Как снизить лимит по кредитке в Сбербанке

О лимите по кредитной карте знает каждый клиент банка, пользовавшийся таким видом пластика. Но не все знают, что на размер одобренной суммы можно повлиять. Рассказываем, могут ли клиенты уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка и как это сделать.

Что такое кредитный лимит и как банк его определяет

Кредитный лимит — это максимальная сумма заемных средств, которую может потратить заемщик. Например, клиент оформил кредитку с лимитом 50 000 рублей. Он может использовать только эту сумму и ни рублем больше.

Как расходовать лимит — решает заемщик. Можно потратить всю сумму сразу или частями. Выгоднее всего — пополнять лимит до окончания льготного периода. Тогда удастся не платить проценты и фактически «‎бесплатно» пользоваться кредиткой (если нет платы за годовое обслуживание, уведомления и другие опции).

Лимит зависит от доходов заемщика, кредитной истории, срока использования карты. Но что важно — для каждого клиента он рассчитывается индивидуально.

Если банк пишет, что лимит по конкретной карте составляет 1 000 000 рублей, это не значит, что заемщику автоматически одобрят всю сумму. Даже клиентам с одинаковым доходом могут предложить разные условия.

Банк вправе менять кредитный лимит. Если заемщик вовремя вносит платежи, ему одобрят более крупную сумму. Однако у многих карт есть потолок лимита. Например, по «‎СберКарте» можно получить до 1 000 000 рублей. Персональный лимит владельцев «‎Премиальной кредитной карты» составляет до 3 000 000 рублей.

Можно ли уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка

Да, заемщик может понизить лимит кредитной карты Сбербанка. Однако есть ограничения. Лимит не может оказаться меньше суммы, изначально установленной для кредитной карты. Например, если Сбербанк первоначально одобрил 25 000 рублей, это станет минимумом — сократить лимит до 20 000 рублей не удастся.

При неоднократном повышении кредитной линии от последнего увеличения можно отказаться. Например, при выдаче карты клиенту одобрили 50 000 рублей. Потом увеличили эту сумму до 70 000 рублей, а затем и до 100 000 рублей. Заемщик вправе установить лимит по кредитке на отметке 70 000 рублей.

Сбербанк примерно раз в полгода анализирует активность клиентов и автоматически увеличивает сумму по кредитной карте, если имеются основания.

Еще до повышения лимита заемщику отправляют сообщение с номера 900. Если сразу написать в ответ «ЛИМИТ НЕТ», Сбербанк отменит увеличение.

Уменьшить лимит кредитной карты в отделении Сбербанка нельзя, но есть другие способы его сократить.

Через колл-центр

Чтобы уменьшить кредитный лимит, позвоните по телефону 900 (горячая линия Сбербанка). Звонок по России бесплатный. Для клиентов, находящихся в других странах, действует другой номер — +7 (495) 500-55-50. Звонок будет платным, его стоимость зависит от тарифа оператора.

Когда свяжетесь с сотрудником банка, сообщите, что хотите отменить последнее увеличение кредитной линии или уменьшить лимит до определенной суммы. Затем подтвердите личность, назвав кодовое слово — оно устанавливается при открытии счета в Сбербанке.

Если забыли кодовое слово, можно выбрать новое, но придется обратиться в отделение финансовой организации с заявлением.

Через «Сбербанк Онлайн» 

Заемщик может использовать приложение или личный кабинет на официальном сайте. Если авторизуетесь через мобильный «Сбербанк Онлайн», связаться с оператором сразу не получится. В приложении ответит робот-ассистент, но он не выполнит запрос по уменьшению лимита.

Необходимо перейти в чат с оператором. Сообщите сотруднику, что хотите уменьшить кредитный лимит до определенной суммы. На заявку не всегда отвечают мгновенно. Примерное время ожидания — 5–7 минут.

