Список микрофинансовых организаций постоянно обновляется, в том числе за счет ухода игроков с рынка. Причины, по которым МФО лишают разрешения на финансовую деятельность, могут быть разными: нарушение закона, непредоставление отчетности Банку России и даже невыдача займов в течение года. Но если организация исключена из реестра, это не значит, что все долги перед ней сгорают.
Содержание статьи
Всё содержаниеМФО исключена из реестра ЦБ РФ: что это значит
Когда Центробанк исключает компанию из реестра микрофинансовых организаций, она теряет право выдавать новые займы. Но долги по текущим договорам не сгорают:
- Если МФО потеряла право на работу, но все еще действует как юрлицо, она имеет право требовать от должников оплату по уже заключенным договорам займов и на тех условиях, что в них зафиксированы.
- После исключения из реестра МФО может продать долг другому лицу. Например, кредитной или коллекторской организации (по договору цессии).
Редко, но случается, что МФО проходит ликвидацию и не успевает передать права на проблемные долги. Это единственный случай, когда заемщик может выдохнуть — после ликвидации организация уже не может уступать долги третьим лицам. Но повторимся, это единичные случаи.
Какие МФО исключены из реестра в 2024 году
В государственном реестре, который ведет Центробанк, около тысячи организаций. С начала 2024 года право на выдачу займов потеряли больше сотни компаний. Например, вот список МКК, исключенных в июле:
- «Сотовый»
- «Денежная единица»
- «КЛАУД»
- «Займ Плюс»
- «ДРАЙВКАПИТАЛ»
- «Капитал Экспресс»
- «Фаст ЕАО»
- «Выгодные займы»
- «СВОБОДАЗАЙМ»
- «Финбург»
- «Сектор Займов»
Как погасить долг перед закрытой МФО
Сначала нужно понять, кому теперь принадлежит долг. Вариантов немного:
- МФО оставила долг себе
- МФО уступила долг третьему лицу (например, коллекторам)
В первом случае платить придется той же компании, что и прежде. Часто компании, исключенные из реестра, оставляют на главной странице новую инструкцию по погашению займа, поэтому совет — загляните на официальный сайт организации.
Также важно убедиться, что МФО все еще действует. Нужно найти организацию на сайте ФНС или на сервисах проверки контрагентов и обратить внимание на ее статус.
Убедитесь, что МФО не уступила вашу задолженность. Если это все-таки произошло, кредитор обязан в течение пяти дней отправить уведомление по почте и разместить сообщение на Федресурсе. Письмо может затеряться или задержаться в пути, поэтому проверка в интернете не будет лишней.
Убедившись, что МФО остается действующим юридическим лицом и не продала долг, можно перейти к следующему шагу — его погашению. Вероятно, личный кабинет и формы быстрой оплаты на сайте перестанут работать, и внести деньги можно будет двумя способами:
- Рассчитаться в офисе компании (подвох в том, что большинство сервисов работают только в онлайн-формате).
- Перевести деньги на банковский счет организации по реквизитам, которые можно уточнить на официальном сайте, по телефону горячей линии, в договоре займа.
Уточнить сумму долга и реквизиты
После закрытия МФО могут сами связаться с должником — позвонить, написать сообщение, отправить письмо — и сообщить, какой у него остаток долга и как его можно закрыть.
Иногда кредитор после исключения из реестра предлагает погасить долг досрочно со скидкой — например, со списанием процентов. Если денег или желания нет, от предложения можно отказаться и погашать займ в прежнем режиме.
Когда оповещения от компании не поступают, всю информацию придется выяснять самостоятельно. Лучше с этим не медлить — платежи необходимо вносить в соответствии с графиком, иначе может образоваться просрочка, и кредитная история ухудшится.
Если реквизиты не указаны на сайте или он не работает, информацию можно узнать по контактному телефону организации. Здесь же можно уточнить остаток долга или указать на ошибки при его начислении — например, если МФО не учла последний платеж.
Но случается, что на телефонные звонки никто не отвечает. В таком случае можно отправить запрос заказным письмом на юридический адрес организации.
Если ответ не поступил, а платежи по старым реквизитам не проходят, выходом из ситуации станет исполнение обязательства через депозит нотариуса. Нотариусу нужно передать полную сумму долга, оплатить комиссию — 0,5% от этой суммы, но не менее 1 000 рублей, — стоимость технических и правовых работ. С этого момента обязательства заемщика будут считаться исполненными.
Когда долг передали коллекторам
Если вы получили уведомление об уступке долга третьему лицу или нашли такое сообщение на Федресурсе, значит, теперь придется платить новому кредитору.
Принципиальной разницы для должника нет — условия договора займа при уступке не меняются. И если правопреемник МФО требует что-то сверх положенного, его действия можно и нужно оспаривать. Жалобу на коллекторов проще всего подать через ФССП, а на другую кредитную организацию — в Центробанк РФ.
Если звонок нового кредитора застал врасплох, не стоит тут же идти и вносить деньги на озвученный счет — на другом конце провода могут оказаться мошенники.
Сначала проверьте почтовый ящик, зайдите на Федресурс или потребуйте у звонящего договор уступки права на долг (договор цессии). Только убедившись, что долг действительно продан, можно оплачивать займ. Если подтверждений нет, платите по старым реквизитам — это ваше право как заемщика.
Что будет, если не платить по займу после исключения МФО
Тот факт, что организацию исключили из реестра, не освобождает заемщика от обязательств. Не платить без последствий можно только в том случае, если МФО уже ликвидирована и не успела уступить долг третьему лицу — в остальных случаях договор займа остается действующим.
Последствия просрочки будут теми же, что и при «жизни» МФО. На проблемный займ будут начислять штрафы и пени, пока сумма неустойки и процентов не достигнет 130% от тела долга.
Что важно: даже исключенная из реестра МФО вправе применять досудебные методы взыскания — звонить, писать должнику, встречаться с ним, убеждая вернуть деньги.
Те же полномочия есть и у коллекторов, только действуют они обычно намного настойчивее. В результате кредитор может подать на заемщика в суд, и приставы взыщут долг принудительно. Арестуют счета и вклады, спишут с них деньги, будут снимать до 50% от дохода (заработной платы, пенсии, стипендии).
Поэтому лучший выход — полностью погасить долг. Если денег не хватает, можно договориться с кредитором о скидке или рассрочке. Когда микрофинансовую компанию исключают из реестра, она уже не отчитывается по своим активам перед Центробанком РФ, поэтому охотнее идет на такие уступки. Коллекторы выкупают долги за небольшой процент от их стоимости, поэтому и они иногда готовы предложить скидки на оплату.
Когда денег на оплату микрозаймов нет, надежный выход — банкротство. Процедура позволяет разом списать все долги, причем не только по займам. Можно избавиться от задолженностей по кредитам, рассрочкам, налогам, автоштрафам, даже коммунальным услугам. Чтобы узнать подробности и заручиться поддержкой профессионалов, обращайтесь в компанию «Финансово-правовой альянс».
FAQ: отвечаем на частые вопросы
-
Что делать, если МФО исключили из реестра?
-
Работают ли МФО, исключенные из реестра, с коллекторами?
-
Почему МФО могут исключить из реестра?
