Звонок бесплатныйБесплатная горячая линия
  • Автор статьи Копырина Анжелика Владимировна
  • Опубликовано 06.03.2024
  • Обновлено 07.03.2024
  • Просмотров 406
  • Время прочтения 12 минут

Как выйти из черного списка у банков

Как выйти из черного списка у банков Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Банки имеют право отказать в кредите без объяснения причин. Многие несостоявшиеся заемщики думают, что неудача связана с попаданием в так называемые «стоп-листы», или «черные списки». На самом деле отказ может быть связан с непогашенной задолженностью или плохой кредитной историей. Рассказываем, существуют ли «черные списки» на самом деле и как взять кредит, если банки отклоняют заявку.

Содержание статьи

Всё содержание

Что такое черный список в банке

В российском законодательстве нет понятия «черный список» у банков. В нем просто нет необходимости: кредитная организация может отказать в займе по любой причине без объяснения. Выдача кредита, выпуск кредитной карты или открытие счета — это право, а не обязанность банка. Отказ в обслуживании не является нарушением закона.

Тем не менее многие банки ведут внутренние реестры неблагонадежных клиентов, которые вряд ли смогут получить займ. У каждой кредитной организации есть свой собственный стоп-лист.

В «черный список» обычно попадают за попытки обмануть банк. Пребывание в нем может быть постоянным и временным. Последнее встречается, если клиент временно утратил трудоспособность или стал поручителем по кредиту с открытой просрочкой.

Попадание в «черный список» невозможно оспорить в суде — хотя бы потому, что банки редко говорят клиентам напрямую о попадании во внутренний стоп-лист.

Для оценки потенциальных заемщиков помимо собственных списков кредитные организации используют государственные реестры информации, в том числе:

  • Списки Росфинмониторинга. В соответствии с законом № 115-ФЗ, в них попадают граждане и компании, заподозренные в получении или легализации преступных доходов. Ведомство собирает информацию по подозрительным операциям из всех российских банков и передает ее в Центробанк России (ЦБ РФ). Но в этот реестр чаще включаются юридические лица, чем физические.
  • Банк данных исполнительных производств. На основании закона № 229-ФЗ, его наполнением занимается Федеральная служба судебных приставов (ФССП). В эту базу вносятся все граждане, с которых хотя бы раз взыскивался долг в судебном порядке.

Кроме того, кредитные учреждения по понятным причинам отказывают в сотрудничестве людям с судимостью за мошенничество и по другим экономическим статьям Уголовного кодекса РФ (УК РФ).

Еще один важный источник информации о потенциальном клиенте — его кредитная история, которую банки проверяют даже при выдаче кредитных карт с минимальным лимитом. Отметим, что бюро кредитных историй (БКИ), которые собирают информацию обо всех кредитах и займах граждан, никаких черных списков не ведут и запретов не выносят. Решение о том, насколько заемщик заслуживает доверия, банки принимают самостоятельно.

Кто и почему может оказаться в черном списке

Банки не раскрывают содержание своих стоп-листов посторонним, но информация об этом частично все же попадает в открытый доступ.

Так, чаще всего заемщики вносятся в «черный список» за:

  • Предоставление неполных или ложных сведений при оформлении заявки
  • Изменение контактных данных, например, номера телефона или адреса без предварительного уведомления
  • Игнорирование сотрудников банка при попытке связаться
  • Регулярные просрочки по ежемесячным платежам
  • Склонность к сутяжничеству (даже если суд признает претензии клиента обоснованными)

Не стоит забывать и о проверке по государственным базам данных.

Клиент вряд ли сможет получить кредит, если у него есть:

  • открытые просрочки по другим кредитам и займам
  • непогашенные долги по штрафам, алиментам, исполнительным производствам
  • судимость за экономические преступления
  • низкий кредитный рейтинг

Что делать, если оказался в черном списке у банков

И все же банки чаще всего отказывают в кредите не из-за попадания в «черный список», а из-за плохой кредитной истории. Документ учитывает все кредиты и микрозаймы, которые клиент брал в течение предыдущих семи лет.

Многочисленные просрочки, взыскание долгов через коллекторов и в судебном порядке снижают кредитный рейтинг заемщика. Этот критерий оценивают по шкале, которая разделена на три зоны: зеленая, желтая и красная.

Когда рейтинг опускается в красную зону, взять кредит (особенно на большую сумму) практически невозможно. Вы всегда можете проверить свою кредитную историю. О том, как это сделать, мы рассказывали в другой статье.

Первые два запроса в каждом календарном году бесплатные, за последующие придется заплатить. Стоимость услуги зависит от того, в каком конкретно бюро хранится ваша кредитная история: тарифы и условия у всех разные.

Помимо кредитной истории стоит также проверить Банк данных исполнительных производств на сайте ФССП. Возможно, там до сих пор висят неоплаченные задолженности, например, штрафы за нарушение ПДД.

Если ни в одном из этих источников вы не обнаружили никаких проблем, а в оформлении кредита отказывают, обратитесь напрямую в банк. Прямо спросите, не связан ли отказ с попаданием в реестр нарушителей Закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Кредитные организации обязаны раскрывать заемщикам информацию о внесении в список Росфинмониторинга. Если это не так, то вы, скорее всего, попали в один из тех внутренних стоп-листов. К сожалению, с этого момента шансы получить кредит именно в этом банке стремятся к нулю.

