Рефинансирование в «Русском Стандарте»: когда возможно и как оформить

Если вы ищете обычную программу рефинансирования, чтобы снизить платежи по ипотеке, автокредиту или потребительскому займу, банк «Русский Стандарт» откажет в услуге.

Но если нужно закрыть долг по кредитной карте другого банка, опция «Перевод баланса» даст отсрочку до 150 дней без процентов.

В статье — все условия: как работает перевод баланса в «Русском Стандарте», кто может воспользоваться услугой и какие есть подводные камни.

Можно ли сделать рефинансирование кредитов других банков в «Русском Стандарте» 

В банке «Русский Стандарт» нет классического рефинансирования. Человек не может прийти в отделение, подписать договор и получить деньги на погашение потребительского займа, автокредита или ипотеки в других финансовых организациях. 

Вместо этого есть другая программа — перевод баланса в личном кабинете. То есть клиенты «Русского Стандарта» могут с помощью кредитной карты погасить долги в сторонних банках. В документах такая услуга называется кредитом с рассрочкой для перевода. 

Приложение 1 к Дополнительным условиям по погашению кредита в рассрочку

Для этого заемщик заходит в мобильное приложение или интернет-банк, открывает раздел «Рефинансирование», вводит реквизиты карты стороннего банка и переводит деньги.

С одной стороны, такая услуга снижает финансовую нагрузку, но с другой — требует дисциплины. Если нарушить сроки погашения, банк аннулирует беспроцентный период и начислит на задолженность до 63,5% годовых. Тогда вся выгода от рефинансирования испарится.

Условия рефинансирования кредитных карт в банке «Русский Стандарт» 

Главное, что нужно знать о рефинансировании кредитных карт в банке «Русский Стандарт»: 

Условие для отмены комиссии за перевод: клиент погасил долг по карте другого банка или полностью закрыл счет в сторонней финансовой организации. Точные требования банк прописывает в индивидуальных условиях.

Если заемщик нарушит правила, система спишет комиссию по базовым тарифам — 3,9% от суммы операции и 390 рублей сверху.

Чтобы избежать лишних трат, загрузите справку о выполнении условий через раздел «Справка» в мобильном приложении «Русский Стандарт» или отнесите документ в офис.

Как работают 150 дней без процентов при перекредитовании 

Слоган «До 150 дней без процентов» часто расслабляет заемщиков. Человек с помощью кредитки «Русского Стандарта» закрывает долг в другой финансовой организации — по сути, переносит долг в «Русский Стандарт» — и надеется забыть о платежах на пять месяцев. 

Но беспроцентный период работает по своим правилам.

Как рассчитываются ежемесячные платежи 

Программа обязывает заемщика вносить платежи каждый месяц. Погасить разом всю сумму в конце льготного периода не получится. 

В первые три месяца клиент переводит по 3% от суммы долга, а затем закрывает остаток. Первый платеж банк начисляет не в месяц перевода, а в следующем расчетном периоде. 

п. 3.9.1 и п. 2.1.5 Приложения № 1 к Дополнительным условиям по погашению Кредита в рассрочку

Пример: в марте человек перевел с карты «Русского Стандарта» 100 000 рублей, чтобы закрыть кредитку в другом банке. Вот график платежей:

Заявленный срок в 150 дней — это идеальный максимум. Банк дает заемщику четыре расчетных месяца (120 дней) плюс остаток дней до первой выписки, когда подводит итоги месяца и формирует отчет. 

У каждого клиента своя дата выписки — ее можно посмотреть в мобильном приложении.

Если человек перевел деньги на следующий день после выписки, грейс-период составит максимальные 150 дней. А если сделал перевод прямо перед выпиской — первый месяц, по сути, сгорает, а льготный период будет: 120 дней + 1 день (дату перевода тоже считают). 

Даже минимальная задержка отменяет льготный период. Вот почему не стоит откладывать платеж на последние сутки — межбанковские переводы идут до трех рабочих дней.

Что будет, если не погасить долг в льготный период 

Вот хронология событий с момента, как клиент «Русского Стандарта» перевел деньги в сторонний банк, по срокам с даты отражения перевода:

Если заемщик пропустит ежемесячный платеж хотя бы на день, льготный период мгновенно сгорит. На всю сумму перевода банк начислит проценты с первого дня операции по ставке до 63,5% годовых. 

Кредитор в течение трех рабочих дней с момента просрочки сообщит о ней в БКИ. Кроме того, заблокирует лимит карты. 

п. 10.17.8 Условий предоставления и обслуживания карт

При длительном отказе платить (обычно 60–90 дней) банк выставит заключительный счет-выписку, по которой заемщик обязан вернуть весь долг со штрафами за 30 дней. Если этого не сделать, кредитор подаст иск в суд и обратится к приставам. Тогда арестуют счета и начнут забирать половину зарплаты. 

Банк также может списать деньги с любых дебетовых счетов заемщика, открытых в «Русском Стандарте», без дополнительного согласия. 

п. 13.9 Условий кредитования, п. 2 ст. 854 ГК РФ, ч. 22.1 ст. 5 закона 353-ФЗ

Кто может получить рефинансирование

Самостоятельно подать заявку на рефинансирование не получится. Банк сам выбирает клиентов и включает приглашение в личном кабинете. 

Базовые требования к заемщику простые: возраст от 21 года до 75 лет и постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Из документов нужны паспорт и СНИЛС. Справку о доходах не просят. 

