Оплата долга третьим лицом за должника

Исполнять обязательства за третье лицо — частая практика среди компаний и индивидуальных предпринимателей. Но провести оплату за должника могут и обычные физические лица. Например, родители, которые хотят помочь детям с кредитами, или супруг, желающий снять долговое бремя со своего партнера. Рассказываем, возможна ли оплата долга за третье лицо и в каких случаях это будет не правом, а обязанностью гражданина.

Можно ли платить долги за третье лицо

В двух словах: уплата долга третьим лицом возможна, и кредитор почти всегда обязан принять оплату — об этом говорит ст. 313 Гражданского кодекса (ГК РФ).

Если долг погашает другой человек, которого должник уполномочил, — кредитор обязан принять деньги.

Например, Денис решил досрочно закрыть кредит своей девушки Ольги. Банк потребовал доверенность — ее оформили у нотариуса. Когда Денис пришел с доверенностью, банк принял деньги и закрыл кредит, который брала Ольга.

К слову, если вместо Дениса долг погашает организация, банк может заключить с ней дополнительное соглашение. На этом основании можно принимать деньги от юрлица.

Даже если должник не просил платить за него, кредитор должен принять оплату, когда долг просрочен.

Андрей взял кредит в банке. Отложил деньги на очередной платеж, но заплатить вовремя не получилось: пришлось срочно купить холодильник — в старом сломался компрессор и потек фреон.

Тогда Андрей попросил друга Никиту заплатить банку в этом месяце.

Никита внес кредитный платеж по реквизитам Андрея. Банк не потребовал доверенности, а Андрей вернул другу деньги с получки.

Похожая ситуация: третье лицо расплачивается с кредитором, потому что боится потерять права на имущество должника.

К примеру, Михаил арендует таунхаус у Тимура. Недвижимость в залоге у банка, а с деньгами у Тимура плохо. Михаил дорожит таунхаусом (особняк в центре города с видом на пруд!) и боится, что банк отберет его. Поэтому он решил 3 месяца платить банку вместо Тимура.

Впрочем, есть ситуации, когда должника никто не заменит. Тогда помощники бесполезны.

К примеру, банк нанял AI-специалиста Руслана. Он должен разработать интеллектуальную систему, которая прогнозирует кредитные риски. Банк хочет, чтобы именно Руслан протестировал прототип системы и показал результат в отчете.

Если Руслан переложит работу на помощника, он нарушит договор с банком и статью 770 ГК РФ — она гласит, что исполнитель НИОКР обязан делать это лично. Банк не примет работу, если ее будет делать кто-то другой.

Поясним, как именно действовать, чтобы помочь должнику.

Как оплатить долг другого человека

Долги бывают разные: налоговые, банковские, коммунальные.

Налоги. Платить их за другого проще в сервисе «Уплата налогов и пошлин». Обычный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС не подойдет — там все услуги для владельца аккаунта. Если есть платежная квитанция, введите УИН — уникальный идентификатор начисления. Информация подтянется автоматом.

Когда налог обычный (подоходный, земельный, транспортный), выберите «Пополнить ЕНС». Если оплачиваете административный штраф — «Уплату по реквизитам».

Поставьте галочку «Хочу уплатить за другое лицо» и введите сумму платежа. Укажите ИНН и ФИО — свои и того человека, за которого платите.

Проверьте, все ли верно, затем нажмите «Уплатить» или «Сформировать платежное поручение», чтобы заплатить в банке. 

Кредит. Закрыть чужой долг можно через мобильное приложение, банкомат или кассу банка. Когда погашаете долг по кредитной карте и знаете номер, используйте мобильное приложение. Если платите в другой банк, может быть комиссия.

В банкомате удастся погасить долг до 15 000 рублей (можно найти терминалы, которые принимают больше). Потребуется номер кредитного договора и паспорт должника. Если сумма больше, заплатите в отделении банка. Возьмите свой паспорт, в кассе назовите ФИО должника, номер счета или кредитного договора. Этого достаточно — банк примет деньги.

Штрафы ГИБДД. Госуслуги и сайт налоговой не помогут, но подойдут сторонние сервисы. Чтобы узнать, есть ли у человека штрафы ГИБДД, укажите госномер его автомобиля. Или реквизиты водительского удостоверения, на крайний случай — УИН, если постановление на руках. К слову, в постановлении посмотрите дату: в первые 20 дней можно уплатить штраф со скидкой 50%.

