Коллекторы при банкротстве физических лиц

Физические лица, начавшие банкротство, не должны рассчитываться с кредиторами — теперь взаимодействие с ними ведется через финансового управляющего или арбитражный суд. Но как обстоит ситуация с коллекторами? Есть ли у них особенные права? Могут ли они требовать выплаты долга уже после объявления должника банкротом? О том, как обстоит ситуация с коллекторами, рассказывают наши юристы.

Какие права есть у коллекторов во время банкротства?

Коллекторы при банкротстве физических лиц обладают теми же правами и обязанностями, что и остальные кредиторы (например, банки или микрофинансовые организации). Помните: каких-либо особенных полномочий у них нет.

При банкротстве коллекторы вправе:

• знакомиться с материалами дела
• обращаться в суд для включения в реестр кредиторов
• принимать участие в собраниях
• голосовать по поставленным вопросам
• оспаривать сомнительные сделки должника
• подавать жалобы
• осуществлять другие действия, предусмотренные законом

Коллекторы не вправе угрожать, шантажировать или применять другие методы незаконного воздействия на должника — ни до, ни во время процедуры. Однако все мы знаем: они очень часто превышают полномочия.

С какого момента коллекторы не могут взаимодействовать с должником

На первом судебном заседании проверяется обоснованность заявления о признании финансовой несостоятельности, а должника объявляют банкротом — с этого момента коллекторы не имеют права требовать от физического лица погашения задолженности ни в полном объеме, ни частично. Фактически любое взаимодействие с этого момента должно быть прекращено. Теперь оно осуществляется только через финансового управляющего и арбитражный суд.

Что делать, если взыскатели продолжают требовать деньги

Весь диалог во время банкротства между должником и коллекторами должен выстраиваться через финансового управляющего и арбитражный суд. Обе стороны могут подавать жалобы, заявления, справки и другие документы, но требовать выплаты — запрещено.

Если коллекторы игнорируют процесс и продолжают взыскание, должник вправе обжаловать такие действия. Первым делом необходимо обратиться с жалобой в ФССП. Подать её можно по телефону или через интернет-приемную, но лучше сделать это лично.

Приставы рассматривают жалобу в течение 30 дней. Если взыскатели работают легально и включены в реестр, то их оштрафуют, при тяжелых нарушениях — могут исключить из реестра. Если коллекторское агентство действует незаконно или не зарегистрировано, приставы передадут информацию в полицию или прокуратуру.

Если взыскатели не просто требуют возврата задолженности, а прибегают к противоправным методам взыскания (угрожают, портят имущество, шантажируют и так далее), сразу обращайтесь с заявлением в правоохранительные органы.

Как уведомить коллекторов о банкротстве

• До обращения в арбитражный суд

Если вы планируете подать заявление о признании финансовой несостоятельности и хотите как можно быстрее прекратить любые контакты с коллекторами, то сообщите им о своих намерениях при следующем звонке или встрече.

Скорее всего, коллекторы начнут вас отговаривать или убеждать, что через банкротство списать долги не получится, и вам все равно придется с ними рассчитаться. Помните: все это — не более чем простые попытки убедить вас не подавать заявление.

• При обращении в арбитражный суд

Если вы уже подали заявление о признании финансовой несостоятельности, то в течение времени, пока не состоится первое судебное заседание, все кредиторы (в том числе коллекторы) вправе с вами взаимодействовать. Оно будет проведено в срок от 15 до 45 дней в зависимости от того, как скоро вы соберете необходимые документы. Сразу после первого судебного заседания ни коллекторы, ни кредиторы не смогут обращаться к вам.

Сообщить коллекторам о своем решении можно во время разговора по телефону или при встрече. Однако оптимальным вариантом будет направление им письменного обращения или уведомления на электронную почту. 

• После первого судебного заседания.

Главная цель заседания — проверить обоснованность заявления. Если гражданин объявлен банкротом, никто из кредиторов (в том числе коллекторы) не может взаимодействовать с ним лично. После первого судебного заседания коллекторы, как и остальные кредиторы, уже будут извещены о начале процедуры.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Могут ли коллекторы требовать деньги после завершения банкротства?

   Нет. Долги списываются в полном объеме и безвозвратно. Никто из кредиторов не может требовать возврата задолженности уже после признания гражданина банкротом, и коллекторы — не исключение.

2. Что будет, если отдать коллекторам деньги во время банкротства?

   Такая сделка будет оспорена и признана недействительной.

3. Как общаться с коллекторами при банкротстве?

   Любое общение лучше вести через суд или управляющего, но мы рекомендуем доверить эту задачу юристам и обратиться к нам за квалифицированной помощью. Наши специалисты знают, как правильно взаимодействовать с коллекторами и как обжаловать их незаконные действия, в том числе требования по выплате долга уже во время банкротства.