Если у заемщика испорчена кредитная история, шансы на получение кредита минимальны. Причины могут быть разными, но последствие одно: получить деньги в банке или микрофинансовой организации становится сложнее. Рассказываем, как и где взять кредит даже с плохой кредитной историей — только проверенные способы и полезные лайфхаки.
Содержание статьи
Всё содержаниеС чего начать
Первое, что нужно — получить свою кредитную историю. Для этого через «Госуслуги» запросите список БКИ, в которых она находится, а затем отдельно обратитесь в каждое бюро: почти все из них предоставляют информацию по онлайн запросу.
Изучить кредитную историю нужно для того, чтобы посмотреть на себя «глазами банка». Воспользоваться такой услугой бесплатно можно не более 2 раз в год. Если бесплатный лимит кончился, за доступ к КИ придется заплатить, но сумма в любом случае небольшая.
Где взять кредит, если КИ испорчена
- Банки
Сразу скажем, что вероятность одобрения кредита с плохой КИ минимальна. Банк не будет рисковать и выдавать деньги недобросовестному заемщику, тем более, с открытыми просрочками. Если вы все же решили попытаться получить кредит, не отправляйте заявки массово во все банки — это негативно влияет на кредитную историю. Выберите 1-2 лояльных банка.
- Микрофинансовые организации
Гораздо более лояльно к заемщикам относятся МФО. Однако и деньги здесь выдают под огромные проценты, поэтому мы не рекомендуем этот способ. В любом случае МФО отказывают в выдаче микрозайма только при наличии веских оснований (например, если вы отказываетесь предоставить паспорт). Все остальное, включая просрочки по другим кредитам, их мало интересует.
- Ломбарды
Главное преимущество ломбардов состоит в том, что попасть в долговую яму невозможно. Обязательное условие выдачи денег — предоставление залога (например, ювелирного украшения). Ломбард оценит залог, а затем выдаст сумму, эквивалентную его стоимости. Проценты в ломбарде составляют около 0,5% в сутки. И да, чистая кредитная история не требуется, потому что риски кредитора сводятся к минимуму.
7 способов повысить шансы на одобрение заявки
Рассказываем, какие способы могут помочь взять кредит с плохой кредитной историей:
- Получите кредитную карту.
- Даже лояльные банки часто отказывают заемщикам с плохой кредитной историей, предлагая взамен кредитную карту с небольшим лимитом (около 5-7 тысяч рублей). Если ваша цель — не получить деньги как можно быстрее, а восстановить КИ, то этим способом можно воспользоваться. Главное, укладываться в льготный период и не допускать просрочек.
- Внимательно подготовьте документы.
- СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт: возьмите с собой все документы, которые найдете дома, если решитесь пойти за кредитом в банк. Они не улучшат кредитную историю, но позволят вам выглядеть более добросовестным заемщиком.
- Подумайте о рефинансировании.
- Если у вас много кредитов, по которым вы не успеваете вносить ежемесячные платежи, есть смысл их объединить. Такая услуга называется рефинансированием. Она облегчает долговую нагрузку, а значит, в кредитной истории будет меньше просрочек. Однако, предупреждаем, что получить рефинансирование с испорченной КИ — непростая задача, и долги в любом случае никуда не пропадут.
- Улучшайте репутацию.
- Выберите банк, в котором вы бы хотели взять кредит. Определились? Теперь по возможности начинайте пользоваться его услугами: откройте зарплатную карту (если можно поменять банк), депозитный счет, воспользуйтесь дополнительным обслуживанием и так далее. Фактически эти действия делают вас клиентом банка, а к «своим» кредиторы относятся гораздо лояльнее.
- Дебетовая карта + овердрафт.
- Еще один способ взять заём с плохой КИ — это оформить дебетовую карту, а спустя 2-3 месяца подключить овердрафт. Постарайтесь в течение этого времени активно пользоваться карточкой, чтобы потом «уйти в минус». Овердрафт дает возможность снимать с баланса больше наличных, хоть и ограниченную сумму. Какую — решает банк.
- Не отказывайтесь от страховки.
- Соглашайтесь на все, что предлагают сотрудники банка. Да, это платно, но если вам срочно нужны деньги, другого выхода нет. Чаще всего просят оформить страхование жизни, реже — здоровья, от увольнения и так далее. Если такой случай возник, сразу обратитесь в страховую компанию — есть шанс, что вам удастся добиться компенсации.
- Наличие поручителя или созаемщика.
- Будет выглядеть странно, если банк одобрит кредит на сравнительно небольшую сумму (например, в пределах 15 тысяч рублей), а вы предложите привлечь созаемщиков. Другое дело — получение крупного кредита. Тогда созаемщики и поручители увеличивают вероятность одобрения. Главное, чтобы они соответствовали условиям банка.
Что не стоит делать
Брать один кредит, чтобы перекрыть просрочку по другому — худшая идея. Согласитесь, шансы на то, что в течение месяца вы найдете дополнительный доход на оплату еще большего количества ежемесячных платежей минимальны, вот почему нужно искать другие варианты. Один из них — банкротство. Оно законно позволяет избавиться не только от всех долгов, но и от просрочек в кредитной истории.
Мы не рекомендуем:
- Брать деньги в МФО. Ставка 365% годовых, огромные штрафы даже за небольшую просрочку, комиссии за все услуги: выбраться из долговой «ловушки» микрофинансовых организаций очень непросто.
- Пользоваться онлайн займами. По факту, это те же МФО, но работающие в онлайн режиме. Риск связаться с мошенниками высок: в этом секторе работает много недобросовестных кредиторов, которые обманывают заемщиков посредством самых разных схем.
- Оформлять кредитные карты и не платить по ним. Если у вас испорчена КИ и вы решили её восстановить, платите аккуратно и в срок, а лучше — укладывайтесь в льготный период.
Помощь посредников: да или нет
Получить кредит с плохой кредитной историей гораздо сложнее, чем кажется на первый взгляд. Если вы уже получали отказы, не отчаивайтесь: есть более надежные способы исправить КИ, чем брать небольшие суммы в долг и быстро их возвращать.
Остерегайтесь мошенников. Если в интернете вы видите объявления компаний или частных посредников, которые «помогают» взять кредит с плохой КИ и открытыми просрочками (разумеется, за отдельное вознаграждение), обращаться к ним однозначно не стоит:
- Никто не может «договориться» с банком, кроме вас самих: если кредитная история плохая, никакие посредники не помогут.
- Обещают удалить КИ частично или полностью? Такие объявления тоже пропускайте мимо. Очистить историю невозможно. Исключение — вероятная ошибка, которую еще придется доказать.
- Еще одна схема — использование чужих документов. «Посредники» просят прислать отсканированный паспорт или другой документ (например, СНИЛС).
Что делать, если не дают кредит
Если у вас испорчена кредитная история и есть открытые долги (например, перед банками и МФО), задумываться, где взять новый заём и на каких условиях его дадут — не лучшее решение. Выход из ситуации — банкротство физических лиц, которое позволяет безвозвратно списать все задолженности и вернуться к нормальной жизни без звонков из банков и от коллекторов.
Главное, доверить ведение дела профессионалам. Обращайтесь к юристам нашей компании, чтобы узнать, выгодно ли обанкротиться в вашем случае, и какие документы потребуются для подачи заявления в арбитражный суд. Наши специалисты уже на первой консультации расскажут, как подготовиться к процедуре и будут сопровождать вас на всех ее этапах.
