Сколько стоит банкротство физического лица: реальные расходы на списание долгов

Банкротство стоит денег. Минимальные судебные расходы — от 42 000 рублей. Это главная причина, почему люди в долгах годами откладывают процедуру.

Получается замкнутый круг: чтобы избавиться от долгов, нужны деньги, которых и так нет.

Разберем честно, из чего складывается стоимость процедуры банкротства, на чем можно сэкономить и что делать, если платить совсем нечем.

Два способа банкротства физических лиц — платный и бесплатный 

Закон предлагает два варианта, чтобы списать долги. Первый — через арбитражный суд. Второй — через многофункциональный центр (МФЦ). Представьте весы:

• На одной чаше — судебное банкротство. Оно платное, но подходит всем, у кого нет возможности погашать долги. Их сумма, количество кредиторов, наличие машины — неважно. Достаточно подтвердить свою неплатежеспособность.
• На другой чаше — внесудебное банкротство через МФЦ. Оно полностью бесплатное, но воспользоваться им могут единицы. Закон выставляет строгие требования, под которые не подходит большинство физических лиц.

В обоих случаях банкротство — это законный способ избавиться от долгов, когда реструктуризация не помогает, а платить нечем. Какой вариант выбрать — зависит от вашей личной ситуации и точного расчета. 

Сколько стоит банкротство через МФЦ 

Мы уже знаем: процедура списания долгов через МФЦ — бесплатная. Вам не нужно оплачивать госпошлину, вознаграждение управляющему, публикации о ходе дела, другие расходы.

статья 223.7 Федерального закона № 127-ФЗ

Но чтобы воспользоваться этим правом, нужно пройти строгий отбор.

Во-первых, общая сумма ваших долгов — от 25 000 до 1 000 000 рублей. Во-вторых, судебные приставы должны окончить исполнительное производство по конкретному основанию: не нашли ни денег, ни имущества для взыскания.

статья 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ

Для пенсионеров и получателей детских пособий ввели послабление: им достаточно, чтобы исполнительное производство длилось больше года безрезультатно.

На первый взгляд все просто. Но большинство людей получают отказ еще при проверке условий. Любой промах грозит перечеркнуть все усилия. Например, забудете указать в списке кредиторов один из старых микрозаймов — его не спишут.

Во сколько обойдется банкротство через суд 

Если бесплатный путь через МФЦ вам не подходит, тогда прямая дорога — в арбитражный суд. Здесь стоимость процедуры состоит из двух частей.

Первая часть — обязательные судебные расходы. Это платежи, которые требует закон. Без них суд просто не начнет рассматривать ваше дело. Сюда входят вознаграждение финансовому управляющему, оплата публикаций и другие мелкие траты. Минимальная сумма — 42 000 рублей.

Вторая часть — оплата услуг юристов. Закон не обязывает вас нанимать представителя, но идти в суд в одиночку — все равно что выходить на ринг против профессионального боксера. Юристы берут на себя всю сложную работу: от сбора сотен справок до защиты ваших интересов в заседаниях. Стоимость их услуг зависит от сложности дела.

Теперь к деталям. Разберем, куда уходит каждый рубль.

Обязательные расходы при банкротстве физического лица 

Обязательные расходы — это неизбежные платежи, которые нельзя отменить или игнорировать. Без их оплаты суд не запустит процедуру.

Раньше была госпошлина — 300 рублей. Но с сентября 2024 года граждане, которые подают заявление о собственном банкротстве, ее не платят.

Все обязательные расходы можно разделить на три группы:

• Вознаграждение финансовому управляющему.

• Публикации о ходе дела.

• Прочие издержки (почта, торги, справки).

Все судебные расходы покрывают за счет имущества должника. Так гласит пункт 1 статьи 59 Федерального закона № 127-ФЗ. Если у вас есть акции, облигации, алмазы или другое ценное имущество, деньги на процедуру возьмут из выручки от их продажи.

Но если у вас ни денег, ни имущества, расходы лягут… снова на вас, но уже как на заявителя. Основание: пункт 3 статьи 59 Федерального закона № 127-ФЗ.