Пройдите тест и узнайте, подходите ли вы под банкротство:
Исключительно для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти СПб и ЛО
Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить не только сам кредит, но и пени, проценты, а также задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т.р. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.
1 из 9

Как не попасть в стоп-лист

Вот несколько рекомендаций, как снизить риск попадания в стоп-лист банка и увеличить шансы на одобрение кредита:

  • Если у вас уже есть действующий кредит в этом банке, вносите ежемесячные платежи по графику и избегайте даже минимальных просрочек
  • При наличии кредитной карты пользуйтесь ей и держите на счету любую сумму. Если карта вам не нужна, лучше позвонить менеджеру и закрыть ее
  • При оформлении заявки предоставляйте актуальные контактные данные и оповещайте банк об их изменениях
  • Никогда не завышайте свой доход в анкете и не используйте фальшивые справки об уровне дохода — банк все равно проверит
  • Не ссорьтесь с сотрудниками банка и не игнорируйте их попытки связаться с вами, если вы все же допустили просрочку
  • Избегайте поручительств — если должник перестанет исполнять свои обязательства вместе с ним в стоп-лист внесут и поручителя

Как взять кредит, если в черном списке

Итак, вы проверили все государственные реестры и базы данных нарушителей, и не нашли себя там. При этом банк все равно отказывается выдавать деньги без объяснения причин. Проще всего обратиться в другую кредитную организацию. Внутренний черный список у каждого банка свой: даже если у одной компании накопились к вам какие-то претензии, у другой их может не быть.

Дадут ли займ в МФО

МФО, как правило, гораздо лояльнее относятся к потенциальным заемщикам. Они свободно выдают займы даже тем, кому отказывают банки из-за плохой кредитной истории.

Микрофинансовые организации по-разному оценивают платежеспособность заемщика. Одни не обращают внимание на наличии у клиента непогашенных займов, оформленных в другой кредитной организации. Другие — отказывают таким гражданам.

В любом случае МФО всегда проверяют кредитную историю, как и банки, даже если заявляют об обратном. Кроме того, даже микрофинансовые учреждения не работают с физлицами и компаниями, попавшими в реестр Росфинмониторинга по подозрению в нарушении закона № 115-ФЗ.

Если отказали из-за долгов

Плохую кредитную историю можно исправить. Если нет открытых просрочек, попробуйте оформить небольшой займ и погасите его своевременно. Кредитор отправит в БКИ соответствующую информацию и кредитный рейтинг немного увеличится. Далее — повторите то же самое, но уже с более крупной суммой.

У некоторых банков есть даже специальные программы для «оздоровления» кредитной истории: они выдают карточки с постепенно увеличивающимся лимитом и короткими сроками возврата денег.

Однако взять новый займ вряд ли получится, если есть непогашенные задолженности. Когда денег на их закрытие нет, беспокоиться нужно не о попадании в черный список банка. Кредитор может продать долг коллекторам и (или) обратиться в суд, и тогда взысканием займутся приставы.

В такой ситуации вас выручит процедура банкротства физического лица. Она позволяет списать все долги, которые есть у неплатежеспособного гражданина. Главное, заручиться поддержкой профессионалов. Проконсультируйтесь с юристами компании «Финансово-правовой альянс», чтобы узнать больше о процедуре и начать подготовку к полному списанию долгов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

  1. Реально ли взять кредит, если ты в черном списке?

    Банк не сообщает клиенту о том, что его внесли в черный список. Однако по косвенным признакам заемщик может догадаться об этом самостоятельно. Особенно, если других очевидных проблем у него нет: хорошая кредитная история, отсутствие долгов перед приставами и записей в реестре Росфинмониторинга. Шансы получить займ, будучи в стоп-листе банка, близки к нулю — лучше обратиться в другую кредитную организацию.

  2. Где взять кредит, если ты в черном списке?

    Каждый банк составляет свой собственный «черный список». Кредитные организации делятся ими между собой крайне редко. Логичным выходом для заемщика будет подать заявку в другой банк, с которым раньше не было контактов.

    Только попадание в реестр нарушителей закона № 115-ФЗ автоматически делает заемщика персоной нон-грата сразу во всех кредитных учреждениях.

  3. Как убрать себя из черного списка банков?

    Подумайте, с чем конкретно может быть связан отказ в выдаче кредита. Если проблема в низком кредитном рейтинге, его можно повысить с помощью оформления и погашения небольших займов. Долги по исполнительным производствам достаточно просто погасить. Даже реестр Росфинмониторинга можно покинуть, предоставив доказательства законного происхождения всех подозрительных платежей.

    Но если банк внес вас в черный список из-за нарушения каких-то внутренних правил, лучший выход — обратиться в другую кредитную организацию.

Автор публикации
Копырина Анжелика Владимировна Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
Об авторе
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Оценка статьи
4.8
На основе 53 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса

    На основании предоставленного АО "РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ" (АО "РБК") исследования в октябре 2023 г, был сделан вывод о том, что компания «Финансово-правовой альянс» является лидером по среднесписочной численности юристов среди компаний, специализирующихся на банкротстве граждан в России.

    Сотни юристов ежедневно работают над тысячами дел наших клиентов по всей России. За время своей работы мы списали миллиарды рублей клиентам, предоставляя гарантии списания долгов в договоре.

    Финансово-правовой Альянс - спишите свои долги в крупнейшей в России компании по банкротству с гарантией в договоре!