Другая сторона медали: с момента, как должник получил «письмо счастья», у него 10 дней на обжалование плюс 60 дней на уплату. Не заплатил — тогда «штраф за штраф». В двойном размере, но минимум 1 000 рублей (ст. 20.25 КоАП РФ).

Чтобы точно знать, сколько платить, введите УИН: сервис покажет сумму. Погасить можно онлайн — с помощью банковской карты, или в банке по квитанции — она всегда с постановлением.

Долги ЖКХ. Погасить коммунальный долг за другого человека можно в отделении банка или мобильном приложении, на почте или через банкомат. Понадобится квитанция, в которой содержится вся информация: ФИО должника, адрес, номер лицевого счета, период оплаты и реквизиты поставщика услуг.

Если не хотите, чтобы у человека были долги, зарегистрируйтесь на сайтах ЖКХ-организаций. Тогда все начисления и квитанции будут перед глазами. Сможете платить сразу — в режиме онлайн. Если должник уже зарегистрировался, попросите доступ в аккаунты.

Если оплачиваете задолженность с возвратом, оформите расписку или договор займа. В тексте укажите, за кого и когда погасили долг, в какой сумме и когда должник обязан вернуть деньги. Заверять у нотариуса не обязательно, но лишним не будет.

Должны ли родственники платить по кредитам должника

Только если они поручители или созаемщики по договору.

Когда банки дают ипотеку, они требуют созаемщика. Если заемщик женат, тогда созаемщик — это всегда супруга. Она несет солидарную, то есть совместную ответственность. Если муж перестанет платить (потерял работу, заболел — неважно), платить будет жена. Не сможет — банк через суд заберет ипотечную квартиру, чтобы продать и получить свои деньги.

В кредитном договоре может быть поручитель — это еще одна страховка для банка. Если заемщик не платит, банк потребует деньги с поручителя. Часто поручитель — родственник должника. Значит, платить будет он.

Справедливо обратное: если родственники не созаемщики и не поручители, заставить их выплачивать кредиты должника невозможно.

Можно ли оплатить задолженность другого человека по исполнительному производству

Да, причем без доверенности и письменных поручений. Когда открыто исполнительное производство, то каждая минута дорога́. Если кто-то решил погасить долг за другого — он герой и спаситель.

Но требуется информация: если должник не знает точной суммы и понятия не имеет, кто возбудил исполнительное производство, поможет сайт судебных  приставов. Точнее, специальный сервис — «Банк данных исполнительных производств».

Выберите «Поиск физического лица» и «Все регионы», введите ФИО и дату рождения должника.

Следующий экран покажет номер исполнительного производства, основание для возбуждения (исполнительный лист, судебный приказ) и сумму долга.

Погасить можно тут же — нажать «Оплатить», чтобы списать деньги с банковской карты. После этого можно связаться с приставом и сообщить, что погасили долг (другой вариант — дождаться, пока в ФССП сами «увидят» платеж). ФИО пристава, телефон и адрес отдела указаны в таблице. Затем пристав закроет исполнительное производство и разблокирует счета, если накладывал арест.

Люди, которые готовы погасить долг за другого, — большая редкость. Порой должники остаются один на один с проблемой и полагают, что выхода нет. Но это не так — по закону № 127-ФЗ каждый гражданин может списать долги в случае неплатежеспособности. Имеются в виду не 1-2 платежа, а все долги полностью — с процентами и неустойкой.

Чтобы узнать больше о процедуре, проконсультируйтесь бесплатно с юристами ФПА. Специалисты подскажут, какие документы необходимо подготовить, и возьмут на себя полное сопровождение вашей процедуры банкротства.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Можно ли оплатить долг за третье лицо?

   Можно, причем кредитор почти всегда обязан принять платеж. Допустим, если долг погашает не должник, а другой человек, которого должник уполномочил, — кредитор обязан принять оплату.

   Даже если должник не просил платить за него, кредитор должен принять оплату, когда долг просрочен. Или когда третье лицо расплачивается с кредитором, потому что боится потерять права на имущество должника.

2. Как правильно оформить платеж за третье лицо?

   Нужно знать реквизиты кредитора, номер договора (постановления), сумму и вид долга (кредитный, налоговый, коммунальный). Например, налоговые долги проще платить в сервисе «Уплата налогов и пошлин».

3. Можно ли оплатить долг приставам за третье лицо?

   Да, через «Банк данных исполнительных производств». Выберите «Поиск физического лица» и «Все регионы», укажите ФИО и дату рождения должника, а затем нажмите «Оплатить».