Как сделать рефинансирование в банке «Русский Стандарт» 

Оформить рефинансирование в «Русском Стандарте» можно полностью дистанционно. Вот как это сделать: 

Зайдите в мобильное приложение или авторизуйтесь в интернет-банке (online.rsb.ru/login):

1. Найдите блок рефинансирования. Для этого перейдите по рекламному баннеру или откройте вкладку «Выписка» кредитной карты «Русского Стандарта».
2. Укажите номер карты стороннего банка и сумму перевода. Платеж должен укладываться в рамки доступного лимита.
3. Подтвердите операцию кодом из смс. После этого банк отправит деньги в стороннюю организацию.
4. Проверьте условия программы. Система пришлет смс с персональными требованиями: погасить долг в прежнем банке, закрыть договор или выполнить оба условия.

Сохраните электронный чек об операции. Перевод идет до трех рабочих дней. Проверяйте баланс старой кредитки, пока долг не обнулится.

Кредитная карта «Мир» для рефинансирования: что о ней нужно знать 

Условия обслуживания карты «Мир» прописаны в документе «Тарифный план ТП 131-н». Разберем главные нюансы.

Ежемесячное обслуживание — 119 рублей. Банк обнуляет плату, если тратить на покупки от 15 000 рублей в месяц. Выпуск пластика и курьерская доставка по России — бесплатно.

Клиент получает кэшбэк: до 10% в четырех категориях на выбор и 1% за остальные покупки.

Максимальный кредитный лимит — 1 000 000 рублей. За снятие наличных банк спишет комиссию: 3,9% от суммы операции плюс 390 рублей.

Если человек нарушит правила грейс-периода (например, пропустит ежемесячный платеж) или не успеет закрыть долг за 150 дней, банк тут же применит ставку от 57,5% до 63,5% годовых. Точную цифру устанавливает для каждого индивидуально.

Доступ к заемным деньгам открывается не сразу: при лимите от 50 000 до 200 000 рублей нужно подождать 4 часа, а если сумма выше — 48 часов.

ч. 9.3 ст. 7 Закона № 353-ФЗ

Плюсы и минусы рефинансирования в «Русском Стандарте» 

Собрали все в таблицу: 

Перевод баланса в «Русский Стандарт» может быть выгодным, когда нужно бесплатно «заморозить» дорогой долг в другом банке до пяти месяцев. Тогда заемщик выигрывает время и экономит деньги. Старая кредитка закрыта, проценты не капают, а новый банк не берет комиссию за проведение операции. Можно спокойно гасить долг частями без переплат. 

С другой стороны, инструмент опасен, когда нет денег, чтобы вернуть долг до конца пятого расчетного периода. Перенос баланса не уменьшает основной долг — сколько человек был должен старому банку, столько же придется вернуть и «Русскому Стандарту». 

Если не выплатить 91% остатка вовремя, беспроцентный период сгорит, а заемщик получит задолженность со ставкой до 63,5% годовых, которая сведет всю выгоду рефинансирования к нулю.

Что делать, если рефинансирование недоступно 

Расскажем, как действовать, если не получили персональное предложение о рефинансировании. Вот три сценария: 

Переход в другой банк поможет тем, кто хочет объединить несколько кредитов в один. Многие финансовые организации предлагают традиционное рефинансирование. Можно получить новый кредит по выгодной ставке, закрыть старые долги и платить раз в месяц комфортную сумму. Оставляем подборку банков, где выгодно сделать рефинансирование.

Кредитные каникулы подойдут, если долг висит в самом «Русском Стандарте», а вы остались без работы или потеряли в доходе больше 30%. Запросите реструктуризацию или отсрочку платежей до полугода. Это позволит избежать просрочек из-за временных трудностей.

ст. 6.1-2 закона № 353-ФЗ

Процедура банкротства работает, когда долги растут, платить нечем, а реструктуризации уже не помогают. Главное условие для процедуры — подтвердить свою неплатежеспособность. В банкротстве могут освободить не только от одной конкретной задолженности (например, перед «Русским Стандартом»), а от всех неисполненных кредитов, микрозаймов, некоторых других обязательств.

Разобраться, подходит ли ваш случай под банкротство, и получить список документов, необходимых для начала процедуры, можно на бесплатной консультации у наших юристов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы 

1. Дадут ли рефинансирование с плохой кредитной историей?

   Нет, банк откажет. Программа перевода баланса доступна клиентам только по персональному приглашению. Прежде чем его отправить, алгоритм анализирует кредитную историю клиента. Свежие просрочки, открытые дела у судебных приставов или активные микрозаймы обнуляют шансы на рефинансирование. Банк не станет рисковать деньгами, поэтому требует от заемщика положительную кредитную историю.

2. В чем подвох рефинансирования в «Русском Стандарте»?

   Главный подвох — это график платежей. Заемщик вносит всего 3% от долга в первые три платежных месяца, остальные 91% падают на четвертый платежный месяц. Если денег не хватит, льготный период полностью сгорит. Тогда банк аннулирует скидку и применит ставку до 63,5% годовых на всю сумму перевода с первого дня операции.

3. Кому не одобрит рефинансирование банк «Русский Стандарт»?

   Банк не одобрит рефинансирование заемщикам младше 21 года и старше 75 лет, а также лицам без регистрации в регионах, где работают офисы «Русского Стандарта».

   Услуга недоступна клиентам с высокой долговой нагрузкой и тем, кто пытается перевести в банк обычный потребительский кредит или автокредит вместо долга по кредитке.