Можно ли переводить деньги с кредитной карты

Кредитной картой удобно расплачиваться в магазинах, кафе и других заведениях, если денег не осталось, а до зарплаты еще долго. Но вот переводить деньги на другую карту или снимать наличные не стоит — за такие операции обычно приходится платить банкам комиссию.

Можно ли перевести деньги с кредитной карты на обычную

Кредитная карта — это банковский продукт, который позволяет клиентам пользоваться средствами банка в любое время, но в пределах установленного лимита. Большинство кредиток работают так же, как и обычные дебетовые карты, — с них можно снимать деньги и переводить на другие счета. Отличие только в том, что за некоторые функции есть комиссия, например, за перевод денег с кредитки на обычную карту.

Возможность перевода денег с вашей кредитки прописывается в правилах пользования картой в договоре с банком. Еще нужную информацию можно найти в приложении банка или на официальном сайте — там же будут указаны условия переводов (например, размер комиссии).

Что важно учитывать при переводе с кредитной карты на дебетовую

Если вам необходимо перевести деньги с кредитки на дебетовую карту (например, оплатить учебу или сделать крупную покупку), следует выбрать банк с самыми выгодными условиями. Расскажем далее, на какие нюансы важно обратить внимание.

Возможность перевода денег с кредитки на дебетовую карту

Некоторые кредитные карты выдаются с ограничением переводов средств на другие счета. Пользоваться такими кредитками можно только в интернет-магазинах, а также в торговых точках, оснащенных терминалами бесконтактной оплаты.

Некоторые карты разрешают только внутренние переводы через приложение или в отделении банка. В этом случае, чтобы снять наличные, клиент вынужден снимать наличные с кредитки и перекладывать их на карту другого банка. Если возможность перевода денег все-таки необходима, стоит рассмотреть предложения других банков.

Ограничения по сумме перевода

Многие банки ограничивают сумму средств, которой может пользоваться держатель кредитной карты. Лимиты бывают двух видов:

1. Индивидуальные. Рассчитываются отдельно для каждого клиента по решению банка. Воспользоваться суммой сверх лимита нельзя. Если он исчерпан, сначала нужно погасить долг, и только потом снова тратить деньги.
2. Общие. Стандартные условия пользования картой прописаны в правилах для всех владельцев. Обычно банк ограничивает сумму, которую можно перевести без комиссии. Если лимит исчерпан, придется дождаться нового расчетного периода (дня или месяца).

Процентная ставка на сумму долга

Чаще всего на сумму средств, переведенных с кредитной карты, банки начисляют повышенные проценты. Например, 60-70% годовых вместо стандартных 20%.

У кредитных карт есть грейс-период, в течение которого владелец не платит проценты за пользование деньгами. Главное условие — вовремя вернуть средства на карту. Обычно льготный период действует только для безналичной оплаты, а при снятии средств начинают начисляться проценты.

В некоторых банках для держателей кредитных карт доступны спецпредложения, во время которых перевод денег не подразумевает комиссию. Стоит внимательно изучать актуальные предложения банков, чтобы найти комфортные для вас условия.

Стоимость обслуживания кредитной карты

За пользование кредиткой приходится платить, и стоимость годового обслуживания может достигать нескольких тысяч рублей. Но и здесь бывают акции, например, карта для новых клиентов с бесплатным обслуживанием. Такие предложения помогают неплохо сэкономить, поэтому стоит ознакомиться с предложениями нескольких банков.

Комиссия при переводе

Точный размер комиссии при переводе денег с кредитной карты зависит от суммы перевода, а также условий, установленных банком.

Информацию по действующим тарифам на переводы с кредитных карт популярных банков:

Перевод денег с кредитки — не самая выгодная операция. Большинство банков взимают с клиентов внушительную комиссию. Наиболее лояльные условия предлагает Райффайзенбанк, а также «Тинькофф», особенно с подпиской Tinkoff Pro. При этом стоимость самой подписки составляет 199 рублей в месяц, первый месяц после подключения бесплатный.

