Перевел деньги на счет мошенника: как добиться возврата

В арсенале мошенников — десятки схем, которые позволяют им завладеть чужими деньгами. Почти всегда они действуют дистанционно, поэтому поймать аферистов и вернуть деньги стало еще сложнее, чем раньше. 

Обычно мошенники действуют по одному из следующих шаблонов:

• Убеждают людей перевести им деньги, выдавая себя за родственников и близких, сотрудников банков и государственных органов.
• Получают доступ к счетам своих жертв, оформляют займ и выводят деньги.
• Пользуясь утечкой личных данных и фальшивыми документами, от имени других лиц открывают счет и оформляют кредит или микрозайм.
• Подделывают сайты известных банков и организаций и пытаются убедить человека совершить платеж через поддельную страницу.

Все эти схемы связаны с переводом денег. В каких случаях такие транзакции можно отменить и как это сделать — рассказываем в статье.

Можно ли вернуть деньги, переведенные мошенникам

Однозначного ответа нет — все зависит от ситуации. Если держатель карты сам перевел средства на чужой счет, получить их обратно надежды мало. Тот факт, что мошенники ввели человека в заблуждение, вряд ли сильно поможет положению.

Намного проще добиться возврата денег, если хищение произошло без ведома гражданина. Например, если преступники украли телефон, а потом перевели деньги на свой счет или оформили кредит через мобильное приложение банка.

Почти гарантированно ущерб компенсируют, если в хищении прямо или косвенно виноват банк. Например, если из-за халатности сотрудников организации или технического сбоя произошла утечка личных данных клиента, чем воспользовались преступники. 

Получить свои деньги назад обычно можно только после поимки злоумышленников полицией. К сожалению, это случается редко, поскольку мошенники действуют дистанционно. Они используют виртуальные номера, поддельные документы и подставные счета, чтобы их было сложнее отследить.

Как добиться возврата денег: претензия в банк, чарджбэк 

Если деньги похитили с банковского счета (вклада, кредитной или дебетовой карты), не медлите — свяжитесь с банком. Подробно объясните ситуацию, расскажите о факте мошенничества и попросите об отмене перевода.

Банк не сможет вернуть деньги, если они уже на счету получателя. Отменить операцию можно, когда средства еще находятся в процессе перевода. Почти все транзакции с карты на карту происходят мгновенно, поэтому повторимся — действовать нужно максимально быстро.

Если мошенники пытаются оформить займ на ваше имя, но вы об этом узнали (например, увидели заявку на кредит в мобильном приложении), можно успеть прервать операцию. Порядок действий остается таким же — как можно скорее свяжитесь с банком.

Когда мошенники украли карту или использовали ее данные для покупок, поможет функция чарджбэка. Чарджбэк позволяет вернуть деньги за товар или услугу, если:

• качество или тип товара не соответствуют описанию
• продавец отказался делать возврат
• деньги списали два раза
• деньги списали за товар, который человек не получал или не покупал 

Ключевое значение имеет последнее условие. Подать заявление на чарджбэк нужно в тот банк, с карты которого списали деньги. В документе укажите дату совершения операции и причину возврата средств.

Обязательно приложите копию своего заявления в полицию и талона, полученного в отделении. Банк проведет расследование и отправит запрос на возврат средств в банк продавца.

Если чарджбэк одобрят, деньги вернут обратно на счет. 

Вернет ли банк деньги

Организация добровольно компенсирует ущерб, если окажется, что в мошеннической схеме участвовал ее сотрудник, или выяснится, что деньги похищены злоумышленниками в результате технического сбоя или утечки данных.

В других ситуациях банк, вероятнее всего, откажется компенсировать ущерб или аннулировать взятый преступниками кредит.

Обычно пострадавшим приходится надеяться на поимку преступника и отстаивать свою правоту в суде. Можно также потребовать страховую выплату, если такая услуга подключена банком.

Если оплачена страховка

Страховщики обязаны вернуть украденные деньги, если банковская карта не была потеряна. Например, если мошенники использовать поддельные сайты, чтобы получить доступ к счету клиента. 

