Коллекторы «Быстроденьги»: методы работы и отзывы должников

МФК «Быстроденьги» работает с 2008 года — выдает микрозаймы на короткий срок, но под высокий процент. Если вовремя не вернуть долг, компания начислит неустойку, обратится в суд или передаст долг коллекторам. Последнее происходит чаще всего. «Быстроденьги» работает с разными коллекторскими агентствами, включая «М.Б.А. Финансы», «Торос» и «АйДи Коллект». Им она передает проблемные долги, которые не может вернуть самостоятельно.

Что будет при просрочке в МФК «Быстроденьги»

«Быстроденьги» — крупная микрофинансовая организация, которая работает по всей России. Компания выдает займы от 1 000 до 100 000 рублей. Если предоставите в залог транспортное средство, могут одобрить больше — до 1 000 000 рублей. Взять в долг можно онлайн или в офисах «Быстроденьги», которые открыты во многих городах, включая Москву, Санкт-Петербург, Нижний Новгород.

Если своевременно не погасить займ, на него будут начисляться не только проценты, но и неустойка за нарушение условий договора — 20% годовых от суммы задолженности. Однако максимальный долг не может превысить 130% от размера займа — об этом мы подробно рассказали в другой статье.

Что будет, если не платить займ, взятый в «Быстроденьги»:

Возвратом долга займется внутренний отдел компании. Уже в первый день просрочки сотрудники «Быстроденьги» позвонят вам, чтобы выяснить причины неуплаты и напомнить о штрафных санкциях, предложить продлить срок займа. Позже к звонкам присоединятся письма и сообщения на мобильный с настоятельными требованиями вернуть долг.

У микрофинансовой организации будет право обратиться в суд. МФО может сделать это с первого дня просрочки. На практике «Быстроденьги» обычно ждут, пока задолженность не вырастет до максимальной суммы. Если долг менее 500 000 рублей, компания обратится за судебным приказом — его выдают в упрощенном порядке.

Если «Быстроденьги» получит исполнительный документ и передаст его в ФССП, взысканием задолженности займутся судебные приставы. Они имеют право арестовать имущество, снимать деньги со вкладов и счетов должника, в том числе удерживать до 50% зарплаты, запрещать ему выезд за границу и даже управление автомобилем.

Продает ли «Быстроденьги» долги коллекторам

Да,  как и любая микрофинансовая организация, «Быстроденьги» передает проблемные долги коллекторам. Отдельного согласия на передачу задолженности от заемщика не требуется — он уже дал его, когда получал деньги (п. 41 «Инфopмaции oб уcлoвияx пpeдocтaвлeния, иcпoльзoвaния и вoзвpaтa пoтpeбитeльcкoгo микpoзaймa» в договоре).

«Быстроденьги» работает с разными коллекторскими агентствами. Среди них: «М.Б.А. Финансы», «Торос», «Интек», «Фабула», «АйДи Коллект», «Долг-контроль», «Центр взыскания задолженности» и другие. Все коллекторские агентства, с которыми сотрудничает «Быстроденьги», можно посмотреть на сайте микрокредитной организации.  

Однако МФО может обратиться и в другие агентства — те, которые не перечислены на сайте. Главное, чтобы они работали легально и были зарегистрированы в реестре ФССП.

Как коллекторские агентства возвращают займы

Все, что касается деятельности коллекторов, регулирует Закон № 230-ФЗ. Если «Быстроденьги» передаст долг «М.Б.А. Финансы», «Торос» или другому агентству, должнику начнут звонить и писать с требованием немедленно погасить задолженность.

Коллекторы могут взыскивать долги разными способами, но с ограничениями. Например, звонить они могут не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. В начале разговора коллекторы обязаны полностью представиться и сообщить актуальную информацию о задолженности.

Родственникам, коллегам или другим третьим лицам коллекторы звонить не могут. Исключение — наличие двух согласий. Одного — от должника, второго — от человека, которому они звонят. Как правило, таких согласий у коллекторского агентства нет.

Еще коллекторы, с которыми работают «Быстроденьги», могут встречаться с должниками лично, но не чаще одного раза в неделю. Например, они могут прийти по адресу регистрации, указанному в договоре займа. Однако это не значит, что должник обязан пустить коллекторов в дом — напротив, делать этого не нужно.

