Не плачу в «Займ-Экспресс»: что будет

«Займ-Экспресс» — одна из сотен микрофинансовых организаций (МФО), которые работают в России. Выдает займы гражданам от 18 до 70 лет, предлагает разные программы микрокредитования и даже обещает кэшбэк до 5% при своевременной оплате. Но что, если, наоборот, — не успеть погасить задолженность в срок. Рассказываем, что будет, если не вернуть микрозайм, и что могут предпринять заемщики АО МКК «Займ-Экспресс».

Общие сведения о компании «Займ-Экспресс»

МКК «Займ-Экспресс» — это МФО, которая занимается выдачей займов. С 2011 года компания работала в статусе ООО, но в 2023 году перерегистрировалась как акционерное общество (АО).

Головной офис располагается в Москве, офисы для выдачи микрозаймов наличными есть в нескольких регионах. Также организация выдает займы онлайн на официальном сайте. «Займ-Экспресс» зарегистрирован в реестре МФО, который ведет Центробанк РФ.

Контактные данные:

• телефон горячей линии: 8 (800) 333-02-02, 8 (495) 730-81-46
• официальный сайт: zaim-express.ru
• адрес электронной почты: otvet@zaim-express.ru
• юридический адрес: 123376, г. Москва, пер. Б. Трехгорный, д. 1/26, стр. 7, комн. № 1–12

Условия займов

«Займ-Экспресс» выдает два вида займов: краткосрочные и потребительские.

Условия краткосрочных займов:

• сумма — от 10 до 30 000 рублей
• срок — от 7 до 31 дня
• ставка составляет 0,8% в день (это максимально допустимая ставка по закону)
• займ выдается онлайн на сайте
• деньги перечисляются на карту
• долг погашается одним платежом

Условия потребительского займа:

• сумма увеличена до 100 000 рублей
• срок — от 31 до 180 дней
• ставка остается прежней и составляет 0,8% в день
• займ можно получить только при личном обращении в офис
• деньги выдаются наличными
• долг погашается ежемесячно или единовременно в конце срока займа

Как «Займ-Экспресс» работает с должниками

Если не платить по микрозайму, то логично предположить: микрофинансовая организация попытается вернуть долг:

• заемщику будут регулярно поступать СМС с требованием погасить задолженность
• сотрудники МФО будут звонить, чтобы узнать о причинах просрочки

В течение 2-3 месяцев МФО делает все, чтобы решить проблему в досудебном порядке. Если выйти на контакт или повлиять на должника не удается, то долг передают коллекторскому агентству на взыскание.

Коллекторы, с которыми часто работает «Займ-Экспресс», — «М.Б.А. Финансы» и «Эверест». В отзывах должники говорят и о других агентствах, но именно эти компании упоминаются чаще остальных.

Продление и реструктуризация займов

В случае просрочки в «Займ-Экспресс» предусмотрены два варианта решения проблемы: пролонгация и реструктуризация.

Пролонгация означает увеличение срока займа. Все условия договора остаются в силе, проценты продолжают «капать», но «Займ-Экспресс» не начисляет штрафы и пени, как при обычной просрочке.

Пролонгация может быть:

• Неавтоматической — заемщик заранее подключает эту функцию в личном кабинете, она активируется в момент просрочки, и сроки возврата займа увеличиваются
• Автоматической — услуга пролонгации подключается автоматически, когда истекает срок на возврат задолженности

Реструктуризация — изменение условий займа, которое позволяет снизить долговую нагрузку. На официальном сайте «Займ-Экспресс нет формы для подачи заявления о реструктуризации, поэтому запросы составляются в свободной форме. В рамках процедуры возможны:

• уменьшение процентной ставки
• списание части процентов или неустойки
• другие изменения условий договора

В отзывах заемщиков отмечается, что «Займ-Экспресс» зачастую отказывает в реструктуризации, но если финансовое положение тяжелое, то попытаться стоит. Необходимо связаться с МФО любым способом и подробно объяснить, почему вы не можете погасить долг на прежних условиях.

Отзывы должников

В отзывах о МФО «Займ-Экспресс» должники говорят, что компания одобряет займы достаточно быстро, в том числе при плохой кредитной истории. Однако некоторые пользователи отмечают, что дозвониться в компанию сложно.

В случае просрочки МФО связывается с заемщиком, но по сравнению со многими другими кредиторами, действует не слишком активно. Обычно присылают такие СМС:

Также есть сообщения о том, что «Займ-Экспресс» может затягивать с передачей информации о погашении задолженности в бюро кредитной истории (БКИ). Однако гарантировать достоверность отзывов, которые оставляют об организации на различных форумах, нельзя.

Можно ли не платить микрозайм в «Займ-Экспресс»

У «Займ-Экспресс» есть основная информация о заемщике, которую он сам указал в анкете. Если игнорировать требования МФО, то спустя 2-3 месяца регулярных сообщений и звонков от службы взыскания долг передадут в коллекторское агентство.

И «Займ-Экспресс», и коллекторы, выкупившие задолженность, имеют право обратиться в суд. Например, они могут получить судебный приказ и передать его приставам, которые начнут исполнительное производство. Хорошая новость в том, что судебный приказ легко отменить. Но есть и плохая: если это сделать, кредитор подаст исковое заявление, получит решение суда, а затем и исполнительный лист.

После выдачи судебного приказа или исполнительного листа с долгом начнут работать приставы — их игнорировать точно не получится. Сотрудники ФССП в рамках исполнительного производства имеют право:

• списывать деньги с карт и счетов
• арестовывать имущество
• ограничивать выезд за границу
• применять другие меры принудительного взыскания.

Если проблемы с оплатой временные, можно прибегнуть к пролонгации или реструктуризации займа. Если вы осознаете, что расплатиться с «Займ-Экспресс» не удастся, стоит задуматься о банкротстве.

Процедура, предусмотренная законом № 127-ФЗ, позволяет раз в 5 лет списать все задолженности, если они оказываются непосильными. Избавиться можно от долгов по следующим обязательствам:

• микрозаймы
• кредиты
• частные займы
• коммунальные платежи
• налоги
• штрафы
• оплата интернета и мобильной связи

Чтобы узнать больше о процедуре и начать подготовку к банкротству, проконсультируйтесь бесплатно с юристами компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Что будет, если не платить МФО «Займ-Экспресс»?

   Уже с первого дня просрочки отдел досудебного взыскания «Займ-Экспресс» попытается связаться с вами с помощью звонков и СМС. Если не будете идти на контакт и не погасите задолженность, подключатся коллекторы, которые станут работать над взысканием долга еще активнее. При отсутствии результата дело попадет в суд, а затем и к судебным приставам, у которых есть все возможности для принудительного взыскания.

2. Сколько максимум могут взыскать за микрозайм от МКК «Займ-Экспресс»?

   Общая переплата по микрозайму не может превышать 130% от суммы основного долга. Например, если вы получили в «Займ-Экспресс» 12 000 рублей, то даже с неустойкой и процентами задолженность не превысит 27 600 рублей.

3. Какие последствия могут быть, если не оплатить микрозайм «Займ-Экспресс»?

   Начисление неустойки, звонки от внутренней службы взыскания МФО, возможная передача долга коллекторам или обращение в суд — это основные последствия, которые грозят должнику.

4. Что будет, если игнорировать «Займ-Экспресс»?

   Если игнорировать звонки и сообщения от «Займ-Экспресс», задолженность передадут на взыскание коллекторам. От взаимодействия с ними можно отказаться, но тогда агентство, скорее всего, обратится в суд.