• Автор статьи Боднар Евгения Ивановна
  • Опубликовано 16.09.2021
  • Просмотров 2655
  • Время прочтения 7 минут

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Как взять кредит с плохой кредитной историей? Финансово-правовой Альянс Санкт-Петербург ул. Ефимова, 4/А, оф. 326 190031 88124256918
Финансово-правовой Альянс

Если у заемщика испорчена кредитная история, шансы на получение кредита минимальны. Причины могут быть разными, но последствие одно: получить деньги в банке или микрофинансовой организации становится сложнее. Рассказываем, как и где взять кредит даже с плохой кредитной историей — только проверенные способы и полезные лайфхаки.

Содержание статьи

С чего начать

Первое, что нужно — получить свою кредитную историю. Для этого через «Госуслуги» запросите список БКИ, в которых она находится, а затем отдельно обратитесь в каждое бюро: почти все из них предоставляют информацию по онлайн запросу.

Изучить кредитную историю нужно для того, чтобы посмотреть на себя «глазами банка». Воспользоваться такой услугой бесплатно можно не более 2 раз в год. Если бесплатный лимит кончился, за доступ к КИ придется заплатить, но сумма в любом случае небольшая.

Важно:
Редко, но возможны ситуации, когда в кредитной истории допущены неточности (например, о факте просрочки). Они влияют на кредитный рейтинг и лояльность банков, поэтому при обнаружении ошибки обязательно подайте запрос на устранение. Если неточность будет подтверждена, её уберут из КИ в течение 10-14 дней.

Где взять кредит, если КИ испорчена

  • Банки

Сразу скажем, что вероятность одобрения кредита с плохой КИ минимальна. Банк не будет рисковать и выдавать деньги недобросовестному заемщику, тем более, с открытыми просрочками. Если вы все же решили попытаться получить кредит, не отправляйте заявки массово во все банки — это негативно влияет на кредитную историю. Выберите 1-2 лояльных банка.

Комментарий юриста:
«Взять кредит с плохой кредитной историей — непростая задача. Если вам срочно нужны деньги, то проанализируйте ситуацию с банками: узнайте, какие из них выдают деньги заемщикам с испорченной КИ, какова статистика одобрений, почему чаще всего отказывают. Сделать это можно, посмотрев отзывы. Не рассчитывайте на выгодные условия. Вероятность одобрения невелика, поэтому процентная ставка не будет низкой, а срок погашения — коротким».
Копырина Анжелика Владимировна
Руководитель подразделения судопроизводства по банкротным делам
  • Микрофинансовые организации

Гораздо более лояльно к заемщикам относятся МФО. Однако и деньги здесь выдают под огромные проценты, поэтому мы не рекомендуем этот способ. В любом случае МФО отказывают в выдаче микрозайма только при наличии веских оснований (например, если вы отказываетесь предоставить паспорт). Все остальное, включая просрочки по другим кредитам, их мало интересует.

  • Ломбарды

Главное преимущество ломбардов состоит в том, что попасть в долговую яму невозможно. Обязательное условие выдачи денег — предоставление залога (например, ювелирного украшения). Ломбард оценит залог, а затем выдаст сумму, эквивалентную его стоимости. Проценты в ломбарде составляют около 0,5% в сутки. И да, чистая кредитная история не требуется, потому что риски кредитора сводятся к минимуму.

7 способов повысить шансы на одобрение заявки

Рассказываем, какие способы могут помочь взять кредит с плохой кредитной историей:

  1. Получите кредитную карту.
    • Даже лояльные банки часто отказывают заемщикам с плохой кредитной историей, предлагая взамен кредитную карту с небольшим лимитом (около 5-7 тысяч рублей). Если ваша цель — не получить деньги как можно быстрее, а восстановить КИ, то этим способом можно воспользоваться. Главное, укладываться в льготный период и не допускать просрочек.
  2. Внимательно подготовьте документы.
    • СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт: возьмите с собой все документы, которые найдете дома, если решитесь пойти за кредитом в банк. Они не улучшат кредитную историю, но позволят вам выглядеть более добросовестным заемщиком.
  3. Подумайте о рефинансировании.
    • Если у вас много кредитов, по которым вы не успеваете вносить ежемесячные платежи, есть смысл их объединить. Такая услуга называется рефинансированием. Она облегчает долговую нагрузку, а значит, в кредитной истории будет меньше просрочек. Однако, предупреждаем, что получить рефинансирование с испорченной КИ — непростая задача, и долги в любом случае никуда не пропадут.
  4. Улучшайте репутацию.
    • Выберите банк, в котором вы бы хотели взять кредит. Определились? Теперь по возможности начинайте пользоваться его услугами: откройте зарплатную карту (если можно поменять банк), депозитный счет, воспользуйтесь дополнительным обслуживанием и так далее. Фактически эти действия делают вас клиентом банка, а к «своим» кредиторы относятся гораздо лояльнее.
  5. Дебетовая карта + овердрафт.
    • Еще один способ взять заём с плохой КИ — это оформить дебетовую карту, а спустя 2-3 месяца подключить овердрафт. Постарайтесь в течение этого времени активно пользоваться карточкой, чтобы потом «уйти в минус». Овердрафт дает возможность снимать с баланса больше наличных, хоть и ограниченную сумму. Какую — решает банк.
  6. Не отказывайтесь от страховки.
    • Соглашайтесь на все, что предлагают сотрудники банка. Да, это платно, но если вам срочно нужны деньги, другого выхода нет. Чаще всего просят оформить страхование жизни, реже — здоровья, от увольнения и так далее. Если такой случай возник, сразу обратитесь в страховую компанию — есть шанс, что вам удастся добиться компенсации.
  7. Наличие поручителя или созаемщика.
    • Будет выглядеть странно, если банк одобрит кредит на сравнительно небольшую сумму (например, в пределах 15 тысяч рублей), а вы предложите привлечь созаемщиков. Другое дело — получение крупного кредита. Тогда созаемщики и поручители увеличивают вероятность одобрения. Главное, чтобы они соответствовали условиям банка.

