Когда не стоит брать кредиты в МФО?

Признаки банкротства физического лица определяет Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако вокруг этой темы всегда много слухов и домыслов. Чтобы развеять все мифы, наши юристы подготовили обзорную статью о признаках и основаниях для банкротства граждан. Узнайте, когда признание финансовой несостоятельности — ваше право, а когда — обязанность.

7 случаев, когда брать заем в МФО опасно

МФО — это ловушка, потому что за микрозаймами люди обращаются в случаях, когда других выходов просто нет, а микрофинансовые организации успешно этим пользуются, пытаясь максимально «нажиться» на чужих проблемах.

Итак, когда и почему точно не стоит брать кредиты в МФО:

1.   Когда нужно перекредитоваться.

Более 70% должников МФО — люди, попавшие в «долговую яму». Кредиты в банках, долги перед родственниками и друзьями, неуплата по коммунальным услугам: чтобы перекрыть задолженности, многие граждане берут микрозаймы. Это — худшее решение в данной ситуации.

Почему: МФО — это космические проценты и жесткие условия. Получить микрозайм легко, но вернуть крайне сложно.

2.   Когда нечем возвращать долг.

В случае с МФО все нужно детально планировать. Оптимально долговая нагрузка не должна составлять более 50% от вашего ежемесячного дохода. Если вы хотите взять микрозайм, то просчитайте, когда и в каком темпе вы его вернете. Будет ли достаточно ваших финансовых возможностей? Если платить нечем и вы понимаете, что не справитесь, то стоит отказаться от микрозаймов.

Почему: попасть в «финансовую зависимость» от МФО легко. Пропустив один платеж, вы подписываете себе настоящий «приговор» из процентов, штрафов и огромных неустоек.

3.   Когда планируете покупки не первой необходимости.

Последний айфон, плазменный телевизор, очередная вещь в гардеробе — все это не относится к покупкам первой необходимости. Брать на них микрозаймы точно не стоит. Лучше отложить приобретение и подкопить деньги, чем обращаться в МФО, платить проценты и портить кредитную историю. Покупка лекарств и оплата лечения не в счет, но все же, задумайтесь о том, чтобы получить деньги другими способами.

Почему: есть другие варианты (например, беспроцентная рассрочка от магазина или банка-партнера), а такие покупки не стоят того, чтобы рисковать финансовым благополучием.

4.   Когда важна кредитная история.

Микрозаймы в кредитной истории — это минус. Они могут «всплыть» в будущем, когда вы обратитесь в банк за получением крупного кредита, в особенности, это касается ипотеки. Обращения в МФО говорят о том, что платежная дисциплина у физического лица далеко не на высоте. И если речь идет о нескольких микрозаймах в МФО, и тем более открытых, то в будущем при обращении в банк будьте готовы к отказу.

Почему: МФО ненадежны, и банки это прекрасно понимают. Если вы планируете в будущем брать ипотеку, то от микрозаймов точно стоит отказаться.

5.   Когда вы не искали альтернативу.

МФО — это еще и дорого. Попробуйте сэкономить, поищите другие выходы. Подайте заявку в банк (да, это дольше, но надежнее), спросите у родственников (они не попросят процентов), оцените перспективы банкротства, если у вас и так много долгов. Решение найдется, и тогда можно будет не обращаться за получением микрозайма.

Почему: в большинстве случаев выход есть и решить финансовые трудности можно без МФО. Как альтернатива — банкротство, позволяющее списать все долги.

6.   Когда МФО работает нелегально.

Вы взвесили все за и против, решили взять микрозайм и уже не передумаете. Тогда единственное, что мы рекомендуем — проверить МФО. Убедитесь, что она работает легально. Зайдите на сайт ЦБ РФ и посмотрите, включена ли данная МФО в реестр. Нет? Тогда не берите там деньги, какими бы «бонусами» вас ни заманивали.

Почему: МФО не будут работать «без процентов и переплаты». Обращаясь в нелегальные компании, вы серьезно рискуете — они работают незаконно, и прибегают к соответствующим методам.

7.   Когда деньги нужны на длительный срок.

Да, мы согласны, что для некоторых заемщиков со стабильным доходом, не имеющих финансовых трудностей и долгов, допустимо взять деньги в МФО на короткий срок до 2-3 недель. В этом случае они закроют долг со всеми процентами быстро. Но если брать деньги на более длительный период, то переплата окажется сумасшедшей.

Почему: МФО — это рискованно и брать здесь деньги на продолжительное время очень невыгодно.

Что делать, если срочно нужны деньги

Конечно, бывают случаи, когда деньги нужны срочно, а все банки отказывают в выдаче кредитов. И если причиной являются финансовые проблемы (например, у вас и так есть долги перед кредитными организациями, за коммунальные услуги, по налогам), то лучшее решение — списать задолженности через банкротство.

Признать финансовую несостоятельность можно через суд или через МФЦ. Для этого нужно правильно подготовить заявление и приложить к нему все необходимые документы. Оптимально инициировать банкротство при сумме долга от 350 000 рублей, но все индивидуально. Лучше всего проконсультироваться с юристами нашей компании.

Доверяйте профессионалам: мы подскажем, подойдет ли банкротство в вашем случае, как лучше списать долги, а также ответим на все вопросы. Не откладывайте решение: чем раньше вы начнете действовать, тем быстрее избавитесь от задолженностей и начнете финансовую жизнь с чистого листа!