указывается причина изменения графика погашения. Основания для реструктуризации необходимо подтвердить документами.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
5.0
На основе 61 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!