Эти расходы — первые и самые важные строки в смете вашего банкротства.

Вознаграждение финансового управляющего 

Финансовый управляющий — ключевая фигура в судебном банкротстве. Это независимый специалист, которого назначает суд. Он контролирует всю процедуру. Управляющий проверяет ваше имущество, анализирует сделки, общается с кредиторами и в итоге докладывает суду, можно списать долги или нет.

Его работа сто́ит 25 000 рублей за одну процедуру. Эти деньги вы вносите на депозитный счет арбитражного суда еще до начала дела. Если денег нет, можно подать ходатайство и попросить суд об отсрочке платежа до первого заседания.

статья 20.6 Федерального закона № 127-ФЗ

Здесь кроется нюанс: в банкротстве может быть две процедуры:

Реструктуризация долгов. Суд утверждает новый график, по которому вы пытаетесь расплатиться с кредиторами. 

Реализация имущества — оценка и продажа того, что можно продать, чтобы расплатиться по долгам. Именно после этой процедуры человека освобождают от требований кредиторов. 

Но обычно в ходе реализации продавать нечего. Второй квартиры, золота и бриллиантов нет, а единственное жилье, личные вещи и домашнюю мебель продать нельзя — это запрещает статья 446 Гражданского процессуального кодекса.

В теории, если работают обе процедуры — реструктуризация, а потом (если она не помогла) реализация, — то и платить управляющему придется дважды: 25 000 + 25 000 = 50 000 рублей.

Но на практике работает по-другому: юрист, который ведет дело, подает в суд мотивированное ходатайство с просьбой пропустить реструктуризацию и сразу перейти к реализации.

Для суда это обычная практика, а для вас — прямая экономия в 25 000 рублей.

Публикации о банкротстве 

Процедура банкротства должна быть прозрачной — этого требует статья 28 Федерального закона № 127-ФЗ. Поэтому все ключевые события по вашему делу нужно публиковать в двух открытых источниках.

Первый — газета «Коммерсантъ». Ее назначило правительство своим Распоряжением № 1049-р. Именно публикации в «Коммерсанте» запускают многие процессуальные сроки. Без них процедура недействительна.

Стоимость объявления зависит от объема текста и рассчитывается по ставке 347,89 рубля за квадратный сантиметр. Обычно требуется две-три публикации. В сумме это 10 000–12 000 рублей.

Второй источник — Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Это официальный интернет-портал, где любой может следить за ходом вашего дела.

Каждое сообщение там стоит 530,88 рубля. В ходе банкротства управляющий размещает 6–8 публикаций: о введении процедуры, собрании кредиторов, торгах и так далее. Всего набегает 3000–5000 рублей.

Таким образом, публикации обходятся в 15 000–17 000 рублей, но платить за них нужно не сразу, а постепенно, пока идет процедура. Это вторая обязательная статья расходов.

Дополнительные траты 

Кроме вознаграждения управляющему и публикаций, могут возникнуть и другие расходы. Они не всегда обязательны и зависят от конкретной ситуации, но лучше знать о них заранее. 

Почтовые расходы

Финансовый управляющий обязан уведомлять ваших кредиторов и госорганы о любом важном событии заказными письмами. Когда у вас 10–15 кредиторов, это небольшая сумма. Но если их свыше 30–35, почтовые расходы могут забрать больше 1500–5000 рублей за всю процедуру. 

Оценка и торги

Если есть имущество для продажи (например, предметы искусства, антикварная мебель, земельный участок), его нужно оценить и выставить на торги. Значит, нужен оценщик и организатор торгов. Это обойдется минимум в 3000–5000 рублей за каждый объект.

Справки и выписки

Для обращения в суд придется подготовить пакет документов. Некоторые из них платные, например, выписки из Росреестра или отчеты из кредитной истории, если за год вы уже израсходовали две бесплатные попытки в каждом бюро. Обычно, если справки и нужны, то на них уходит не больше 700–900 рублей.

Повторим: такие расходы возникают не всегда. Но юристы все равно о них предупреждают, потому в банкротстве главное — честность и прозрачность.