Как увеличить лимит по кредитке Сбера

Самостоятельно повысить лимит по кредитной карте нельзя. Его увеличивает только Сбербанк и только по собственной инициативе. Но можно предпринять несколько мер, которые повлияют на решение Сбера:

• Закрыть долги. Если имеются просрочки, банк не будет рисковать и оставит кредитный лимит прежним. 
• Увеличить доходы. Если у клиента стабильный и высокий доход, Сбербанк увеличит кредитный лимит. Плюсом будет наличие зарплатной карты, это повысит лояльность банка.
• Сократить расходы. Если нет возможности увеличить доходы, постарайтесь копить деньги на счету. Так банк поймет, что заемщику есть чем оплатить долг в крайнем случае. 
• Сформировать хорошую кредитную историю. Банк учитывает всю финансовую активность должника, а не только использование конкретной кредитки. Если оформляете и вовремя погашаете займы, кредитная история улучшается.

Как уменьшить платеж по кредитной карте

Заемщик, который пользуется кредитной картой, должен вносить обязательные платежи. В Сбербанке их сумма составляет 2% от задолженности (потраченных средств и начисленных процентов). Размер обязательного платежа устанавливает кредитор, уменьшить его практически невозможно.

Если появились финансовые проблемы, можно попросить Сбер об отсрочке на несколько дней. Для этого позвоните по номеру горячей линии или обратитесь в службу поддержки через приложение банка. Объясните ситуацию и по возможности, предоставьте документы, подтверждающие сложности (например, больничный лист). Предоставлять отсрочку или нет — решает банк.

Некоторые клиенты имеют право на кредитные каникулы. Это льготный период сроком до 6 месяцев, в течение которого можно не вносить ежемесячные платежи. Когда каникулы закончатся, Сбербанку все равно придется выплатить проценты, начисленные за использование заемных средств.

В 2024 году заемщик может рассчитывать на кредитные каникулы, если его доход снизился более чем на 30% за последние 2 месяца по сравнению с прошлым годом. Также льготный период предоставляется людям, пострадавшим в результате чрезвычайной ситуации.

Если понимаете, что накопилось много долгов, и не только по кредиткам, рассмотрите другой вариант — банкротство. Оно позволяет списать любые задолженности вместе с процентами, штрафами и пенями.

Оформление банкротства означает, что вы избавитесь от долгов не только по кредитке, но и обычным кредитам, займам и рассрочкам, коммунальным услугам, автоштрафам. Главное — найти опытных юристов, которые пройдут с вами весь путь.

Если хотите выбраться из долгов, но не знаете, с чего начать, обращайтесь в компанию «Финансово-правовой альянс». Наши юристы бесплатно проконсультируют и обеспечат сопровождение вашей процедуры банкротства с гарантией результата.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Почему Сбербанк увеличивает лимит по кредитной карте?

   Сбербанк автоматически увеличивает кредитный лимит по карте, если заемщик активно пользуется заемными деньгами и своевременно вносит минимальные платежи. Если вы не хотите, чтобы Сбер повышал лимит, отправьте «ЛИМИТ НЕТ» в ответ на сообщение банка или позвоните на горячую линию по номеру 900.

2. Как изменить лимит в Сбербанке?

   Вручную изменить лимит кредитной карты Сбербанка нельзя. Если требуется увеличить его, просто не допускайте просрочек и активно пользуйтесь заемными деньгами. Уменьшение лимита по кредитной карте возможно при обращении клиента к сотрудникам банка с соответствующей просьбой.

3. Как закрыть кредитную карту Сбербанка «120 дней»?

   Чтобы закрыть кредитную карту Сбербанка, нужно полностью погасить задолженность. Зайдите в приложение «Сбербанк Онлайн». Выберите нужную карту, нажмите «Настройки» (или «О счёте»), затем — «Безопасность» и «Закрыть». Следуйте инструкциям на экране. Также можно обратиться к сотруднику организации по номеру 900 или в любом отделении банка.