На практике взыскатели крайне редко встречаются с должниками лично. Обычно только отправляют сообщения вроде: «К вам направляется группа выездного взыскания, ожидайте». На самом деле никто не приезжает, а такие уведомления — не больше, чем уловка, которую часто используют коллекторы.

Куда пожаловаться на коллекторов

Если коллекторы звонят чаще, чем разрешено законом, не представляются, оскорбляют должника или допускают другие нарушения, необходимо жаловаться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Именно эта структура контролирует деятельность официальных коллекторских организаций.

Образец жалобы доступен на сайте ФССП. Заявление можно отправить почтой, подать лично или онлайн через интернет-приемную. Приставы проверят деятельность коллекторского агентства, а если нарушения подтвердятся, привлекут его к ответственности.

Важно! Чтобы доказать нарушения, сохраняйте письма и сообщения, которые отправляют коллекторы, записывайте все разговоры.

Отзывы должников

Многие клиенты отмечают некорректное поведение сотрудников внутренней службы взыскания «Быстроденьги». В отзывах часто упоминают хамство в разговоре, звонки с перерывами в полчаса на все номера, которые человек указал в договоре, ультиматумы и угрозы. 

Должников пугают участковым, арестом имущества, уголовной статьей за мошенничество и даже лишением родительских прав. Все это незаконно.  Встречаются и предупреждения о выезде на дом, но судя по отзывам, это лишь слова.

Некоторые из коллекторских агентств, с которыми работает «Быстроденьги», отмечены красным индикатором в реестре ФССП (например, «М.Б.А. Финансы»). Это значит, что компания часто допускает нарушения при взыскании просроченных долгов.

Как проверить и оплатить задолженность в «Быстроденьги»

Узнать текущую сумму задолженности можно по номеру горячей линии 8 (800) 700-43-44, а также в личном кабинете на официальном сайте МФК или мобильном приложении «Быстроденьги».

 Оплатить долг можно разными способами:

• через приложение (моментальное зачисление, берется комиссия)
• в личном кабинете (моментально, с комиссией)
• в отделении «Почты России», заполнив бланк (без комиссии, деньги поступают в течение 3рабочих дней)
• в офисе компании (только если вы брали займ наличными, моментальное зачисление, без комиссии)
• банковским переводом (деньги поступают в течение 5 рабочих дней, взимается комиссия банка)
• через терминалы и сайт «Элекснет» (мгновенное зачисление, есть комиссия)

Если не успеваете вернуть деньги вовремя, займ можно продлить на на срок от 7 до 30 дней. Пролонгацию одобрят в личном кабинете, если с момента просрочки прошло не более 16 день. Услуга бесплатная, но придется погасить проценты, начисленные на дату продления.

Оформить продление можно в личном кабинете на сайте или мобильном приложении «Быстроденьги». Для этого в разделе «Мои займы» выберите «Продлить заем».

 Евгения Боднар, юрист, руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам компании «Финансово-правовой альянс»:

«Продлевать займ в «Быстроденьги» или другой микрофинансовой организации можно несколько раз подряд, но помните, что при этом вы выплачиваете проценты, а основной долг остается прежним. На него снова начисляются проценты, в итоге вы ощутимо переплачиваете. Пролонгация — не решение проблемы. К тому же, по одному договору допустимо не более 5 продлений».

Единственный законный способ не платить долги, в том числе коллекторам, — подать на банкротство. Тогда все задолженности, которые у вас есть, спишут. Главное, доверить ведение процедуры профессионалам. Начните с консультации — ее можно бесплатно получить у юристов компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Как быстро МФО передает долг коллекторам?

   Обычно «Быстроденьги» передает долги с просрочкой более 60-90 дней. Однако компания может обратиться к коллекторам гораздо раньше, если увидит, что должник игнорирует звонки сотрудников внутренней службы взыскания и не собирается возвращать деньги.

2. Можно ли выкупить свой долг у коллекторов?

   Нет, коллекторы не продают долги. Они используют разные методы возврата, чтобы добиться погашения просроченного займа или кредита. Если не смогут этого сделать, обратятся в суд или передадут задолженность другому агентству. Однако некоторые коллекторы предлагают прощение части долга — например, 2-5%.

3. Что могут сделать коллекторы с должником за неуплату микрозайма?

   Все коллекторские агентства обязаны соблюдать Закон № 230-ФЗ. Это значит, что за неуплату микрозайма они могут только звонить и писать должнику, а также встречаться с ним лично. Еще коллекторы могут обратиться в суд, а затем — в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).