Стоимость услуг юристов по банкротству 

Понятно, что хочется дешевле. Но дешевле — не значит лучше. За низкой ценой часто скрываются новички, которые будут учиться на вашем деле, или просто мошенники.

Если вам обещают списать долги за пару недель, требуют предоплату еще до подписания договора, не имеют реального офиса («У меня только сотовый, но я всегда на связи!») — бегите от таких специалистов.

Надежные компании работают иначе. Они проводят бесплатную консультацию, чтобы честно оценить ваши шансы. Показывают реальные дела в картотеке арбитражных судов, а не рисуют отзывы на сайте. И главное — фиксируют стоимость услуг в договоре.

Чтобы не нарваться на дилетантов, проверяйте компанию по нескольким ключевым пунктам. Помните, что обещания списать долги за 10 000 рублей — это верный признак, что вас пытаются обмануть, а не помочь.

Что включает банкротство под ключ 

Банкротство под ключ — это полное сопровождение вашей процедуры: от первой консультации до получения на руки определения суда о списании долгов. Вот что делают юристы в рамках такой услуги: 

Всегда уточняйте, входят ли обязательные судебные расходы в стоимость. Некоторые компании включают их в общий платеж по рассрочке, другие просят оплачивать отдельно. 

От чего зависят цены на сопровождение банкротства 

Стоимость юридических услуг напрямую зависит от сложности вашего дела и объема работы, которую предстоит проделать юристам. 

Вот основные факторы, что влияют на цену: 

Сколько кредиторов. Одно дело — единственный кредит в крупном банке. Совсем другое — букет из микрозаймов, долгов по налогам и распискам. Чем больше кредиторов, тем больше уведомлений, переговоров и споров. 

Надо ли оспаривать сделки. Финансовый управляющий проверит ваши сделки за последние три года. Если вы продали машину за бесценок или подарили дачу, юристам придется доказывать в суде законность этих действий. 

Есть ли статус ИП. Банкротство индивидуального предпринимателя сложнее — приходится анализировать всю хозяйственную деятельность, отчетность, договоры. Поэтому перед процедурой лучше сняться с учета, а уже затем подавать заявление.

Чтобы назвать вам честную и окончательную цену, нужно заранее оценить все эти факторы. Поэтому надежная юридическая компания действует как центр помощи должникам и всегда начинает работу с бесплатной консультации. 

Рассрочка при банкротстве: как заплатить юристу частями 

Серьезные юридические компании понимают, в каком положении находятся должники, и принимают оплату частями. Например, в «Финансово-правовом Альянсе» на банкротство предоставляется беспроцентная рассрочка. Вы заключаете договор не с банком, а напрямую с компанией и вносите платежи по удобному графику — обычно в течение 10 месяцев.

Рассрочка разрывает замкнутый круг, ведь чтобы избавиться от долгов, нужны деньги, но их нет, потому что все уходит на погашение долгов. Пока вы спокойно платите по графику, юристы по банкротству вовсю работают над вашим делом. 

Что делать, если нет денег на списание долгов через банкротство 

Отсутствие средств не лишает вас права на прохождение банкротства. Эту позицию подтвердил Верховный суд. Но что конкретно делать?

Вариант 1. Привлечь третьих лиц. Закон не запрещает, чтобы расходы на ваше банкротство оплачивали родственники или друзья. Они могут сами перечислить деньги на депозит суда.

Вариант 2. Попросить отсрочку в суде. Вместе с заявлением о банкротстве можно подать ходатайство об отсрочке уплаты вознаграждения финансовому управляющему. Суд может разрешить вам внести 25 000 рублей не сразу, а до первого судебного заседания. Тогда у вас будет 1,5–2 месяца, чтобы найти нужную сумму.

Вариант 3. Оплатить сопровождение процедуры в рассрочку. Такой сценарий — самый реалистичный для большинства. Вы заключаете договор, и юристы сразу начинают работать. Обязательные расходы и стоимость их услуг вы будете вносить небольшими платежами по комфортному графику.

Вариант 4. Найти решение на бесплатной консультации по банкротству. Наш юрист разберет вашу ситуацию, рассчитает, сколько будет стоить банкротство, и предложит решение даже в случае, если сейчас нет денег.