Что не стоит делать

Брать один кредит, чтобы перекрыть просрочку по другому — худшая идея. Согласитесь, шансы на то, что в течение месяца вы найдете дополнительный доход на оплату еще большего количества ежемесячных платежей минимальны, вот почему нужно искать другие варианты. Один из них — банкротство. Оно законно позволяет избавиться не только от всех долгов, но и от просрочек в кредитной истории.

На заметку!
Не рискуйте: не берите кредиты и займы, которые затем не сможете отдать.

Мы не рекомендуем:

  • Брать деньги в МФО. Ставка 365% годовых, огромные штрафы даже за небольшую просрочку, комиссии за все услуги: выбраться из долговой «ловушки» микрофинансовых организаций очень непросто.
  • Пользоваться онлайн займами. По факту, это те же МФО, но работающие в онлайн режиме. Риск связаться с мошенниками высок: в этом секторе работает много недобросовестных кредиторов, которые обманывают заемщиков посредством самых разных схем.
  • Оформлять кредитные карты и не платить по ним. Если у вас испорчена КИ и вы решили её восстановить, платите аккуратно и в срок, а лучше — укладывайтесь в льготный период.

Помощь посредников: да или нет

Получить кредит с плохой кредитной историей гораздо сложнее, чем кажется на первый взгляд. Если вы уже получали отказы, не отчаивайтесь: есть более надежные способы исправить КИ, чем брать небольшие суммы в долг и быстро их возвращать.

Факт!
Даже если представить, что у вас нет открытых просрочек, вы рассчитались со всеми долгами, но хотите восстановить кредитную историю, потребуется от 1 до 3 лет.

Остерегайтесь мошенников. Если в интернете вы видите объявления компаний или частных посредников, которые «помогают» взять кредит с плохой КИ и открытыми просрочками (разумеется, за отдельное вознаграждение), обращаться к ним однозначно не стоит:

  • Никто не может «договориться» с банком, кроме вас самих: если кредитная история плохая, никакие посредники не помогут.
  • Обещают удалить КИ частично или полностью? Такие объявления тоже пропускайте мимо. Очистить историю невозможно. Исключение — вероятная ошибка, которую еще придется доказать.
  • Еще одна схема — использование чужих документов. «Посредники» просят прислать отсканированный паспорт или другой документ (например, СНИЛС).

Что делать, если не дают кредит

Если у вас испорчена кредитная история и есть открытые долги (например, перед банками и МФО), задумываться, где взять новый заём и на каких условиях его дадут — не лучшее решение. Выход из ситуации — банкротство физических лиц, которое позволяет безвозвратно списать все задолженности и вернуться к нормальной жизни без звонков из банков и от коллекторов.

Главное, доверить ведение дела профессионалам. Обращайтесь к юристам нашей компании, чтобы узнать, выгодно ли обанкротиться в вашем случае, и какие документы потребуются для подачи заявления в арбитражный суд. Наши специалисты уже на первой консультации расскажут, как подготовиться к процедуре и будут сопровождать вас на всех ее этапах.

Автор публикации
Боднар Евгения Ивановна Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам
Об авторе
Евгения Ивановна отвечает за эффективность и качество взаимодействия юристов и клиентов компании. Её основные задачи — обеспечение скорости и своевременности ответов на все интересующие вопросы о банкротстве, а также консультация клиентов в процедуре. Именно сотрудники отдела Евгении Ивановны оперативно реагируют на каждое обращение по поводу документов, хода процесса или сроков банкротства.
Оценка статьи
4.6
На основе 32 голосов

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

    Мы гарантируем безопасность и сохранность Ваших данных. Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности»

    Фото руководителя отдела клиентского сервиса
    Чернова Екатерина Юрьевна Руководитель отдела клиентского сервиса