Как перевести деньги с кредитной карты на дебетовую

Перевести деньги со счета кредитки на дебетовую карту можно любым из следующих способов:

• Онлайн, через мобильное приложение или личный кабинет банка. Предлагаемые сервисы удобны и интуитивно понятны для пользователей.
• Через банкомат. Для доступа к деньгам понадобится пластиковая карта или ее виртуальная копия на смартфоне с возможностью бесконтактной оплаты.
• Через кассу банка. Стоит уточнить, не взимает ли банк дополнительную комиссию за оказание услуги в отделении.
• Через сервисы переводов («Золотая Корона», «Яндекс Деньги» и другие)

Как переводить деньги с кредитки на дебетовый счет через мобильное приложение на примере кредитной «СберКарты»:

1. Авторизоваться в мобильном приложении — «Сбербанк Онлайн»
2. В разделе «Переводы и платежи» выбрать вид перевода и нужную кредитную карту
3. Указать номер карты, на которую переводятся деньги. Внутри Сбербанка переводы с кредитки возможны только на дебетовые карты
4. Ввести сумму перевода: она не может быть больше кредитного лимита. Обратите внимание, что комиссия за перевод входит в лимит. Например, при переводе всех средств в пределах лимита в 500 000 рублей на карту получателя поступит 485 000 рублей, а 15 000 банк удержит в качестве комиссии
5. Выбрать «Продолжить» и подтвердить операцию

По любым вопросам касательно перевода денег можно задать вопрос оператору в чате.

Можно ли перевести деньги с кредитной карты без комиссии

Можно перевести деньги с кредитки без комиссии, если банк предлагает переводы на льготных условиях (например, ВТБ, Тинькофф Банк, Райффайзенбанк). Некоторые банки дают возможность перевести без комиссии собственные средства клиента — те, что находятся на счете сверх кредитного лимита.

Перевести собственные средства с кредитки без комиссии можно через систему быстрых платежей (СБП). Для транзакции потребуется номер телефона получателя и название банка, в котором открыта карта. Через СБП можно перевести до 30 млн рублей в месяц без комиссии, но только между своими счетами.

Что выгоднее: перевод или снятие наличных

Однозначного ответа нет: у каждой кредитной организации свои условия обслуживания. Например, банк может предлагать бесплатные переводы с карты, однако взимать комиссию за снятие наличных через банкомат. Но чаще всего ситуация обстоит так: за переводы денег и снятие наличных с кредитных карт взимается одинаковая комиссия.

Поэтому для держателя фактически нет разницы: перевести деньги на другой счет или снять необходимую сумму в банкомате — все равно придется заплатить банку процент. Но всегда нужно уточнять актуальную информацию. Крупные банки могут проводить акции, во время которых снятие наличных или переводы на дебетовые карты не облагаются комиссией или возможны с увеличенным лимитом.

Можно ли погасить одну кредитную карту переводом с другой

Да, одну кредитную карту можно погасить другой, но только если банк разрешает такие переводы. Альтернативный вариант: сначала перевести деньги на дебетовую карту, а с нее — на кредитку в другом банке. Некоторые организации предлагают рефинансирование с кредитной карты, тогда комиссии за перевод денег, скорее всего, не будет, но нужно уточнять актуальную информацию.

В случае с задолженностью гораздо надежнее — оформить банкротство, а не перекрывать один долг другим. По закону № 127-ФЗ каждый, кто не имеет возможности рассчитаться с банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами, может списать долги. Главное, заручиться поддержкой профессионалов. Проконсультируйтесь с юристами компании «Финансово-правовой альянс», чтобы узнать больше о процедуре и начать подготовку к банкротству.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли с кредитной карты перевести деньги на другую карту?

   Да, с кредитной карты можно переводить деньги на другие карты. При этом некоторые банки устанавливают ограничения для подобных переводов (например, только внутренние переводы) или взимают комиссии.

2. Что будет, если совершить перевод с кредитной карты?

   За перевод денег с кредитной карты придется заплатить. Обычно сумма платежа состоит из фиксированной части, которая взимается независимо от размера перевода, и переменной (проценты от переведенной суммы). Например, по кредитке Альфа-банка комиссия за перевод равна 5,9% от общей суммы плюс 150 рублей.

3. Как не платить проценты за перевод с кредитной карты?

   Чтобы не платить проценты, нужно выбирать кредитку с льготными условиями. Например, ВТБ предлагает кредитку с беспроцентным периодом в первые 30 дней пользования. Узнать о правилах пользования можно на официальных сайтах банков в разделе «Тарифы на обслуживание».