Страховку не выплатят, если человек сам предоставил мошенникам необходимые данные: логин и пароль от личного кабинета, PIN-код карты или секретный код из SMS.

Страховщики не компенсируют ущерб, если узнают, что клиент небрежно хранил конфиденциальную информацию (например, написал PIN-код прямо на карте).

Максимальный размер суммы, которую можно застраховать, зависит от программы банка. Например, в Альфа-Банке лимит достигает 500 000 рублей, а в ВТБ — 600 000 рублей.

Новый закон о возврате мошеннических переводов

С 24 июля 2024 года вступил в силу Федеральный закон № 369-ФЗ, который усилил меры по борьбе с хищением средств граждан, хранящихся в банке. Теперь перед переводом денег банки проверяют финансовую операцию на наличие признаков мошенничества. Если выяснится, что средства перевели без согласия клиента, кредитная организация вернет деньги в течение 30 дней.

Также банки могут отменять сомнительные транзакции или приостанавливать их выполнение сроком на два дня, если заподозрят, что перевод совершается без ведома владельца счета.

В течение этого времени организация проверит данные получателя в базе Банка России, где содержится информация об известных мошенниках-дропперах. Так называют граждан, которые участвовали в обналичивании денег после их хищения через банковскую систему. Если счет принадлежит дропперу, банк уведомит об этом отправителя и потребует подтверждения операции.

Обращение в полицию

Подавать заявление в правоохранительные органы нужно сразу после уведомления банка. Раскрываемость таких дел низкая, но без обращения в полицию не удастся добиться компенсации ущерба. Заявление должно содержать:

• ФИО и контактные данные потерпевшего
• подробное описание случившегося
• требование о возбуждении уголовного дела и взыскании ущерба

К заявлению приложите имеющиеся доказательства мошенничества: выписки, записи разговоров, снимки экрана с перепиской. Документы передайте в отделение полиции по месту жительства или фактического пребывания.

Если полиции удастся задержать злоумышленников и подтвердить их вину, требовать компенсации у банка или страховой компании не придется — мошенников обяжут вернуть деньги владельцу.

Стоит ли идти в суд, если перевел деньги на счет мошенника

Шанс выиграть спор в суде есть всегда. Большую роль в судебных разбирательствах играет практика Верховного и Конституционного судов, которую нижестоящие инстанции должны учитывать при вынесении решений.

Конституционный суд отметил, что при оформлении дистанционных кредитов банки обязаны действовать осмотрительно и приостанавливать подозрительные операции. Например, если поступил запрос на вывод всех денег на счет другого лица сразу после оформления кредита. Это обстоятельство в совокупности с другими факторами учел в своем решении Верховный суд и отменил постановления нижестоящих инстанций, приняв решение в пользу потерпевшей стороны.

Если аннулировать задолженность не удалось, а платить нечем, рассмотрите другое решение — оформление банкротства. С его помощью можно законно списать долги по кредитам, микрозаймам, штрафам, налогам и жилищно-коммунальным услугам. Чтобы узнать, подходит ли ваш случай под банкротство, и начать подготовку к процедуре, проконсультируйтесь бесплатно у юристов компании «Финансово-правовой альянс».

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Какой шанс вернуть деньги, переведенные мошенникам?

   Каждый случай индивидуален. Если в деле замешаны сотрудники банка или хищение произошло в результате утечки банковских данных, кредитная организация компенсирует потери. В остальных случаях обычно приходится обращаться в суд и доказывать свою позицию.

2. Почему нельзя вернуть деньги, переведенные мошенникам?

   Если деньги уже переведены на счет получателя, банк не имеет права их оттуда списать. Чтобы добиться возмещения ущерба, обратитесь в суд. Требования истца удовлетворяют не всегда. Особенно сложно вернуть деньги, которые были отправлены мошенникам осознанно.

3. Можно ли найти мошенника по номеру банковской карты?

   Самостоятельно найти мошенника, зная только номер его банковской карты, невозможно. Банк не предоставит дополнительную информацию из-за политики конфиденциальности. Доверьте поиски злоумышленника полиции. Сотрудники правоохранительных органов запросят данные о владельце счета, на который поступили похищенные деньги, и займутся проверкой ситуации.